信贷业务审查要点.pdf

信贷业务审查要点 为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查

质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、

金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中

达到合法性、合规性要求。本审查要点仅属于指导性规范，

不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和

具体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和 内容。 一、信贷资料完整性审查 市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简

称“审批部门”）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原

件或复印件。审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清

单逐一核对，并对申报资料的完整性进行认定。信贷资料主

要包括： （一）申请人基础资料 1、法人客户： 1）企业提供资料： 企业法人营业执照。 审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经

营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类

型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数

量是否符合公司法规定。验证注册资金与验资报告、财务报 1 / 23

表中“实收资本”是否一致，如验资报告、财务报表中反映

增资，须相应变更手续， 组织机构代码证。审核是否参加上一年度年度年检，用

组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平

台”核查法人身份。登陆号可向信贷管理部申请。 税务登记证。包括国税及地税登记证明，审核是否照章

纳税，通过上一年度年检。可通过报表及相关税率验证。 组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含

法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证

明）、经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办

理，履行签字手续的）。 2）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。

公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事

会或股东会同意的决议或授权书。 3）贷款卡、开户许可证。 4）国家规定的特殊行业，须提供