高净值人群,他们都在买什么理财

Hi

高净值人群,也就是标准的私人银行客户群体,私人银行客户的标准——可投资金融资产一百万美元,即600万人民币以上的客户,这一标准也是国内银行中比较高的标准,招商银行门槛最高1000万。

大家一定要搞清楚一个概念,可投资金融资产,房子车子这都不算,是指你的银行存款,理财,股票,基金,信托等金融资产超过600万才能算高净值人群。2021年胡润给出的数据中国富裕家庭净资产达到600万以上的有500万,而达到可投金融资产超过600万的仅占35%左右,也就是175万个家庭,招行私行也是服务高净值人群最多的有10万多,2021年四月资产管理规模超过3万亿(仅高净值客户的资产管理规模)。

当你迈入这道门槛的时候,才是真正的财富大门向你打开,市面上绝大多数金融产品你都可以购买了,因为也许你可以不懂,但是你到任意一家私行,券商,信托,三方财富等金融机构,都会有你专属的财富顾问,你只要说出你的需求投资金额,期限,期望收益,可接受亏损范围(回撤幅度)。财富顾问都会给你匹配到最佳的配置方案,这个方案里会详细配比每个资产配多少,会根据历史数据追源,做出预期收益率演化,也会根据最恶劣行情,震荡行情,理想行情做出三个可能出现的收益曲线,以及发生概率,让你来参考选择。会为你充分揭示风险和收益比。很多朋友会问:这个真的可以做到吗?有那么强,都是哪些产品啊!

头部机构

私行和三方

首先说下都有哪些你只能看看的产品:私募证券(100万起),私募股权(300-500万起),信托(300万起),专户定制(1000万起),信托定制(2000万起),家族信托(2000万起)。

头部机构 一般对接头部机构

购买以上产品都需要做合格投资者认证的,个人金融资产300万以上,连续三年年收入50万以上,如果是机构投资者所有者权益1000万以上。

不是从业人员或者达到合格投资者,这些产品你是看不到的,今天主要跟大家分享三块

一,私募证券,也就是大家常说的阳光私募,真正的头部私募每次发行产品都是需要抢的,不是你有钱就一定买到,所以这些私募份额一般会被头部的私行,券商,三方财富占去大多数,然后对于超高净值客户或者专户会有优先配置,最后才到普通的高净值客户抢的环节,这也是为什么高净值人群愿意去选择头部私行,券商和三方财富开户配置。因为能够拿到这类优质资产的概率更大。头部私募名称:景林资产,淡水泉,林园投资,高毅资本,源乐晟等,这些都是以股票主观多头策略为主的,还有像幻方,九坤,黑翼这些属于国内老牌量化私募业绩也很稳定(因合规问题不能详细介绍产品及收益情况)。

二,私募股权,私募证券属于二级市场的投资,私募股权是一级市场的投资,区别就是私募证券一般封闭期1-3年,封闭期过后,每月或者季度开放一次申购赎回,所募集资金投资到像债券,股票,期货等二级市场上市发行的产品。私募股权一般投资期限比较长都在3-5年以上,长的还有十年的,募集资金全部投入还未上市的有发展潜力,经营状况良好,估值区间合理的初创公司。我们耳熟能详的私募股权机构:红杉资本,高瓴资本,启明创投等都是,像现在的独角兽公司基本都有这些资本的影子。如果能拿到这些优质资产投资回报相当可观,单个项目投资回报率有可能达到几十甚至上百倍,总体收益也可以达到十来倍,随着企业增长红利的减弱,现在优质股权产品的投资回报率普遍在3-4倍,当然相对来说投资周期太长,而且投资风险较大,如果这一期投资失败,亏损也会很大。所以私募股权更趋近于头部化,配置就配置头部前十甚至钱五的私募机构。而且个人建议可投资资产不超过1000万,不建议参与(这也要看个人风险偏好,只是个人建议)。

三,信托机构,这是2018年以前高净值人群最爱配置的优质资产,信托属于非标资产,固定收益,在前期年化收益都可以做到10%,zh这是市面上很多投资无法比的。信托之前受益于房地产行业红利,大基建政信类项目,确实能够确保这么高的收益。2018年以后随着资产新规,去非标,去杠杆,房地产的管控等一些列政策引导下,信托收益严重缩水,现在在头部机构能拿到的收益基本在6.5-7.5%。不是头部机构有可能会高一些,但风险偏大,这几年中小型信托机构出现无法兑付情况增多,一定要慎重选择。头部信托:中信信托,平安信托,五矿信托,中融信托等,能匹配到优质的信托产品的也集中在大的私行和三方财富手中。这部分资产券商是不能做的。

后期会针对每一类资产及对应机构做详细的介绍,以及各类资产在不同环境下的配置逻辑。

下期为大家分享:2021高通胀环境下,如何配置你的资产

新浪微博:@资产配置说

(0)

相关推荐