私人医保又涨近3%,有人交智商税吗?

共2644字|预计阅读时长4分钟

阅读导航

  • 前 言

  • 私人医保保费上涨2.92%

  • 有必要购买吗?

  • 避免交智商税

  • 结语

前 言

10月1日是一个特别的日子,尤其是对于参保私人医疗保险的居民而言。

从这一天开始,私人医保又涨价了。

因此,提前花上1个小时做做简单的功课,或许可以让您免交数百澳元的“智商税”。

不过,生活在澳大利亚的一些多人打算退保,原因竟然仅仅是疫情期间择期手术暂停让他们觉得很不爽。

然而,专家指出,续不续保,选哪家续保还是需要三思而后行。

1

私人医保保费上涨2.92%

受疫情影响,择期手术暂停,很多需要走私人医保的治疗费用也大幅减少,但是私人医保保费并未就此下降。

最新的数据显示,今年平均而言,私人医保保费上涨2.92%,虽然叫往年有所下降,但是绝对跑赢CPI。

按照往年的计划,保费上涨一般是在每年的4月份左右。但是,今年的情况有些特殊,疫情改变的不只是联邦预算时间表,同样还有保费上涨的日子。

只有西澳的非营利性保险商HBF、Health.com.au、AIA和TUH今年不涨价外,其他几家大型保险提供商的保费均出现上调,幅度介于2.90%-3.39%区间。

例如,Medibank保费上涨了3.27%,Bupa、HCF、NIB、AHM的保费则分别上涨3.26%、3.39%、2.90%、3.27等。

相比之下,一些知名度较低保险商客户可能面临的保费涨幅超过4%,其中,HIF保单持有人的保费则上涨了5.58%。

金融比较网站iSelect发言人劳拉·克劳登(Laura Crowden)指出,对于大多数投保人,价格是第一要素。但是,除了价格外,保单持有人也应考虑纳入和排除条款,以明确不保的情况,以避免真的需要索赔的时候却吃哑巴亏。

Crowden说:“大多数基金都会以表格的形式提供一个保单摘要性的文件。表格内已勾选的方框即是您保单涵盖内容,空着的就是不保的情况。”

“另外,如果您不需要勾选一些不必要的服务选项,你可以货比三家。”

2

有必要购买吗?

澳大利亚私人医保行业遭遇了年轻人大量弃保的打击。最近,澳大利亚审慎监管局(APRA)的数据显示,截至今年6月,年龄在20至49岁之间的56,000人完全退出了购买保险。

与此同时,对于这个每年占用纳税人90亿资金的行业,澳大利亚智库格拉坦研究所(Grattan Institute)也提出了质疑,毕竟澳大利亚还有国民医保体系Medicare。

然而,大部分经济学家和业内专家认为,私人医保有其存在的价值。

生活在悉尼的小华说道:“如果你曾经慵懒地梦想过要花750至1000澳元到豪华酒店住上一晚,那么大致相等的价位下,一间医院病房和两片止痛片就能抵消。”

当你没有私人医疗保险时,你会发现,在公共医疗体系之外就医,花掉的费用会多到令人心烦意乱的地步。

同时,公立医院不能挑医生、漫长的等待期也是被一直诟病的问题。

Canstar数据库相关资料显示,两者有一个最大的区别。即公费医疗Medicare为在公共医疗体系中接受治疗的病人付费,而私人医疗保险为在私人医疗体系中接受治疗的病人付费。

两种系统之间的差异包括:患者支付的治疗费用金额、等待治疗的时间长短、医生的治疗内容、每年缴税的款项。

保费

如果选择公费医疗,投保人在财年末需缴纳2%的公费医疗保险税(Medicare Levy)。私人医保保费每年都涨,并且因地域、服务存在明显差异,全保保费一般在4000澳元左右。

就医成本

公费医疗并不是什么都报销的。例如,在澳大利亚,医生、医院或药剂师费用如果超过了公费医疗报销范围,也需要患者自掏腰包。

例如,公费医疗不帮助支付牙科、光学、脊椎按摩、理疗、替代/补充疗法费用。

相比之下,取决于私人医保承包范围,报销比例和范围更高、更广。

等待时间

众所周知,公共医疗体系的等候治疗名单很长,等待时间长,还经常出现延误。

选择性或非紧急手术等候治疗时间从1个月到1年不等。农村地区等待免费牙科治疗的时间甚至超过2年。

持有私人医疗保险的患者等待时间要短得多。私人医疗患者甚至可以选择部分手术的治疗时间(例如选择性剖腹产手术)。

这也是私人医保最大的优势之一。

医生选择

在公共医疗体系中,给你看病的医生由你看病时间或预约看病时间随机决定。

私人医保允许病人自己选择医生进行治疗。但是,这也要考虑被选中医生的时间安排。如果你选择的医生恰好正忙,那么随机安排的医生将为你进行治疗。

住 院

公费医疗病人住在公共病房,一般每间房住4-6人。

相比之下,私立医院一半是单间或双人间。

3

避免交智商税

超过一半的澳洲居民都拥有私人医疗保险,但是很多人对保险内容却一知半解。

很多情况下,不同公司使用不同的医疗用语,各种分级五花八门,使得大家在比较的时候一头雾水根本无从下手。

为了使大家能够更方便的比较和解读保险内容,澳大利亚联邦政府于去年4月推出了金,银,铜和基础保障这四个产品分级。

一般而言,基础保障险比较少人会买,因为包含项目非常有限,基本上仅仅是为了满足税务需要。

业内专家通常会建议大家从铜级买起,铜级包含了我们日常会碰到的绝大多数情况,比如神经外科,妇科,关节重建,放疗化疗等等。一般青年甚至中年买这个就很实用。

如果要包含心血管则需要购买到银级产品。

如果年纪更大的比如需要包含关节置换,肾透析,白内障等则一般需要购买到中高级甚至是最高级。

然而,所谓上有政策,下有对策。

保险公司为了实现自己产品的差异化,会在这个基准上升级“附加选项”。

由于几乎所有保险公司都会这么做,并且在基准规定的统一用语外使用其他难懂的专业词汇,导致很多投保人仍然难以做到“同产品”比较。

Crowden说:“仔细考虑您想确保自己能得到保障的服务,例如怀孕、髋关节置换术或白内障,而不是被各种外在形式的标签分散注意力。”

另外,疫情期间,为了满足公共卫生利益,私立医院择期手术在一段时间内暂停。

此举引发了很多购买私人医保人士的不满。一些原本就在犹豫要不要续保的人开始更加动摇了,觉得私人医保物不所值。

然而,澳大利亚智库格拉顿研究所健康经济学家史蒂芬·杜克特(Stephen Duckett)博士表示,如果纯粹是因为疫情影响而决定放弃私人医保,投保人应该三思而后行。

Duckett博士说:“如果私人健康保险在大流行之前对您来说是物有所值,那么疫情后,它可能仍将是物有所值的。”

结语

由此可见,投公保,还是选私保,还是需要依据个人情况而定。

一方面,公费医疗系统Medicare和有他自身的弊端,小手术等上个一两年很正常。另外,不是所有费用都报销。

前段时间还爆出了全科医生拿回扣的事情。

另一方面,私人医保贵,选的不好可能还不如国民医保。不过,也有人说了,这个东西,除了贵点,其他没毛病。

参考来源:

https://thenewdaily.com.au/sponsored/2020/09/29/private-health-in-your-twenties-is-there-any-point/

https://thenewdaily.com.au/finance/your-budget/2020/09/28/private-health-premium-rise/

(0)

相关推荐