“儿童第一大杀手”，小儿肺炎你了解多少？

你们童年有哪些洗大脑的广告词？

旺旺？椰树椰汁？

我是这个：

“孩子咳嗽老不好，多半是肺热。”

小时候爱和爸妈一起看本地电视台，那些年电视剧中间插播广告还没被广电管制，平均十几分钟就来一段。

这朵小葵花就是主力军之一，想不记住都难。

话说这个肺热到底是什么呢？

肺热在中医学中，一般指的是肺炎喘嗽。

从西医的角度，肺热包括了支气管肺炎、间质性肺炎、大叶性肺炎等等。

所以，把这句广告词说的通俗易懂一点，就是：

“孩子咳嗽老不好，多半是肺炎”。

肺炎可以说是小儿最常见的一种呼吸系统疾病，一般发病较急。

不过如果早期得到及时治疗，基本没有大碍，痊愈率很高。

虽然早期肺炎很常见，也不可怕，但如果耽误病情，转为重症可就不一样了。

要知道肺炎可是5岁以下儿童死亡的主要原因。

据世界卫生组织统计，每年有超过80万的儿童死于肺炎，远高于麻疹、疟疾等其他传染性疾病，是真正的头号“儿童杀手”。

那么，关于小儿肺炎，你了解多少呢？

今天大白就给各位宝爸宝妈讲讲小儿肺炎的相关知识，以及肺炎常见的核保情况。

01

小儿肺炎知多少

小儿肺炎是由病原体（如细菌、病毒）以及其他因素（如吸入羊水、胎粪）所引起的肺部炎症。

好发于春季和冬季，主要表现有发热、咳嗽、气促、呼吸困难等症状。

如果孩子持续发热伴随咳嗽超过3-5天，家长就应该警惕了，很可能孩子已经得了肺炎，而不只是普通的感冒发烧。

小儿肺炎分很多种：

·根据病理分类，可以分为大叶性肺炎、支气管肺炎、间质性肺炎等。

·根据病原分类，可以分为细菌性肺炎、病毒性肺炎、真菌性肺炎、非典型病原肺炎、吸入性肺炎等。

·根据病程分类，可以分为急性肺炎、迁延性肺炎、慢性肺炎等。

不同的肺炎病灶位置不同、病因不同、症状不同，所以孩子得了肺炎一定要及时就医，在专业医生的指导下对症治疗，以免耽误治疗转为重症肺炎。

在日常生活中，除了养成良好的个人习惯和接种疫苗来预防小儿肺炎之外，还可以适当的给孩子购买保险来提供保障。

适合给孩子买的保障疾病的保险有小额医疗险、百万医疗险和重疾险，三者作用不同：

·小额医疗险用来解决常见肺炎产生的医药费，能够报销住院和门急诊费用。

·百万医疗险解决高额医药费，如果肺炎加重引起其他合并症，那么百万医疗险的高额保障可以解决大额的住院医疗和门急诊、手术费用。

·重疾险起到大病失能补助作用。如果因为肺炎导致重大疾病留下后遗症，那么重疾险可以一次性理赔高额赔偿金，拿来给孩子治疗及支付后续的生活费和康复费。

不同的保险在投保时有不同的要求，下面大白就来说说孩子得了肺炎应该如何买保险。

02

该怎么买保险

健康告知

我们在投保时需要进行健康告知，小儿肺炎在健康告知时一般会涉及到以下几项：

·近期体检异常，例如血液、超声、CT等，大多数产品问的是两年内的；

·连续服药史，一般会问询两年内是否有连续服药超过30天的情况；

·住院史，多数产品会问询两年内是否因健康异常有住院或被医生建议住院的情况。

所以，不能看健康告知里没有出现“肺炎”两个字就觉得不用告知了，只要涉及到上面三项，就必须得告知。

智能核保

健康告知后，大多数产品都会根据你的身体情况进行智能核保或者人工核保，决定是否承保。

也有少数产品不带核保功能，如果健康告知不符合就会被直接拒保，挑选时要注意。

不同产品的核保条件不同，严格程度也不同。

我列举了几款适合给孩子买的产品，给大家看看核保情况：

各险种对小儿肺炎的承保结果都是很友好的，符合条件基本都能标体承保。

重疾险：

只要肺炎痊愈满一定期限，且无并发症或后遗症，即可标体承保。

·妈咪保贝新生版是最宽松的，除非典以外的肺炎都能直接标体承保。

·真爱保贝能承保非重症的急性肺炎和急性支气管炎。

·阿波罗1号/健康保普惠多倍版分两种情况，普通细菌性肺炎要求已痊愈且无并发症；一岁以下的小儿肺炎则要求已痊愈超过3个月，且无并发症。

