尽早规划养老，年轻人如何未雨绸缪？

今天咱们来聊聊养老，可能有年轻人说了，我离养老还早着呢，到时候再说吧。

俗话说：“吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷”。当一个人在年轻时，认为养老很遥远，没有规划，手头一旦有点钱，就容易产生“自己很有钱”的错觉，然后就肆意挥霍，买许多用不太到的东西。

久而久之，遇上啥事或者想做啥事，都拮据不已，囊中羞涩，家里还囤了很多没用的东西占用生活空间和时间精力。

那我问问你，你没老，但是你爸妈老了，他们的养老大事，咱做儿女的是不是该上上心呢？

还有你自己的养老不能真等老了再琢磨吧？养老三件事。

■ 第一件，养老保险养老保险有三大支柱。

第一支柱是基本养老保险，“十四五”20个主要发展指标里，有一个就是基本养老保险参保率，现在已经是91%了，年轻人一定要参保。

第二支柱是企业年金，职业年金。

第三支柱叫做个人自愿，国家支持，市场化运作这样的养老保险，总之，支柱多起来了。

■ 第二件事，就是在哪儿养老，十四五的蓝图里说，支持家庭承担养老功能，构建居家社区机构相协调、医养、康养相结合的养老服务体系。

还要发展社区嵌入式养老，这种考虑符合中国的实际，居家养老还是绝大多数人的选择。养老机构也以嵌入在社区里为好。

■ 第三件事，养老的责任怎么承担？政府直接承担保障责任的是基本养老服务。那公办的养老机构主要还是负责兜底。国家会更加鼓励各种企业、社会组织等等进入养老领域，医和养、康和养也要更好的结合。

这三件事说完啊，还得说一句话，无论国家怎么兜底，机构怎么发展，保险怎么多样，都不能代替一样，就是咱做儿女的担起自己的责任来。

如果能较早地开始准备养老金计划，就不一样了，个人势必定期要存入养老金专户一定的资金，这虽然抑制了个人的资产流动性，但在这种压力下，个人对各类开支会显得更谨慎，为数不多的钱要么不用，要用就用在刀刃上。

随着时间的积累，这样一来既迫使个人养成节俭的习惯，又使个人被迫存下了一大笔钱！

那有人问应何时开始规划养老？

“幸福的童年、无忧的青年、拼搏的中年、温馨的晚年”是大部分人希翼的人生轨迹。

在这一过程中个人财务生命周期分三个阶段，不同的阶段有不同的目标。

1. 累积阶段25岁—35岁，长期目标须考虑退休和子女教育问题，短期目标须考虑购房、购车以提高生活品质。

2. 巩固阶段35岁— 45岁，事业的顶峰期，长期目标必须考虑退休后的生活保障。

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