看完54家保险公司2019年理赔报告,我学会了买保险

到目前为止,绝大部分保险公司都公布了2019年度理赔年报,从理赔年报看,下面几点值得重点关注。(各家人身险公司理赔年报链接在文末)

1、赔付金额和赔付案件较快增长

从老3家保险公司理赔数据可知道,国寿全年赔了470亿、平安赔了338亿、太平洋赔了150亿元,平安增长了26%,最低的太平洋也增长了13.6%。

2、身故、伤残、医疗、重疾理赔分布

从国寿和平安赔款分布看,医疗费赔付占比在45%左右,重疾赔付在30%左右,身故赔付在20%左右,伤残赔付占3%左右。图案件分布图

从理赔案件分布看,医疗险占90%以上,也就是说,100个赔案,医疗险赔案90件以上,可见,保险公司理赔部大量工作都是在处理医疗险的赔偿。

3、重疾最高发年龄为41-50周岁

41-50岁人群重大疾病理赔占比高于其他年龄段客户,占所有年龄段的32%,31-40岁人群重疾理赔呈逐步增长趋势,也高达20%,说明

家庭支柱是购买重疾产品的主力军,更加需要保障以及家人的关爱。

4、重疾3大隐形杀手

重疾理赔案件中,恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风是发病率最高的重大疾病,恶性肿瘤仍然高居首位,占比高达67%左右。

5、最高发的10大恶性肿瘤

甲状腺癌居恶性肿瘤发病第一位,女性比男性占比更高。乳腺癌、宫颈癌等女性特定疾病高发;男性高发恶性肿瘤多见于肺癌、肝癌等,与男性吸烟、喝酒以及饮食习惯密不可分。

6、10大赔案

从国寿10大赔案来看,大额赔案主要以身故赔偿为主,且可高达1000万以上。

7、理赔手段及发展趋势

理赔手段呈现快速、预付、在线、智能化趋势,传统柜台办理式理赔将逐步被线上智能化理赔取代。

微信理赔、小额免单、闪赔、支付、智能化、移动理赔(微信、APP、e店理赔、企易赔)、预先赔付、医疗数据交互等快速便捷的理赔方式将成为主流。

8、重大突发事件积极响应

面对突发事件,保险公司通常会启动应急机制,采用从快、从简的理赔方式,第一时间把理赔金送到被保人手中。

9、不同年龄段的疾病风险

统计理赔大数据,可比较直观的看到不同年龄段易高发某类型疾病,可以帮助被保人有效预防和投保指导。

10、慢性病缺口大挺大

慢性病人均获赔不足3万元,相比漫长病程和高额的医疗费用支出,保障仍有较大缺口。

三木小结

通过分析和归纳保险公司理赔报告,以下几点建议可作为投保参考。

购买重疾险,切记重点关注恶性肿瘤和心脑血管方面的保障。

理赔方式正在发生变化,智能化、网络化理赔方式将逐步取代传统的柜台办理模式,还在怀疑互联网保险的朋友们该改变观念了。

重疾的年轻化趋势正在发生,年轻人该注重身体的健康和保养,并做好相关保障。

2019人身险公司理赔年报链接:

1、中国人寿2019年理赔年报

2、平安人寿2019年理赔年报

3、太平洋人寿2019年理赔年报

4、华夏人寿2019年理赔年报

5、太平人寿2019年理赔年报

6、新华人寿2019年理赔年报

7、泰康人寿2019年理赔年报

8、人保寿险2019年理赔年报

9、富德生命2019年理赔年报

10、天安人寿2019年理赔年报

11、中邮人寿2019年理赔年报(暂无)

12、前海人寿2019年理赔年报

13、百年人寿2019年理赔年报

14、阳光人寿2019年理赔年报

15、国华人寿2019年理赔年报

16、工银安盛2019年理赔年报

17、恒大人寿2019年理赔年报

18、君康人寿2019年理赔年报

19、友邦人寿2019年理赔年报(暂无)

20、建信人寿2019年理赔年报

21、大家人寿2019年理赔年报(暂无)

22、农银人寿2019年理赔年报

23、中信保诚2019年理赔年报(暂无)

24、合众人寿2019年理赔年报(暂无)

25、招商信诺2019年理赔年报(暂无)

26、人保健康2019年理赔年报(暂无)

27、中意人寿2019年理赔年报

28、中美联泰大都会2019年理赔年报

29、民生人寿2019年理赔年报

30、利安人寿2019年理赔年报

31、光大永明2019年理赔年报

32、幸福人寿2019年理赔年报(暂无)

33、弘康人寿2019年理赔年报

34、中宏人寿2019年理赔年报

35、交银康联2019年理赔年报

36、中英人寿2019年理赔年报

37、信泰人寿2019年理赔年报

38、上海人寿2019年理赔年报(暂无)

39、长城人寿2019年理赔年报

40、英大泰和2019年理赔年报

41、华泰人寿2019年理赔年报

42、中融人寿2019年理赔年报(暂无)

43、中德安联2019年理赔年报

44、渤海人寿2019年理赔年报

45、中荷人寿2019年理赔年报(暂无)

46、珠江人寿2019年理赔年报

47、平安健康2019年理赔年报(暂无)

48、同方全球2019年理赔年报

49、恒安标准2019年理赔年报(暂无)

50、中银三星2019年理赔年报

51、吉祥人寿2019年理赔年报

52、横琴人寿2019年理赔年报

53、陆家嘴国泰2019年理赔年报

54、长生人寿2019年理赔年报

55、北大方正2019年理赔年报

56、招商仁和2019年理赔年报(暂无)

57、昆仑健康2019年理赔年报

58、东吴人寿2019年理赔年报

59、国联人寿2019年理赔年报

60、汇丰人寿2019年理赔年报(暂无)

61、中华人寿2019年理赔年报

62、复星保德信2019年理赔年报

63、和泰人寿2019年理赔年报(暂无)

64、华贵人寿2019年理赔年报

65、君龙人寿2019年理赔年报(暂无)

66、德华安顾2019年理赔年报

67、中韩人寿2019年理赔年报

68、瑞泰人寿2019年理赔年报

69、信美人寿2019年理赔年报

70、复星联合2019年理赔年报(暂无)

71、和谐健康2019年理赔年报(暂无)

72、爱心人寿2019年理赔年报(暂无)

73、太保安联2019年理赔年报(暂无)

74、北京人寿2019年理赔年报

75、国富人寿2019年理赔年报(暂无)

76、国宝人寿2019年理赔年报

77、新光海航2019年理赔年报(暂无)

78、海保人寿2019年理赔年报(暂无)

79、华汇人寿2019年理赔年报(暂无)

80、三峡人寿2019年理赔年报(暂无)

81、瑞华健康2019年理赔年报(暂无)

82、中法人寿2019年理赔年报(暂无)

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