6分58秒100亿的狂欢中，保险都做了什么？

保观|专注互联网保险

6分58秒，100亿。双十一又创造了一个奇迹，这场盛宴成为了剁手党们的狂欢，同时，凑热闹的还有保险。

说起保险与电商的结缘，必定绕不开退货运费险。

 

消费保险的鼻祖——退货运费险

2010年7月，淘宝保险和华泰保险合作，在当时的淘宝商城（也就是现在的天猫）交易线“嵌入式”运营“退货运费险”。

这款保险的诞生基于日益发达的网购以及由此诞生的退换货运费纠纷，这成为当时制约网络购物市场健康快速发展的一个突出问题，不仅影响消费者的网络购物体验和热情，也对卖家经营造成了不小的压力。

在质疑声中，退货运费险日益变得火爆，并且成为如今互联网保险场景化创新的一个经典案例。但是这款为华泰保险赢得极高行业知名度的产品，却并不怎么赚钱。

直到2013年，众安在线成立，并且开始介入退货运费险的市场。此后，这款保险成为之后两年众安保费收入的最大来源，由此导致的单一业务结构一度为人所诟病。

但单就从产品的角度而言，退货运费险的诞生意义非凡。这是一款真正意义上的互联网保险产品，它的出现，打破了传统保险产品设计的思路。更重要的一点，它开拓了一个全新的场景。

从退货险到消费全环节的覆盖

如今，场景化保险很热，定制化、场景化成为互联网保险的两大趋势。退货险是互联网保险场景化的典型成功案例，而其基于的网购场景也成为后续场景化产品创新的来源。

目前的场景产品主要集中于两大场景（网络购物、出行），三个产品（退货、航延、航意）。其中，根据华海保险的统计，网络购物场景的占比67%。

而现在，这个场景正在促使一种新型保险的崛起——消费保险。从退货险到尿不湿红屁股险，基于网购场景衍生的保险产品已经开始覆盖消费的全环节。

利用保险机制促进了消费达成，从价格、质量、物流等各环节提升消费体验，化解售后纠纷，还提供意外损失后的经济补偿的一类保险，都称为消费保险。

根据蚂蚁金服的统计，今年前三季度，仅其平台上消费保险的保单量同比增速就超过80％，消费保险的保费收入增速超过50%。

 

所以“双十一”有哪些消费保险？

从退货险的推出，到2015年双11增加至4个险种，今年蚂蚁金服跟9家保险公司合作提供了5大类超过30种消费保险险种，实现了整个消费链路全覆盖。其类别主要包括：

质量保障类

质量保障类的险种包括衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险、尿不湿红屁股险等。

物流保障类

熟悉的退货运费险就属于这类，值得注意的是，众安保险推出国内首款全网通用的网络购物退货运费损失保险服务——任性退。该产品可以实现全网通用、2小时极速上门的全国范围退货物流服务、包裹重量3公斤内免费寄件等。消费者在国内任何电商平台购物，每月花费不足10元即可享受一个月内最高5次退货免运费服务保障。

售后保障类

售后保障类的险种，例如化妆品过敏险，能够为消费者提供切实的售后保障，即便商品出现问题，也有保险公司为你兜底。

 

价格保障类

保价险是今年蚂蚁金服推出的新险种，主要为担心商品短期出现大幅度降价的人群准备。

信用保障类

信用保障类保险主要包括订单险。订单险是淘宝为卖家推出的一款量身定制的保险。当卖家购买订单险后，如果买家购买你的产品需要退货的话，保险公司可以为你先行垫付。

除此之外，京东金融在双11期间，也推出了价保险、第三方账户安全险、瘦身险、交通全面保、延长保修、无理由退换、意外换新险等电商类保险保障服务。