磨玻璃肺结节购买重疾险（标准体承保案例分享）
随着低剂量CT的普及，以及雾霾的加重，现在发现肺部小结节及磨玻璃影的患者越来越多，给患者和家属带来了无比巨大的心理压力和经济负担。
我国整体肺结节的发病率大概是10%-20%，40岁以上的人可能会更高一些，肺结节并不等于肺部恶性肿瘤，常见的原因是肺部感染、肺结核、陈旧性的病变或者肺结节病等等，90%以上其实都属于良性。
但是，购买保险的时候，肺结节会让保险公司如临大敌，医疗险和重疾险都需要严格核保，甚至有的寿险都会拒保。
之前接触过的案例，肺结节购买重疾险大部分最好的结果都是除外承保，只有以下几种情况可以标准体承保。
1. 已手术：如果手术后病理检查是良性结节，那么可以标准体承保。
2. 未手术：需要满足以下所有条件：年龄小于35岁，无吸烟史，无肺癌家族史，孤立实性结节（仅有一个，大小≤4MM)，无其他不适。
3.未手术：医生明确诊断炎性结节（比如之前肺炎留下的陈旧病灶），单发微小结节，没有磨玻璃描述，可以标准体承保。
磨玻璃结节是一种肺部结节的特殊表现类型，也就是在做胸部CT检查的时候，发现肺里面有一个结节影。但是这个结节的密度很淡薄，向云雾状一样，可以看到它背后的血管等重要结构，就像磨玻璃一样能半透明。
磨玻璃结节不一定就是肺部恶性肿瘤，也有可能是炎症、真菌感染、肺结核、或者腺癌早期。从危险程度来看至少比出现了实性的结节肿块的危险性要小很多。
但是，也绝对不能忽视。因为从组织病理学的角度看，磨玻璃状态的出现多提示病变仍处于早期、活动期或进展期，在此期对患者进行合理的治疗往往能取得较好的效果，而且，有部分磨玻璃也是肺腺癌患者的进展之一。
所以，相比于没有磨玻璃描述的肺结节客户来讲，磨玻璃结节核保会更加严格，更不好买。
比如这家公司，磨玻璃结节直接就给“判死刑”了～
2021年6月M女士网上找到我，告知近两年体检有肺结节，而且还是磨玻璃结节，长度约3-4mm，每半年复查一次，显示无明显变化。
客户报告具体情况如下：
需求是购买一份重疾险，可以接受除外，能标准体承保最好了。
按照惯例，发送核保资料和各家保险公司专员提前沟通协商，最后统计可以接受投保的公司，总共是4家。通过前置核保系统走预核保投了三家公司，两家除外，一家居然给出了标准体承保的结果，客户非常满意很快就投保了。
发现肺结节不用太惊慌，NCCN指南推荐，超过8mm的结节(或者非实性结节超过1cm)，应该进行规律的随诊，一般要求最开始每3个月一次。
小于4mm的结节，可以不用密切的观察，只需要定期体检就可以了，包括6mm以下的，一年做一次CT就够了。
肺结节购买保险，最好是找保险经纪人多家预核保，不仅省时省力，还可以获得最佳的投保结果。
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