一份保险保全家，家庭版百万医疗险划算吗？
第 616 篇产品测评
现在，很多朋友会在网上组团买东西，往往能省不少钱。
保险自然也不例外，目前有一些百万医疗险，可以全家人组团投保，价格会便宜一些。
今天深蓝保实验室来和大家聊一聊：家庭版百万医疗险，值得买吗？
主要内容如下：
家庭版百万医疗险，好在哪？ 家庭版百万医疗险，有哪些不足？ 家庭版百万医疗险，哪些值得买？
家庭版百万医疗险，就是家人可以组队投保的产品，保障内容和个人单独买的基本没啥区别。
但比起个人单独买的百万医疗，家庭版有以下三个优势：
共享免赔额：百万医疗险几乎都有 1 万免赔额，而大部分家庭版百万医疗险是一家人共享 1 万免赔额，相当于降低了理赔门槛。
费率优惠：组团投保家庭版医疗险，可以少交保费。比如说保 20 年的 e 生保长期医疗险，家里有 3 人以上一起买，保费会便宜一些。
投保方便：如果 3 个人单独购买，需要分 3 次投保；家庭版只需要买一次，就能给全家人同时买上医疗险，也方便管理保单。
不过凡事都有两面性，家庭版百万医疗险也会有一些限制和要求，我们接着往下看。
和个人单独买的产品相比，家庭版会有以下限制：
1、投保门槛高
投保家庭版百万医疗险时，必须所有人同时满足健康告知，才能投保。万一其中有人身体有些异常，就没办法一起买了。
如果家人身体有异常，建议选择单独投保的百万医疗，能根据自己的情况找到核保更宽松的产品。
因为现在产品竞争激烈，很多医疗险会在 核保 上进行差异化，比如说，有甲状腺结节 3 级，尊享 e 生优甲版 有机会正常承保。
2、理赔资料复杂
有些产品是家人共用免赔额的，万一出险后，可能需要提供家庭关系证明。
我们咨询过客服，可以提供户口本或户籍地公安部门的有效证明。
但现在很多在大城市工作的年轻人，会把户口从老家迁出来，这样一来，和父母不在一个户口本上也很常见。
万一买了家庭版百万医疗险，理赔时需要类似的家庭关系证明资料，就会很麻烦。
另外，我们也要特别留意，是否存在家人共用保额的情况。
举个例子，小蓝给家里 3 个人买了家庭版百万医疗，每年 200 万保额，但这个产品是共用保额的，假如小蓝今年把 200 万全用了，其他人就没有保障。
这个限制一般影响不大，因为大部分医疗险的保额是每年更新的。但也要注意有些产品是 5 年共享 200 万的，今年用完了，剩余 4 年就没有了保障。
总的来说，家庭版百万医疗有它独有的优势，同时也有不足。如果介意这些，可以考虑个人单独买的百万医疗（点击了解）。
如果对家庭版更感兴趣，可以继续往下看。
目前市面上可以家人组团投保的医疗险并不多，深蓝保实验室经过筛选后，挑了以下 5 款产品来给大家分析下：
直接说结论：
如果看重续保条件：e 生保长期医疗 能保证续保 20 年，期间不用担心产品停售的问题。
如果看重保障全面：尊享 e 生 2021 除了住院医疗等保障外，还包含质子重离子和外购药保障，价格也比较实惠。
有些朋友觉得家人一起买，会更便宜，那家人组团投保和个人单独投保，保费差异会很大吗？
我们以上面 5 款产品为例，对比看看家庭投保和个人投保的价格差多少？
能明显看到，不同产品的优惠力度有所不同，最多也就便宜了几十块钱。和个人单独投保相比，保费差异并不大。
总的来说，家庭版百万医疗险投保方便，而分开单独买，产品选择范围更广，理赔也相对方便，大家可以根据自己的需求来选择。
大家在购买保险前后，可能都会有一些疑问，我们整理了常见问题，供大家参考：
Q：买了家庭版百万医疗险，想换更好的，该怎么操作？
如果家庭成员的身体条件都还不错，能通过新产品的健康告知，那么可以直接更换其他新产品。
医疗险一般有 30 - 90 天的等待期，要注意做好新旧产品的衔接，避免保障中断。
但要是 有的成员身体条件欠佳，不能通过新产品的健康告知，那就要看买的家庭版产品是否支持单独退出：
如果可以单独退出：那么健康的成员可以退出，更换其他新产品，身体欠佳的成员也还能继续买原来的产品。
如果不能单独退出：只能继续一起买原来的产品，其他健康的成员，如果预算足够，也可以单独再买一份保障更好的产品。
由于每款产品的政策不同，建议大家投保前可以先咨询保险公司的客服。
买保险，不像买衣服和零食那么简单，购买前我们要仔细留意产品的投保要求。
尤其是这类家庭版的保险，我们还要特别留意其他成员的健康情况，以免将来发生不必要的纠纷。
如果对个人单独买的百万医疗更感兴趣，可以查看《6 月医疗险榜单》。