河南特大暴雨，保险该咋赔

7月20日，河南省遭遇极端强降雨，国家防总已于7月21日3时，将防汛Ⅲ级应急响应提升至Ⅱ级。持续强降雨已导致河南各地出现重大人员伤亡和财产损失。

保险对冲风险应对灾害

此次暴雨

保险业是如何应对的？

消费者的损失又该如何理赔呢？

 车险报案激增 

面对极端灾情，为保障客户的生命财产安全，多家保险公司启动Ⅰ级应急响应预案，第一时间提供救援和理赔服务。

据《中国消费者报》记者了解，灾情发生后，中华财险、平安产险、中原农险、众安保险、信泰保险、泰康保险、阳光保险、新华保险、德华安顾人寿、人寿保险、华泰人寿等公司均启动应急预案，开通报案和理赔绿色通道，全力应对特大暴雨灾情。

据了解，7月19日上午9点40分，平安产险完成首笔车险赔付。该名客户使用好车主APP自助拍摄涉水照片，平安产险通过远程定损完成线上赔付。截至7月21日12时，平安产险共接到灾情相关报案20697笔，其中车险报案数量20471笔，财产险报案数量193笔，意外险报案数量18笔，农险报案数量15笔，现已快速结案411笔。

太保产险的数据则显示，截至21日8时30分，太保产险在河南地区共接到灾害报案4163件，其中车险报案4083件，相关定损理赔服务正在紧张推进中。

 保险应赔尽赔 

那么，车辆被淹、人员伤亡，保险赔付有没有可能被拒呢？

北京中高盛律师事务所保险律师李滨告诉《中国消费者报》记者，对于自然灾害导致的人员伤亡，都属于保险公司的责任范围，所以车上人员意外险、寿险和个人意外险都是可以赔付的。

如果重大自然灾害导致被保险人失踪的话，保险公司一般也会赔付。如果暂时赔不了，可以在失踪2年后向法院申请宣告失踪，或在4年后宣告死亡。虽然意外险一般是一年期的，但很多公司的意外险条款约定，可以追溯到事发时间的那一刻，所以理赔问题不大。

“被浸泡的车辆都是在保险责任范围内，除非在驾驶过程中出现二次点火，这种情况下保险不赔。”

李滨说，之前的涉水险主要是对行驶过程中被淹造成的损失进行赔付，这次暴雨造成水面非常深，被淹跟行不行驶没有关系。

对外经贸大学保险系主任何主伟对记者表示，暴雨一般不属于除外责任，所有寿险均对暴雨所致人身伤亡进行赔付，绝大部分财险基本也赔付。

“现在我们是先受理报案，这种暴雨保险公司肯定是会应赔尽赔的。至于具体赔付多少，还要看之后的查勘定损，我们已经抽调理赔查勘专家前往河南支持。”中国平安一位人士对记者说。

 提高理赔时效 

针对特大暴雨，河南省银保监局21日发出紧急通知，要求辖内银行保险机构确保基本金融服务畅通。通知特别指出，各保险机构要按照特事特办、急事先办的原则，集中调配查勘资源，建立理赔绿色通道、简化理赔流程、提高理赔效率，做到快受理、快查勘、快理赔，特别是涉及人员伤亡的，要通过减少医院限制、直赔、一站式结算等方式提高理赔时效。

记者注意到，在宣布启动应急理赔预案、建立理赔绿色通道、减少就医限制的同时，多家险企已组织相关人员赶赴现场开展出险客户排查。

人保财险已经组织129台救援车支援河南，首批51台救援车、5台应急服务车已经连夜赶往安阳、漯河集结待命；38名科技理赔人员已经准备就绪，于21日赶赴郑州。国寿财险开启全员应急报案受理模式，居中调派四川、广西、贵州等13家分公司联络中心应急驰援河南。平安产险组织理赔救援人员紧急协调电话中心、救援合作单位等各方力量，并协调省内水淹车定损专家10人、救援车辆100辆，搭建前中后台的'平安守护者行动'救援队，全力投入到抗灾抢险战役中。

除了险企，一些保险科技平台也第一时间行动起来。微保21日宣布，紧急启动6项应急理赔服务，包括第一时间灾情发布、协助报案、受理申请、理赔指引、管家答疑、简化理赔等。

中国消费者报新媒体编辑部出品

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来源/中国消费者报·中国消费网

记者/聂国春

编辑/裴莹

监制/何永鹏 田珍祥