新品|横琴人寿优惠宝横空出世，能否接棒达尔文2号！

2020年 第 40 篇

你方唱罢我登场！三峡人寿达尔文2号今天24时即将准时下架，相信有些伙伴已经投保了，肯定也有些伙伴还不了解这款产品。总体来说达尔文2号还是一款不错的重疾险！没买到的小伙伴也不用懊丧，这不今天横琴人寿优惠宝上线了。这款产品到底如何呢？是否能够接棒达尔文2号呢？

下面就跟着番茄一起来看一下吧！

01

横琴优惠宝产品基本信息

横琴人寿优惠宝是一款提供终身保障的重疾单次赔付型重疾险。这款产品的基本责任全面，覆盖轻症、中症、重疾、保费豁免保障，各项保障都对标目前市场顶配。另外，我们还可以根据自己的需求，选择附加身故赔付保额或恶性肿瘤额外赔付。

该产品基本信息如下表：

非常值得一提的是，保障责任方面，横琴优惠宝不仅各项保险责任赔付比例基本做到业内最高，而且扩展新冠肺炎保障也颇有诚意：

112种重疾60岁之前额外赔付60%基本保额，业内赔付比例最高；25种中症赔付比例60%，50种轻症赔付比例为40%，也是非常的不错；针对疫情，特别扩展新冠肺炎保障，无等待期，只要确诊新冠肺炎，普通型按轻症赔付-40%基本保额，重型或危重型按重疾赔付-160%基本保额（责任有效期至2020年4月30日24时）。

另外身故责任可以自由选取；还可以选择恶性肿瘤二次赔付，不管是赔付额度、赔付条件还是间隔期，都做到了市场顶配：不限癌症的新发、复发、持续和转移;赔付保险金为120%基本保额，若首次所理赔重疾为恶性肿瘤，恶性肿瘤二次赔付间隔期为3年；若首次所理赔重疾险不是恶性肿瘤，则恶性肿瘤二次赔付的间隔期为180天。

此外，横琴优惠宝健康告知非常人性化，而且保费价格非常低，尤其是女性选择基础责任时候，价格非常有优势！

02

横琴优惠宝同竞品对比

产品好不好，比了才知道！下面将最近市场上比较热门的重疾单次赔付的重疾险做了一个对比，请看下图：如果看不清晰，可以在文末加番茄微信索要！

03

横琴优惠宝优劣势分析

优势一、重疾赔付责任优，60岁前确诊重疾，赔160%基本保额

重疾责任包含112种重疾，常见高发重疾全面覆盖。60岁前确诊赔付160%基本保额，60岁后确诊赔付100%基本保额。60岁前额外给付60%基本保额。这可谓业内最高的给付，因60岁前承担着家庭的主要经济压力，这一设计更显人性化，给个赞。

优势二、扩展新冠病毒肺炎责任

由于产品是在疫情爆发后上线的，所以这款产品直接将新冠病毒肺炎责任扩展进保障范围：重型和危重新冠肺炎纳入重疾范畴，普通型新冠肺炎纳入轻症范畴，取消等待期。该项保险责任扩展至2020年4月30日24时止。横琴优惠宝该项保障全面覆盖新冠肺炎风险，而且赔付额度也是市场较高的。

优势三、女性费率优，在增加重疾赔付的情况下，价格还有下降

横琴优惠宝保费价格竭尽所能压到了最低：以30岁被保险人为例，投保横琴优惠宝50万保额，30年交，保终身，男性5700元/年，女性4950元/年；附加癌症二次赔付，男性7000元/年，女性6350元/年。同样上面的同类产品对比，我们可以发现这样的价格在市场中是极具竞争力的，尤其是女性之选择基本责任的情况下，价格优势明显。

优势四、核保规则宽松

根据横琴人寿发的培训资料，对于很多非标情况，走邮件核保，都有机会标准体承保。

对于常见健康异常，如I-RADS2级及以下的乳腺结节，5cm以下的子宫肌瘤，1cm以下的甲状腺单纯囊性结节，3cm以下的单纯性肾囊肿，2周岁以上的出生低体重儿、早产儿，或出生时曾有产伤、窒息等异常情况，如无其他异常，都可直接投保。

