全国首例《全能宝贝》理赔案例分析

交通事故每天都在发生，它就像是颗威力十足的地雷，遍布我们周围。一次超速，一次疲劳驾驶，一次带情绪开车，都有可能酿成惨剧。

然而，意外从来都是措不及防的，即使没有做错什么，依然无法阻止事故的发生。被卷入意外的漩涡，没有无辜，只有不幸。

12月4日15时03分，在去南德宏发生一起惨烈的交通事故。一辆宇通牌大型普通客车，被迎来驶来的福田中型自卸货车撞击，造成9人死亡，20人受伤，周围路况遭到不同程度损坏。

人与人亲密接触，会增进感情；车与车亲密接触，却能够要人命。驾驶室是汽车的‘脸’，在这场交通事故中，这辆客车的脸都被撞的凹进去了。钢筋铁骨的机器在巨大的惯性之下都如同纸糊，坐在里面的人会遭受怎样的巨创，可想而知。

为什么每天这么多的交通事故，非要拣这一件来讲呢？因为这一起交通事故有些特殊，泰康的一位小客户，当时就坐在其中一辆车里面。

事故发生后，泰康人寿德宏中支成立应急小组，第一时间启动重大突发事件应急预案。理赔人员联系身故受伤名单，排查是否有公司客户出险，并由中支总经理亲自带队慰问身故人员家属。

不幸的消息传来，一名13岁的小女孩郑某在交通意外中身亡，其父母曾为她投保泰康少儿险《全能宝贝》。应急小组成员为客户启动快速理赔通道，并向分公司上报事件情况，期间两次对该客户家庭进行安抚慰问。所以这也是全国首例《全能宝贝》理赔案件。

12月7日，经分公司审核，符合保险责任约定，共计赔付受益人 201738元理赔款。从客户出险到赔付完成，仅仅用了三天时间。

当意外事故发生，泰康人寿总是奔赴在第一线，用实际行动诠释着‘产品再好一点、服务再好一点、理赔再快一点’的宗旨，积极履行自身的责任，在第一时间为客户送去关怀与慰问。

把这条新闻看了许多遍，依然无法释怀。一位13岁的小姑娘就这样香消玉殒，着实令人唏嘘，更感叹人生的变幻无常，苍天无情。

出于职业习惯，比较敏感新闻中出现的数字。这条新闻中出现的数字，让我总觉得哪里有些异样。13岁的小姑娘意外身故，《全能宝贝》理赔了201738元，这个数字是怎么得来的呢？那个1738元的零头又是从哪里来的？

新闻中提供的线索是，小姑娘家人为其投保了《全能宝贝》，没有说到其他险种。如果只凭《全能宝贝》实现这么高的保额，那就可以推算出投保的是20万基础保额的《全能宝贝》。

1738元的零头是哪里来的？仍然要在《全能宝贝》的产品责任里面找找看。《全能宝贝》的身故给付责任是这样的：被保险人身故，赔付A款保险金额 + B款累计所交保费。

产品的基础保额知道了，是20万，那么1738元是不是B款己交保费呢？看看费率表上怎么写的。

《全能宝贝》是由A款和B款构成。A款责任分为《泰康全能宝贝A款两全保险》和《泰康附加全能宝贝A款重大疾病保险》组成；B款责任分为《泰康全能宝贝B款两全保险》和《泰康附加全能宝贝B款住院津贴保险》组成。两者捆绑，不可拆分。

我们在给客户进行计算保险的时候，大多查看的是《泰康全能宝贝速查表》，得出的费率其实是由以上4份合同的保费累计而成（当然也是为了让客户方便）。

在B款费率表中，我们可以看到，12岁的女孩，10年交，费用正好是1738元。但是新闻中报道的女孩是13岁，肯定是错误的。因为费率表与理赔数据不会说谎。也有可能是小姑娘投保后，才过的生日。

泰康全能宝贝这款产品，是2016年8月份为了庆祝公司20司庆才推出的。到现在也就4个月左右。身故给付为A款保额（20万）+B款累计所交保费（才交了一年，累计所交保费也只能是1738，不可能更多）。

就这样，理赔数据就是这么得出来的。迷惑解开，心头却依然有阴霾放不下、拔不开。

保险理赔很简单，只要符合了保险责任的条件，保险公司会很快的把一切办妥。泰康的良好市场信誉，也是在无数次理赔中慢慢积累起来的。

个人却不是很喜欢理赔，毕竟客户大多是自己身边的好友、亲戚、同事，以及一些来往虽然不是特别频繁、但是相信我的人。一旦有理赔报案，就代表他们‘不好’了。

而我，希望所有的客户，都能‘好好’的，一辈子都不要理赔，一辈子也不要出险。在此也祝愿所有信任泰康、把健康与保障托付给泰康的客户们，都健健康康，长命百岁。

你找我投保，我陪你变老。再高的保额咱也不要，安心等到合同到期，陪你去领返本的钱，好不好？