买重疾险送终身体检，复星家医保值这个价钱吗？

话说，大家平时有定期体检的习惯吗？

在写这篇文章之前，大白先对身边的亲人朋友进行了一个小型的调研。

我问了大概有20几个人，其中能保证每年体检的，不超过5个。

当然，我的样本太少，可能不太具有说服力。

我又找了一些比较权威的数据，来自《中国城市“白领精英”人群健康白皮书》。

它是由中国医师协会等机构联合发布的，共有来自国内31个省区、直辖市的589个城市300万份的白领体检数据抽样。

数据够庞大吧？这个调研的结果挺惊人的。

据统计，主流城市的白领亚健康比例高达76%，真正意义上的“健康人”比例极低，都不足3%！

在这些亚健康的白领中，处于过劳状态的接近六成，长期饮食睡眠不规律的占八成！

而且，亚健康的比例还在逐年升高。

以上海为例，从2013年开始到2018年，上海白领的体检异常率从94%上升到了将近99%...

那1%的小伙伴，也不知道还能坚持多久。

如果不是体检，我相信很多年轻人都不知道自己处于亚健康状态。

可能就是觉得很疲倦， 好好睡一觉就没事了。

殊不知，这问题其实挺严重的。

长期处于亚健康状态，极易引发糖尿病、心脑血管疾病和消化系统疾病，甚至是心梗、脑梗、癌症等重大疾病。

所以定期体检，及时发现自己身体有哪些小异常，趁早解决，还是很有必要的。

如果你觉得每年想着体检挺麻烦的，那我今天要说的这款家医保重大疾病保险，就很适合你。

在保障期内每年都能给你安排一次免费的全身体检，还有很多配套的健康服务。

那么家医保的保障如何呢？这些健康服务实不实用呢？

下面大白就给你好好分析分析。

01

保障责任

先来看看家医保的基础保障有哪些：

·投保规则：

家医保的投保年龄为18-55周岁，只有成年人能购买，保障期限为终身。

最高能投保50万保额，要注意45周岁以上最高只能投保30万保额。

·基础保障：

家医保基础责任只有重疾一项保障，110种重疾可赔1次。

51岁前出险可赔160%基本保额，51岁后赔付100%基本保额。

·可选保障：

家医保的身故责任是可选的，不强制捆绑，可以根据自己的需求和预算进行选择。

小结

单看保障方面，作为重疾险，家医保对重大疾病的理赔力度还不错，有60%的额外赔付。

但它缺少中轻症保障，所以在保障方面我觉得它不太够用，拿来加保还可以。

不过，家医保的重头戏不在保障方面，而在于它的健康服务。

02

健康服务

家医保包含健康体检在内的多项健康服务，并且是写进了主条款里的。

只要主条款在，这些健康服务就一直有效，保障更稳定。

健康服务包含三类：健康体检、健康咨询、就医服务。

都是由京东健康提供的，在投保生效之后，你可以下载京东健康APP，在上面注册你的个人信息，然后就可以享受这些服务了。

1

健康体检——早筛体检服务

被保人本人每年享有一次全面体检服务。

这个体检是线下的，可在全国260多个城市的600多家体检机构进行体检。

比如爱康、美年大健康、瑞慈体检、熙康等，这些专业的体检机构环境都很好，整洁舒适。

而且服务专业，私密性有保障，不会泄露你的个人隐私。

体检套餐一共有两种：

①适合18-45周岁中青年人群的京典体检B套餐，价值698元。

针对职场人群，侧重颈椎、心脏检查，还重点筛查胃部、甲状腺疾病。

包含了常规的内外科检查，以及肝功能、肾功能、甲状腺彩超、幽门螺旋杆菌检查等多个专项体检项目。

②适合45周岁以上中老年人群的京享体检A套餐，价值1298元。

在京典的基础上增加了肿瘤标志物筛查、口腔全面检查等项目，充分考虑到了老年牙齿健康问题和恶性肿瘤高发问题。

家医保的体检服务不仅有针对性，而且非常全面，从头到脚从里到外都检查个遍，实用性挺不错的。

详细的检查项目我给大家做了个表格，感兴趣的朋友可以看一下。

2

健康咨询——家庭医生服务

健康咨询主要是京东健康提供的线上家庭医生咨询服务。

小病小痛不用去医院折腾，直接在线问诊，省事又方便。

共包括7项服务，内容及使用次数如下：

·健康档案建立与维护(不限次)

·健康管家图文咨询(不限次)

·健康管家7x24小时电话咨询 (不限次)

·专科医生图文问诊 (不限次)

·专科医生视频问诊 (2次/年)

·专科医生电话问诊 (3次/年)

·三甲名医图文问诊(5次/年)