·惠宝保要求已治愈超过6个月，且儿保检查无异常。

·无忧人生2021要求为单次发病，痊愈3个月且无并发症或后遗症。

百万医疗险：

百万医疗险的承保条件要比重疾险严格一些。

·超越保2020要求未被医生诊断有肺气肿、慢性阻塞性肺病、支气管扩张、肺结核或肺癌。在近5年中，因气管炎、支气管炎或肺炎住院未超过2次，每次住院时间未超过5天并已经痊愈（治疗结束、随访正常且无症状）。

·尊享e生2021 要求未被诊断为间质性肺炎、急性肺炎、未发生过呼吸窘迫综合征，已治愈不少于3个月，目前胸片无异常。

小额医疗险：

小额医疗险一般没有智能核保，如果涉及到了两年内的体检和住院史，或者是有连续服药的情况就买不了了。

如果不涉及以上异常项，那么像暖宝保2020、天安挚爱住院万元保，对已痊愈的肺炎可标体承保。

要注意！

以上这些核保结论是常规的核保结论，而我们的核保老师在实际的核保过程中，遇到的情况远比这要复杂得多。

一般我们实际核保中常见的小儿肺炎类型有急性肺炎、支气管肺炎、吸入性肺炎、喘息性支气管炎，以及肺炎并发的各种症状。

其中，急性肺炎、支气管肺炎比较容易投保成功。

新生儿中常见的吸入性肺炎不能简单的按照智能核保走流程，需要人工核保。

喘息性支气管炎也需要人工核保，而且在以往的客户中，曾有过喘息性支气管炎被要求按照哮喘核保的情况。

所以你看，核保其实是一项很复杂又专业性很强的工作，普通人想要自己核保还不出错的，非常非常难。

建议大家如果有保险需求，一定要通过专业的顾问协助你投保，以免发生错误告知和遗漏的情况，影响后续理赔。

03

产品详情

接下来，大白就从重疾险、百万医疗险和小额医疗险里分别给大家推荐几款产品。

如果你动心了，一定要加文章底部的顾问微信，帮你核保后再购买。

重疾险

·妈咪保贝新生版的少儿特定疾病保障最好，无发病年龄限制，高发病种覆盖率高。可选重疾不分组多次赔付，保障更安心。

·惠宝保在保单前10年和40周岁后重疾都额外赔付50%，能让孩子在老年疾病高发期也同样享有高额保障。

·真爱保贝独有的白血病关爱金和重症监护保险金，加强危重病患儿的保障力度。并且不只是少儿特疾，所有重疾在25周岁前都能按2倍保额赔付。

·健康保普惠多倍版是一款多次重疾险，重疾不分组多次赔付，保单前15年额外赔50%。癌症治疗津贴比二次防癌理赔间隔期更短更实用。

·阿波罗1号也是不分组的多次重疾险，重中轻症在60岁前都有额外赔付，中轻症赔付比例市场最高，分别为90%和45%。

·无忧人生2021的优势在于重疾额外赔付的年龄拓展到了70岁，是目前额外赔付年龄限制最宽的产品。70岁前得了轻症也有15%的额外赔付，进一步加大保障力度。

百万医疗险

两款都是保障非常全面的产品。

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、质子重离子医疗、肿瘤院外购药等都能报销。

并且不限社保范围，除去免赔额后都可100%全额报销。

它俩还各有很多可选的特色保障：

·尊享e生2021有重疾津贴，中老年特疾保障，海外医疗等十几项可选保障，能满足不同需求；

·超越保2020可附加三种儿童保障，更适合小朋友，并且超越保的续保更有优势，能保证续保6年。

小额医疗险

小额医疗险很适合5岁以下的小朋友，这期间孩子免疫力较弱，容易生病，小额医疗能用上的地方比较多。

在保障方面，两者各有优势：

暖宝保最大的优势是能报销疾病门诊费用，除此之外还能报销疾病住院和意外医疗，报销范围比较广。

天安万元保没有疾病门诊报销，但胜在价格便宜。除了社保内的费用之外，还能报销自费药，并且都是0免赔额。

04

总结一下

小儿肺炎传播途径广，致病因素多，虽然大多数情况下不会出现重症肺炎，但孩子也会很遭罪。

平时要做好预防工作，养成良好的卫生习惯，增强孩子抵抗力。

除了这些也别忘了适当的给孩子增加保障，购买合适的保险产品。