建信人寿|康乐金生C款重疾险，有6点不足

康乐金生C款保障计划是由两全险主险+附加康乐金生C款重疾险组合而成，是建信人寿推出的带返还的定期重疾险。

建信人寿成立于1998年，注册资本71.2亿，是由中国建设银行控股（持股51%）的全国性寿险公司，也是国内首批银行控股的保险公司之一。2020年第三季度核心偿付能力充足率150%，综合偿付能力充足率172%

基本内容

康乐金生C款可选保至70岁、80岁、88岁三种保障期限，到期未发生重疾理赔领取130%保额满期金。附加重疾险与主险的保障时间一致，116种重疾单次赔付，前10年赔付100%保额，满10年赔付130%保额，40种轻症5次赔付，赔付30%保额。

亮点

（1）重疾保额会增大，保单满10年后增加30%保额赔付，直至合同到期。

（2）满期保险金为130%保额，而非返还保费。

（3）大于18岁，在保障期间内身故，身故金为130%保额。

不足

（1）发生重疾理赔，两全主险和附加重疾险合同同时终止，无法领取满期保险金。

（2）重疾保障并非终身，而是与两全主险一致，领取满期保险金后就再也没有保障。年龄越大，患重疾的几率也是越大，71岁男性28种必保重疾经验发生率为33.62‰，到了89岁这个数字将去到100.58‰，每年都有超过十分之一几率发生重疾。

（3）没有中症保障，大多数重疾险都有中症病种，给付50%以上保额。

（4）28种统一定义的高发重疾对应轻症缺失较多，包括“微创颅脑手术”、“中度瘫痪”、“中度阿尔兹海默病”、“中度帕金森病”等超过10项。

（5）轻症缺失原位癌，尽管规定必保病种“恶性肿瘤-轻度”不包含原位癌，但大多数保险公司都会将原位癌作为一个病种列入轻症保障中作为补充。

（6）轻症隐形分组有5组，组内病种理赔其中一种，其余病种保障终止。

写在最后

建信人寿康乐金生C款满10年重疾保额增加30%及满期返130%保额亮点非常突出，但也要看到轻症、中症保障上的不足，且两全险的“满期保险金”与“重疾保险金”不可兼得也不容忽视。

重疾险保费较高，很多人看重重疾险的返还功能，但带返还的重疾险也有很多形态。有的形态是满期返还，但领取满期金后重疾险仍有效保至终身，在此基础上，还有即使理赔了重疾也不影响领取满期保险金的。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障规划配置需求，欢迎联系交流。

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