看完54家保险公司2019年理赔报告,我学会了买保险

到目前为止,绝大部分保险公司都公布了2019年度理赔年报,从理赔年报看,下面几点值得重点关注。(各家人身险公司理赔年报链接在文末)
1、赔付金额和赔付案件较快增长

从老3家保险公司理赔数据可知道,国寿全年赔了470亿、平安赔了338亿、太平洋赔了150亿元,平安增长了26%,最低的太平洋也增长了13.6%。
2、身故、伤残、医疗、重疾理赔分布

从国寿和平安赔款分布看,医疗费赔付占比在45%左右,重疾赔付在30%左右,身故赔付在20%左右,伤残赔付占3%左右。图案件分布图
从理赔案件分布看,医疗险占90%以上,也就是说,100个赔案,医疗险赔案90件以上,可见,保险公司理赔部大量工作都是在处理医疗险的赔偿。
3、重疾最高发年龄为41-50周岁

41-50岁人群重大疾病理赔占比高于其他年龄段客户,占所有年龄段的32%,31-40岁人群重疾理赔呈逐步增长趋势,也高达20%,说明
家庭支柱是购买重疾产品的主力军,更加需要保障以及家人的关爱。
4、重疾3大隐形杀手

重疾理赔案件中,恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风是发病率最高的重大疾病,恶性肿瘤仍然高居首位,占比高达67%左右。
5、最高发的10大恶性肿瘤
甲状腺癌居恶性肿瘤发病第一位,女性比男性占比更高。乳腺癌、宫颈癌等女性特定疾病高发;男性高发恶性肿瘤多见于肺癌、肝癌等,与男性吸烟、喝酒以及饮食习惯密不可分。
6、10大赔案

从国寿10大赔案来看,大额赔案主要以身故赔偿为主,且可高达1000万以上。
7、理赔手段及发展趋势

理赔手段呈现快速、预付、在线、智能化趋势,传统柜台办理式理赔将逐步被线上智能化理赔取代。
微信理赔、小额免单、闪赔、支付、智能化、移动理赔(微信、APP、e店理赔、企易赔)、预先赔付、医疗数据交互等快速便捷的理赔方式将成为主流。
8、重大突发事件积极响应

面对突发事件,保险公司通常会启动应急机制,采用从快、从简的理赔方式,第一时间把理赔金送到被保人手中。
9、不同年龄段的疾病风险

统计理赔大数据,可比较直观的看到不同年龄段易高发某类型疾病,可以帮助被保人有效预防和投保指导。
10、慢性病缺口大挺大

慢性病人均获赔不足3万元,相比漫长病程和高额的医疗费用支出,保障仍有较大缺口。
三木小结
通过分析和归纳保险公司理赔报告,以下几点建议可作为投保参考。
购买重疾险,切记重点关注恶性肿瘤和心脑血管方面的保障。
理赔方式正在发生变化,智能化、网络化理赔方式将逐步取代传统的柜台办理模式,还在怀疑互联网保险的朋友们该改变观念了。
重疾的年轻化趋势正在发生,年轻人该注重身体的健康和保养,并做好相关保障。
2019人身险公司理赔年报链接:
11、中邮人寿2019年理赔年报(暂无)
19、友邦人寿2019年理赔年报(暂无)
21、大家人寿2019年理赔年报(暂无)
23、中信保诚2019年理赔年报(暂无)
24、合众人寿2019年理赔年报(暂无)
25、招商信诺2019年理赔年报(暂无)
26、人保健康2019年理赔年报(暂无)
32、幸福人寿2019年理赔年报(暂无)
38、上海人寿2019年理赔年报(暂无)
42、中融人寿2019年理赔年报(暂无)
45、中荷人寿2019年理赔年报(暂无)
47、平安健康2019年理赔年报(暂无)
49、恒安标准2019年理赔年报(暂无)
56、招商仁和2019年理赔年报(暂无)
60、汇丰人寿2019年理赔年报(暂无)
63、和泰人寿2019年理赔年报(暂无)
65、君龙人寿2019年理赔年报(暂无)
70、复星联合2019年理赔年报(暂无)
71、和谐健康2019年理赔年报(暂无)
72、爱心人寿2019年理赔年报(暂无)
73、太保安联2019年理赔年报(暂无)
75、国富人寿2019年理赔年报(暂无)
77、新光海航2019年理赔年报(暂无)
78、海保人寿2019年理赔年报(暂无)
79、华汇人寿2019年理赔年报(暂无)
80、三峡人寿2019年理赔年报(暂无)
81、瑞华健康2019年理赔年报(暂无)
82、中法人寿2019年理赔年报(暂无)