而且，健康咨询不止被保人能用，还可以指定3名直系亲属一起使用，全家4口人随时随地都能享受私人医生服务。

3

就医服务——重疾就医支持

对已经罹患重大疾病的被保人，家医保还提供多项就医服务。

①重大疾病住院协助服务

一线城市就医紧张，经常会发生想要住院但没有床位的情况。

为了解决这一问题，让患者尽快接受治疗，家医保会在15个工作日左右安排患者住院。

并且还有专科医生提供电话或视频指导，有专门陪诊人员协助办理住院手续，省心又省时。

②线上多学科MDT会诊

对涉及到多学科会诊的患者提供线上多学科MDT会诊服务。

一般会安排两名以上不同学科的在职三级甲等医院主任医师专家讨论病情，从而明确诊断，出具合适的治疗方案，让患者接受最有效的治疗。

③理赔后5年专科医生随访服务

由家庭医生服务团队的二级甲等医院主治医生提供10类癌症的5年随访服务。

包括：肺癌、结直肠癌、胃癌、乳腺癌、肝癌、食管癌、胰腺癌、前列腺癌、宫颈癌、甲状腺癌等。

④援助用药申请指导服务

罹患重疾且符合指定慈善机构援助用药项目申请条件的被保人，可由京东大药房的全职药师协助申领赠药，这项服务在理赔后的1年内有效。

小结

总的来说，家医保赠送的这份健康服务内容很丰富。

我觉得体检服务是最实用的，对不同年龄的人群有针对性有侧重点，检查项目也很全。

而且每年一次提醒你按时体检，尽早筛查出疾病隐患，也能有效降低重疾风险。

03

同类产品对比

前面我们提到了，家医保的基础责任比较简单，适合加保。

那接下来我们就用家医保来对比两款同类产品看看。

1

价格方面

由于家医保自带健康服务，考虑到这部分的成本，在相同配置条件下，家医保的基础责任要比有为1号和达尔文5号荣耀版贵20%-40%左右，价格上不具备优势。

2

保障方面

·和达尔文荣耀版相比

虽然家医保的重疾额外赔付条件要优于荣耀版，但它缺少了中轻症保障，价格还比荣耀版贵，整体性价比不如荣耀版高。

·和有为1号相比

如果有为1号附加上重疾额外给付，相同配置下价格跟家医保只相差了两三百块钱，那么自带1298元体检服务的家医保更有优势。

如果仅看基础保障，有为1号的超低价格没人比得上，它更适合预算不足的人群。

小结

把保费价格和保障内容结合起来看，家医保的健康服务并不“白给”，成本都计算进去了。

和同类产品相比，家医保的价格不便宜，性价比一般。

这三款产品各有侧重点：

①家医保适合预算够用，并且看重健康体检服务的人群购买。

②达尔文荣耀版保障最全面，适合追求高性价比的人群购买。

③有为1号裸版最便宜，适合预算不足的人群购买，并且可选保障多，选择性最灵活。

04

其他注意事项

1

健康告知

家医保的健康告知有宽有严：

·严格：

①血液检查全都问询，涉及到的项目较多。

②不仅2年内的住院、手术史需要告知，医生给出过住院、手术建议也须告知。

③多数产品对症状或体征只问询近半年或一年内的，但家医保是放在既往症中问询的，只要有就需要告知。

·宽松：

①家医保健康告知不问BMI。

②既往症中不涉及心律失常和艾滋性病。

2

常见问题

Q：在使用健康服务的过程中，产生的医疗费用是自理吗？

A：是的。被服务人在医院产生的费用，如医事服务费（挂号费）、检查费、药品费、治疗费等须自行承担。

比如你在体检时，想要额外加一项体检服务里没有的检查，那么这项检查的费用就需要自己承担。

Q:申请住院协助安排服务需要提供住院单吗？

A：住院协助安排服务需要提供医生开具住院单，即医生认为该疾病有住院指征，需要住院治疗。

Q：住院协助安排服务安排后是否就意味着一定可以理赔？

A：住院协助安排服务，与是否可理赔无直接关联。

服务安排并不代表保单理赔结果，最终理赔结论仍需提交理赔申请后，以保司最终理赔审核结论为准。

05

总结一下

传统的重疾险作为大病失能补助，只负责病后的理赔工作，而家医保则防患于未然，从病前预防，到病中诊疗，再到病后给付，给被保人全方位的保障。

它给重疾险市场提供了新思路，也给我们提了个醒：

不能只考虑规避重疾带来的经济风险，也要注意亚健康带来的健康危机。

如果你也很重视体检，那家医保会是一个很好的选择。

但如果你觉得平时自己可以去医院体检，这项服务可有可无，那以家医保的价格来说，在同类产品里性价比一般。

你可以考虑选择达尔文荣耀版或者有为1号，都是适合预算不足人群的高性价比产品。