为啥有人花1年20万买保险，他们是疯了吗？
1
不，花大价钱买保险的人没疯，只是他们的想法与普通人不同。
投资者对于保险的态度，往往跟他们有多少钱有关，或者跟他们认为自己有多少钱有关。
刚刚开始累积财富的时候，保险真的只是一种给未知危险的对冲产品，是对未来不可知的一种保护，而且保护的还不是自己而是家人。
这个时候买个短期保险或者普通的终身保险就算是尽到义务了，而花费多少完全看自己可以剩余多少钱。
可是一旦人的财富达到一定的程度，面临的就是不再是还剩下多少钱的问题，而是剩下来的钱太多，要如何管理的问题，确切的说，就是资产配置的问题。
有些人将资产配置与分散投资混为一谈，它们表面上看起来是有点像，但是本质上并不同。
财富累积到一定程度之后，安全性的重要程度开始上升，有时候甚至会超过成长性。所以很多有巨额财富的人要求的收益率并不高，反而是资产量小的人才需要超高的回报率。
财富安全而稳定的成长，低纳税率和可传承性都是这个时期需要考虑的重要问题。因此那些花大价钱购买人寿保险的人，他们想要的不是用自己的寿命去换取更高的收益，而是给自己的资产中增加一种安全可靠的资产类别。
投资保险是一种非常独特的资产类别，不论是Univeral Life万用型保险还是Whole Life分红型投资保险。它与其他资产类别的相关性很低，对于投资组合来说是非常必要而且不可缺少的一部分。
瑞达利欧在他的《原则》里说过，投资组合最重要的就是找到几种或者几十种相关性非常低但是却稳定成长的资产类别，而保险正是合适的资产类别之一。
2
投资在人寿保险账户中的成长是免税的，加拿大还有什么账户内的投资是免税的吗？有的，注册账户，普通人比较熟悉的包括RRSP、RESP和TFSA，但是这些账户都有投资限额。
保险的额度虽然也不是漫无边际的，但是保额在500万以下一般是比较容易获得批准的。当然有些企业家会把保额申请到2000万甚至更高。
投保人除了可以缴纳保费以外，还可以在投资类人寿保险当中再增加投资，这部分投资同样享受保险公司的资产管理，而分红保险则同样享受分红比例，同样免税增长，在未来赔偿出来的时候也是是免税的。
保单当中的免税投资额度应该是加拿人可以获得的最大的免税投资额度了。
资产的免税增长，特别是在考虑长期复利的影响之后，投资者可以获得的利益是非常巨大的。当然如果你投放的金额过低，可能根本就感觉不到太多的影响。
加拿大的资本利得有一半免税，一半算做收入纳税，一旦收入过高大概税率会在25%左右。如果投资在非注册账户当中，除非常年持有不更换，否则每次调整仓位都会收到税局的纳税通知。这部分税款如果可以重回投资账户，带来的复利收入长期下来是很可观的。
就算投资者可以长期持有、不更换投资产品，比如房地产类固定资产，在过世转移资产的时候还是面临一大笔税款要结清。而保险当中的赔偿额可以全部免税地交到受益人手中，而且安全快捷，无需遗产认证，也不需要对外公布。
3
一份保险，涉及的相关人非常有限，持有人、受保人、受益人，保险经纪而已，它相当于一份大额的财富转让合同，而且还是以非常保密的形式。
如果同样的财富转让被写在遗嘱当中呢？一旦遗嘱生效，全世界都可以知道了。遗嘱是不保密的，所有人都可以去法院花点小钱复印出来。
因此保险是分配财富的重要手段之一，特别是婚姻经历复杂，子女关系复杂的家庭，又或者是遗产类型过于集中，不利于分配的情况下，保险可以解决很棘手的问题。
比如企业主的主要资产都在自己的公司里，而接管公司的只有自己的一个孩子，另外两个孩子一个是音乐家，一个是医生，明显不可能进入公司工作。让所有的孩子都均分公司的股份吗？恐怕对于接管公司的孩子不公平，而且也不利于公司的发展，让其他孩子从公司里拿钱吗？在自己过世之后谁能保证一切不变呢？
不如将公司估价，然后再从公司的利润里给企业主自己买一份人寿保险，价值是两倍的公司价值，受益人是不会进入公司工作的两个孩子。这样一旦企业主过世，三个孩子会得到同样的资产，公司归懂它的人来管理，另外两个孩子也有一大笔财产可以发展自己的事业。
资产管理的工具非常多，人寿保险就是其中之一，用好了事半功倍，解决问题，减少纠纷。
4
保险除了可以提供免税的赔偿金之外，还可以提供资产保护。这对于高资产的人来说是至关重要的特性。
企业主都知道自己的企业会面临怎样的风险，无论是百年老店还是科技新贵，企业要发展要创新要开拓新的市场，每一步都可能面临更多的风险，一个不小心就可能会欠下巨额的债务。
保险作为一种独立的资产类型，它是受到法律保护的，即便受保人负债、破产，受到债权人的追讨，保险不是需要被清算的资产。因此哪怕企业倒闭，企业主的孩子仍然可能在未来继承一大笔免税的遗产，也许可以从此东山再起。
可以分配资产、可以免税转移、可以保护不受债权人追讨、可以稳定成长、与其他资产相关性低，这么好的资产类型怎么不值得一年投资几十万呢？