面对巨额的债务和信用卡逾期之后,别傻傻的只知道还钱,要学会止损!
当信用卡面临还款压力的时候,很多人会选择最低还款或者分期还款,你还在为银行打工么?
1.信用卡最低还款的套路(每日计息,按月复利)
信用卡最低还款方式能一定程度上减轻持卡人的还款压力,一般只需要在最后还款日之前还清信用卡账单金额的10%,就能能避免逾期。但是你知道你给银行贡献了多少钱吗?
我们以1万块钱的信用卡账单为例,假设我3月6号刷卡消费了1万块钱,我的信用卡账单日是每月1号,还款日是每月30号。那么我这期信用卡账单就是1万元。
4月1号,我只有1千块钱,按照最低还款要求,我还了1千,剩余9千自动转移到下期账单。那么下个账单我要承受的利息如下:
利息A:1万X日息0.05%X时间(3月7-3月30日=24天)=120元
利息B:9千X日息0.05%X时间(从4月1日开始到剩余9千结清日为止),假如我4月10日才结清账单,那么利息就是40.5
总利息=A+B=120+40.5=160.5
如果你一直最低还款,这160.5的利息从下个账单日起又要计算入信用卡账内算利息,周而复始,利息越来越多,还之不见。
2. 信用卡分期还款
也许银行会告诉你“免息”,只要出部分“手续费”,其实只是在挂羊头卖狗肉,本质是一样的。分期唯一的好处就是没有复利计算方式,但是其还款方式是“等额本息”,而且不可以提前结清。1万块钱的分期成本一个月是60-110元。1年你为银行赚了750-1320元。
往往持卡人所透支的额度都是几万,几十万,甚至上百万,不知不觉间,你已经给银行买了一张小汽车,买了一套房。
很多负债者都有一种感同身受。就是债务越还越多,为什么呢?
其实很大的原因就是负债者用错误的方式去还钱。为什么这么说?不管是借信用卡还是借网贷。当逾期了之后,就会产生很多的利息跟违约金。更要紧的是,逾期了之后会有催收人员不断的对他们进行催收。而且催收的手段比较恐怖。在各种压力之下,负债者不得不想办法东拼西凑去还钱。
信用卡和网贷逾期之后,正确的还款方式是什么样子的呢?
1.要么一次性还款和平台谈减免
2.要么申请停息挂账再次分期
3.要么一分钱都先别还
只有这几种还款方式才会让你的债务越还越少。下面我们来说一下信用卡如何正确的还款。
当信用卡逾期之后,会产生很多的利息跟违约金。但是逾期超过90天之后还进去的钱是先抵扣本金的。但是不管怎么样子,信用卡逾期之后,产生的利息跟违约金是非常的高了。那么正确的还款方式应该是这样子。
正确应对逾期的做法:
1. 电话畅通,但是不要整天喝催收浪费时间,没有意义,对于辱骂、威胁、恐吓、人身攻击等的催收电话,直接拉黑。保留催收所发来的短信(很重要)。
在你不能保证的情况下,不要做出任何还款承诺。
2. 赚钱是你唯一的选择,别无他路。开源节流是你要做的最基本的东西。
3. “人穷不上亲戚门”,这个时候别去自找无趣,少去联系“老朋友,老熟人”,包括很多之前的合作伙伴(催收已经帮你问候了许多遍了),对于一个贷款逾期被催收的人来说,别人都怕你跟他们借钱(怕你还不上),至于生意往来,就更别想了(这是我的亲生经历)。
4. 这点很重要,一定要学会存钱,很多网友说逾期的钱慢慢还,每个月还一点,告诉你,不起任何作用,还不够利息。赚的钱单独存起来,这样你才有协商的资本,才有翻身的机会。
5. 加强学习,上岸的路是艰难的,是悲哀,也是考验。学习可能暂时不能带给你收益,但是会让你越来越值钱。
6. 协商不是找催收,是找金融机构,小心催收套路,他们给不了你任何承诺,他们只是帮别人要钱的。
7. 所有的起诉以接到法院实际通知为准,积极应对,不要被起诉吓的手足无措,事实上,起诉往往能让你利益最大化(我指的是那些非恶意逾期的。暂时没有还款能力的)
信用卡跟网贷不一样,信用卡的起诉概率非常的高。嗯。网贷呢,大部分都是违规的,根本没有起诉的资格。有多家平台起诉欠款人之后都被法院驳回了,因为这些网贷公司都是违规的。但是自从四月份以来多家银行,已经对信用卡逾期的持卡人进行了起诉。所以对持卡人来说,如果能一次性还款,那么最好是和银行谈减免,一般银行都会同意减免产生的违约金跟利息。但是不能一次性还款的情况下该怎么办呢?最好就是和银行协商停息挂账再次分期。
如果不和银行协商停息挂账再次分期的话很有可能被银行起诉,而且也产生很多的利息跟违约金。更要紧的就是银行的催收会不停的打你电话或者是打身边人的电话,对你的工作和生活造成了很大的影响。
所以正在傻傻还钱的朋友们不要再乱还钱了,规划好自己的债务,用正确的方式去还款。
那么在信用卡逾期之后没有能力一次性偿还怎么办呢?
债小宝有以下几点建议:
1、想尽各种办法凑钱尽量还款,让银行减免部分利息违约金。然后一次性还清。
2、主动联系银行说明逾期情况,争取免息分期的机会。
3、整理债务,合理规划还款,协商二次分期,停掉利息违约金,停掉催收,分1-5年偿还。及时止损,避免起诉。