买了住院医疗险，去做包皮、包茎手术，能不能报销？

昨天被客户白嫖了。

她家里一份保险都没有，只想给孩子买健康险。于是给她做了一份包含重疾+意外+住院医疗+百万医疗的组合，费用也在她的5000元预算之内。

各项责任了解个差不多了，看似没有异议了。但在微信投保的环节，突然又抛出两个问题要我确定答复，不然就不签字，这就比较有意思了。

1、她说投保这份住院医疗险之后，过段时间给孩子做包皮手术，要我确定这个费用能报销才行。

2、这一单的佣金要返还给她一部分，否则她再找别人。

理所当然的，这一单我就主动放弃了，爱找谁找谁吧。返佣的问题是底限和原则问题，没得商量。但包皮手术的事，咱们可以再细细的讲讲。

包皮、包茎，和痔疮差不多，比较常见，也没有什么值得避讳的。但包皮和包茎还有点不一样，包茎也是包皮过长导致的，相对来说更严重一些。

有些包皮是不用割的，并不影响夫妻生活；包茎严重的，建议要去做手术，因为包皮无法翻开，就导致藏污纳垢，不好清洗，甚至会诱发阴茎癌的发生。

普通的包皮和包茎手术，费用也不太贵，大概在五六百块钱，而且社保能报。一般建议住院3到7天，半个月到一个月就能恢复，是种小手术。

包茎手术也有比较贵的，比如用某些设备实施环切什么的，可能费用能达到两三千，而且据医生说，这样做出来的效果，整体会比较美观。

包皮和包茎一般都是天生的，而且这类手术也属于身体部位微整手术，会划分在美容类的项目里。所以在住院医疗里属于免责的部分，也就是说不能报销。

那不能报销的原因，咱们就可以总结一下了：

1、包皮或包茎不属于疾病。

2、包皮或包茎一般是天生的。

3、它属于美容类的手术，是免责项。

但万事无绝对，昨天我和其他的保险同业，讨论了一整天的包皮包茎，发现了几例可以理赔的案例，这里也给大家分享一下。

第一例是客户的生殖器发炎了，他是因为炎症去医院治疗，在医生的建议下，顺便把包皮给割了。所以他的医疗费用能够得到报销。

所以包皮、包茎手术，能不能报销，要看情况的，并不是绝对。有点类似于「薛定谔的猫」，处于可报可不报的中间部分，关键要看条件的触发。

客户若是因为生殖器的意外受伤、感染、发炎、病变等原因的住院治疗，这就是疾病或意外伤害导致的住院了，是可以正常报销的。

如果买保险的目的就是为了想给孩子做包皮手术，让保险公司来结算这部分的费用，这个路子就行不通。

还有一个案例也比较特殊，某公司有一款高客专属的高端住院医疗险，甚至可以在私立医院无门槛报销。这位高客的包皮手术就理赔了，住了一天院，花了2万多，全都报销了。

有些产品较为创新，会在普通住院医疗的基础之上，放宽一些免责项，这种情况就是可以赔的。但要么你能碰到这样的保险，要么有条件能买到。

就好比大家都知道猝死不属于意外，但有些意外险就特别包含了猝死的责任。一个道理。

最后建议这类手术直接走社保，费用又不贵，相信所有家庭都能承担得起。

最后我们进行个总结。

普通的住院医疗，如果只是做包皮、包茎手术，是不可以报销的。但如果是因为意外伤害、炎症、感染、病变等原因住院治疗，是可以报销的。

当然也可能会有一些特殊产品，比较非主流的住院医疗，也是可以报销的。所以包皮包茎手术这一块，也不绝对，要看情况和产品。

其实我这两年很少做陌生人的单子，除非是彼此有眼缘、刚认识就能聊得来、三观相符的陌生人。这样对脾气的人，哪怕不发展成客户，当朋友也很好啊。

买保险这事啊，不仅是客户在挑业务员，有时候也是业务员在挑客户。跟聊得来、互相信任的客户相处多愉快啊，保险不就是个交朋识友的工作嘛。

如果你也遇到一些抱有目的投保、索要返佣，或者有其他无理要求的客户，你不妨就把他当成个包皮，这一单业务就割（搁）了吧。

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