单次赔付的重疾险VS多次赔付的重疾险，该怎么选？

"重疾险这么多？该怎么选？是买单次赔付的重疾险好还是多次赔付的重疾险好？"

重疾险在中国发展很快，有行业数据显示，截至2019年上半年，我国重疾险保单数量已达3亿张，平均每年新增约3000万张。这样一个巨大市场，竞争非常激烈，各家保险公司也是不断推出更新的产品以期在市场中多占一点份额。

从较早重疾险单次赔付，到分组多次赔付，到不分组多次赔付，产品设计越来越好，条件允许当然选择更好的多次赔付的重疾险。

重疾险产品形态

单次赔付的重疾险，顾名思义，被保人在理赔过一次重疾后，保障结束，合同终止。

多次赔付的重疾险可分为：

1，分组多次赔重疾险，常见的是将所有重疾病种分为5~6组，恶性肿瘤单独一组，再将高发的重疾"重大器官移植"、"终末期肾病"、"急性心肌梗塞"、"冠状动脉搭桥术"、"脑中风后遗症"打散分在其他组别（如图）。

假如赔付了其中B组的一项重疾，那么整个B组的病都不再受到保障，但其他组的重疾仍然享有保障，满足了间隔一定时间的要求，患其它组重疾，可以理赔。

2，不分组多次赔重疾险，假如患某种重疾获得了理赔，那么这个已经获得理赔的重疾不再受到保障，剩下的其它重疾都可以继续享有保障。分组赔付的重疾险拿走了一整组，不分组赔付的重疾险只拿走了一种病。不分组赔付的重疾险两次赔付之间同样要满足间隔一定时间的要求。

为了更直观理解，笔者整理了一个图，将重疾险比作一个打气球的游戏，不同的重大疾病就是上面一个个气球。单次赔付的重疾险，打中一个气球（获得一次重大疾病保险金理赔）后，游戏就结束了；而多次赔付的重疾险还可以继续打气球，分2种情况：如果是分组多次赔的重疾险，会拿掉之前被打中的气球所在的那个组所有气球，然后打剩下的气球；不分组多次赔的重疾险，除了那个之前被打中的气球外，其他气球都可以再打。

为什么选多次赔

保监会2013年发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》提供了这样的数据。

其中ix指25种重大疾病的经验发生率。我们看40岁，年富力强的中年男性，重疾发生率千分之2.47，算高吗？如果还不算，逐年递增。

年纪大了，可能觉得一次赔付也无所谓，但一个40岁的人如果不幸罹患了重疾，获得理赔治愈后，他会希望未来还继续有保障吗？或者，一个小朋友，如果不幸了重疾，获得理赔也治愈了，作为父母是否希望他们的宝宝在未来余生继续享有重疾保障吗？问题的回答就是我们要找的答案。

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