大白(●—●)讲核保第18期，今天给大家说说胆囊息肉。胆囊息肉的发病率约为1%-10%，在50岁以上人群中发病率相对较高，并且男性稍高于女性。造成胆囊息肉的病因有很多，比如胆固醇代谢不良或是慢性炎症。由于多数的胆囊息肉没有临床症状，不好区分，不手术做病理也很难确定是良性还是恶性。因此就把这类起始于胆囊壁，向胆囊腔内突出的病变组织统称为“胆囊息肉样病变”了。一般胆囊息肉可分为非肿瘤性和肿瘤性两大类，以良性病变居多。只有约5%的胆囊息肉被认为是肿瘤性息肉，具有癌变倾向。如果医生诊断没有恶变倾向，息肉也不再增长，那么定期做超声检查，保持稳定即可。但要是出现以下的情况就要当心了，最好是手术切除，以防癌变：·胆囊息肉直径大于1厘米；
·息肉基底宽广；
·单发息肉；
·息肉合并结石；
·年龄大于50岁。
一般意外险和定期寿险对胆囊息肉没有什么限制，健康告知不涉及可以直接购买。由于胆囊息肉会涉及近一两年的体检、手术史和既往病史，所以都是需要进行健康告知的。
只有极少数有明确规定的，才可不告知：
健康告知后，如果你的身体条件不符合要求，大多数产品都会进行下一步的智能核保或者人工核保，来决定是否承保。不同产品的核保条件也是有宽有严，下面我们就分别讲一下重疾险和百万医疗险的核保条件和结论。重疾险对胆囊息肉的核保分为已手术切除和未手术切除两种情况。一般已手术切除治疗，病理为良性，痊愈6个月以上，且半年内超声复查无异常可标体承保。
对于未手术切除的胆囊息肉，一般最大直径不超过1厘米，且未被怀疑为恶性的可标体承保。
·注：有部分产品对未手术的胆囊息肉是除外承保，一般核保条件相同时，优先选择能标体承保的产品。
百万医疗险对胆囊息肉的核保会相对严格一些：对已手术切除的可以正常承保，而未手术的胆囊息肉，一般只能除外承保。要求和重疾险类似，都是已手术切除，术后病理为良性，已痊愈且复查无异常的可标体承保。
不超过1厘米的胆囊息肉，近半年复查B超显示无增大可除外承保。
·注：有些产品还要求未合并胆囊结石、慢性胆囊炎或CEA升高。
总的来说，胆囊息肉的核保条件是比较宽松的，能买的产品很多。一般对于已手术切除的胆囊息肉，只要病理为良性，重疾险和百万医疗险基本都可以标体承保。未手术切除的胆囊息肉，直径小于1厘米且未被怀疑为恶性，重疾险一般可以标体承保，百万医疗险除外承保，而大于1厘米的就买不了了。要注意的是，未手术切除的胆囊息肉，各家重疾险的承保结论是不一样的。有能标体承保的，有除外承保的，当核保条件相同时，首选标体承保的产品。因为健康告知的项目非常多，并且根据以往的投保经验，多数客户都涉及到多种疾病的告知。没有专业人士协助投保，哪个该告哪个不该告，很容易出错。而错告漏告就会影响后续理赔。所以，如果你目前处于亚健康状态，可以加顾问微信shibu990，让小姐姐帮你核保看看，投保更放心~
