【凹凸评测】华夏保险|华夏福多倍3.0版：身故保障降低，不足有5个
华夏人寿
公司简介
经营情况
成立时间：2006年12月
“产品责任
华夏福多倍3.0版全称是华夏福（多倍 3.0 版）重大疾病保险，对比旧版的华夏福多倍2.0版，在保障责任上进行了一些调整。
华夏福多倍3.0版属于多次赔付重疾险，身故赔付已交保费或现金价值，重症6次赔付，首次赔付（保费、现价、保额）最大值，之后每次100%保额，保单前10年并且在50岁前的，首次患重疾会额外赔付30%；中症2次赔付，赔付50%；轻症3次赔付，每次30%。另外有60岁后住院津贴。
“产品优势
优势1.前10年额外赔付50%
华夏福多倍3.0版对比旧版的2.0版，新增了额外赔付，但是这个升级显得有些保守，仅仅是前保单生效后的前10年有额外赔付，并且需要在50岁之前，而额外赔付的比例是50%，当然虽然时间跨度短，但是对于购买入华夏福多倍3.0版的消费者来说，算是一个小小的福利。
优势2.多次赔付分组合理
分组多次赔付的重疾险，主要看分组是否合理，而是否合理的主要看恶性肿瘤-重度是否有单独分组，以及其他6大高发重疾分布是否平均，很幸运华夏福多倍3.0版在这两个方面都做到了。
“产品不足
不足1.身故不赔保额，且费率稍高
华夏福多倍3.0版的身故责任是赔付已交保费或者现金价值，哪个数值大就赔付哪个，不再是赔付保额，一个原因是新定义的重疾费率普遍上升，如果依然是身故赔付保额，华夏福多倍3.0版的费率就会很高，为了把费率降下来，惟有牺牲身故赔付保额责任。
但是华夏福多倍3.0版的费率却跟其他同样是分组多次赔付的身故赔付保额的重疾险的费率差不多。
但是凹凸君看了多倍3.0的现金价值增长情况，有点意思，多倍3.0版有别于其他身故赔付保费的重疾险的现价增长情况，多倍3.0版的现价增长情况跟普通的身故赔付保额的一样，现金价值会不断接近基本保额，甚至到后期会超过基本保额。
所以华夏福多倍3.0版可以说是在不足中有一点小惊喜。可以说是为了降低保费，牺牲了身故赔付保额，改而赔付保费或者现金价值，但是在现金价值上做了弥补，当然，如果看重前期的身故保障，可以直接以产品，或者买一份定期寿险补充。
不足2.隐性分组
隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。华夏福多倍3.0版的轻症病种有55种，其中涉及到隐性分组的病种有12种，分组达到6组，这个情况的分组情况相比较于多倍2.0版，有所改善。
不足3.其他不足
（1）、28种统一定义重疾对应的轻症缺失：早期肝硬化、中度昏迷、听力严重受损、中度阿尔兹海默症、轻度原发性肺动脉高压、中度慢性呼吸功能衰竭、中度克罗恩病，这个确实情况还是比较严重的，华夏在高发轻症的缺失情况上一直没有得到改善，这个要批评一下。
（2）、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能障碍（这是比较高发的轻/中症病种）、严重类风湿性关节炎、严重的Ⅰ型糖尿病（华夏一直在Ⅰ型糖尿病的赔付条件上比较宽松，但是新改版之后，也变严格了）、原位癌（需要手术积极治疗之后才能赔，不介意的可以忽略，宽松的只要确诊即赔）、严重川崎病（少儿比较高发的疾病）。
（3）、原本是重疾列表的胆道重建术、出血性登革热下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%下降为30%
“凹凸说