优势五、疾病种类覆盖全，赔付比例优

横琴优惠宝必选保障是112种重疾+25种中症（含中症豁免）+50种轻症（含轻症豁免）。60岁前确诊赔付160%基本保额；25种中症，不分组最多赔付2次，每次赔付60%保额，无间隔期，中症理赔后免交余期保费。50种轻症，不分组赔付3次，每次可赔40%保额，无间隔期，轻症理赔后免交余期保费。无论病种数量，还是赔付比例都是市场上比较优的。

优势六：恶性肿瘤二次赔付（可选）

随着恶性肿瘤越来越年轻化，同时具有高花费、高治愈率，越来越年轻化等特点，恶性肿瘤二次赔付也成为颇受关注的保障。横琴优惠宝也将恶性肿瘤二次赔付作为可选责任，如果附加该项保障，同时享有第一次重疾理赔后豁免保费的功能。横琴优惠宝恶性肿瘤二次赔付，不管是赔付额度、赔付条件还是间隔期，都做到了市场顶配：

不限癌症的新发、复发、持续和转移;赔付保险金为120%基本保额。

若首次所理赔重疾为恶性肿瘤，恶性肿瘤二次赔付间隔期为3年；

若首次所理赔重疾险不是恶性肿瘤，则恶性肿瘤二次赔付的间隔期为180天。

优势七、支持投保人豁免

说完了优势，也说下优惠宝的一些不足：

不足一：产品的保障期限只有保终身

相对于达尔文2号等，保障期限灵活度不足。只能选择保障到终身，没有保到70岁，80岁等选项。

不足二：暂时只支持邮件核保，没有智能核保

暂时没有上线智能核保，对于一些非标体客户，只能进行邮件核保，多少会有一些不便，尤其对于网销，让客户自己投保的情况，很多客户在没有专业的保险顾问帮助的情况下，很难很好的处理这个问题，体验感打折。

不足三：健康告知偏严

虽然这个产品宣传的时候，核保尺度比较宽松，但是产品的健康告知是偏严。虽然上线的时候，拿掉了家族史的问询，但是仍然保留了对抽烟，喝酒等生活习惯的问询。尤其在没有智能核保支持的情况下，对客户不利。

不足四：未成年人保额有限制，这个在投保须知里有写，考虑这款产品定位不是少儿重疾，所以这个问题不大。

04

结论和投保建议

通过上面的分析，我们知道横琴优惠宝重疾险有4大特色和2大不足：

特色：

1 、重疾60岁前确诊，赔160%基本保额，保障高

2、扩展新冠病毒肺炎责任，非常赞

3、在选择基础责任的情况下，女性的费率低

4、核保尺度宽松

不足：

1、保障期限选择少

2、仅支持邮件核保，不支持智能核保

通过前面跟同类产品对比，分析下各个产品的明显优劣和选择建议：

达尔文2号：这个产品整体表现很好，保障责任，保障期限选择，核保方面，都没太大问题，唯一不足：不支持投保人豁免；虽然产品不错，但是已经下架！

横琴优惠宝：前面已经分析了优劣了。比较适合女性客户。

国富嘉和保：国富嘉和保是一款争议较多的产品。在癌症二次赔付间隔期上最先做了突破，男性的费率很低，但是在保障责任方面做了打折。比较适合预算不是很多的客户，尤其是男性，在交费年限上选择也很方便。

超级玛丽2020max：最大的特点，包含心脑血管特定疾病2次赔；另外不含身故责任；同样只有保终身；比较适合预算充足，男性客户群体。

超级玛丽2020Pro：最大的特点，癌症方面保障做的了极致，原位癌二次赔，癌症二次间隔期最短。适合预算充足，女性客户。

产品很多，各有特点跟，没有谁绝对的好，绝对的不好；大家可以根据自己的需求和预算，选择适合自己的产品。

产品卖的就是差异化；就像家电有的卖价格，有的卖功能，有的卖外观，有的卖品牌，有的卖情怀。消费者只需要根据自己的喜好，有针对性的去选择就好了。

最后，方便大家更好的了解这几个产品，可以扫描二维码查看更多情况！

优惠宝（不含癌症二次赔付责任）

优惠宝（含癌症二次赔付责任）

超级玛丽2020Pro

国富嘉和保

超级玛丽2020Max