众安的两极性
保观 | 聚焦保险创新
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“总裁离职”
舆论对于众安评价之两极分化程度一夜之间到达顶峰。
许多业内业外人士开始唱衰互联网保险，无法否认的是，众安下跌的股价也在提醒广大互联网保险创业者这条路的艰辛。但凡事有两面，保险业短短几年间的“异军突起”，快速发展、亏损不断的背后，也是创新的两极性在“作祟”。
难熬的水逆阶段
1. 高管频频离职
7.18
众安在线发布公告，总经理兼联席首席执行官陈劲因个人工作安排辞去众安在线总经理及联席首席执行官职务，自2019年7月18日起生效。此外，众安在线董事会宣布，聘任副总经理兼联席首席执行官姜兴为总经理兼首席执行官。
4月中旬
众安保险原副总裁吴逖被曝出将加盟合众财险，随后吴逖本人在接受新浪财经的采访时也给出了肯定回应。
4月初
众安车险总裁王禹也被曝离职，业内传言称，王禹将转而投向华农保险，接棒华农保险原总经理张宗韬，其职位由来自平安的林革接任。
4.01
众安科技换帅，腾讯的朱立强接棒原CEO陈玮，出任众安科技新CEO。公开资料显示，朱立强曾任腾讯云副总裁、腾讯金融云负责人，致力于金融科技能力在银行、保险等行业实际业务开展中的应用。此外，众安科技原CEO陈玮则赴泰康在线。
2. 股价持续下跌
2013年，众安在线由蚂蚁金服、腾讯以及中国平安等公司共同发起成立，其中蚂蚁金服持股13.53％，腾讯持股10.20%，中国平安持股10.20%；2017年9月，登陆香港交易所，成为国内首家港股上市的互联网保险公司。
上市之初，众安在线股价一路飙升，从发行价每股59.7港元到一度迫近百元港股大关。如今，市场正回归理性，截至7月22日收盘，其报收于每股18.54港元，当日跌幅2.42%。（换成发布当日的数据）
3. 监管责令整改产品
银保监会近日下发行政监管措施决定书显示，众安在线财产保险股份有限公司因部分产品存在问题被采取监管措施。
经查，众安在线财险部分产品存在七大问题：一是保险费率上下浮动的，未明确保险费率调整的条件；二是费用补偿型医疗保险未区分被保险人是否拥有社会医疗保险等不同情况；三是部分免责内容未作出明显提示；四是费率调整条件不清晰、不明确；五是条款名称命名不规范；六是条款出现文字或格式错误；七是保险责任不清晰、不明确。
4. 消费者投诉增加
2019年一季度，理赔纠纷投诉前十名之中众安在线676件，同比增长273.48%，位列第三位；安心财险581件，同比增长277.27%，位列第四位。销售纠纷投诉量居前10位的为：众安在线137件，同比增长1270.00%，位列第一位；泰康在线21件，同比增长320.00%，位列第九位。
同时，互联网保险公司亿元保费投诉量也排在前列。
持续亏损、口碑下滑，一桩一件的负面消息使得众安频频被业内质疑，“究竟何时盈利？”。或许这一天，已经可期：
根据大摩近日发布的中国香港保险业研究报告，其中预计众安在线于下半年保费将恢复增长，全年综合成本率将改善至112%，给予目标价30港元。该行预计，众安在线P&C业务将稳步增长，并且在2019年至2021年期间保费将保持高速增长。在规模扩大情况下，众安在线到2020年将实现盈亏平衡。
坚持科技路线
2018年，众安在线的科技研发投入达到8.5亿元，占总保费的7.6%；在众安在线员工中，超半数为工程师技术人员，截至2018年末累计申请专利230件；此外，众安在线的国际化业务不断落地，推动海外市场的科技解决方案输出业务。
相对的，2018年，众安在线的科技输出业务实现营业收入1.1亿元，净亏损4.5亿元（其中包含众安国际净亏损1.1亿元），净亏损同比扩大3.4亿元。
高喊科技，专注研发投入、重视科技输出，比较保险公司而言，众安的路线似乎更像是互联网公司……
1. 互联网医院牌照
7月24日，众安保险宣布已获得互联网医院牌照，并首次公开众安互联网医院的新布局。众安保险入局互联网医院后，将打造连接医院、药店、保险公司的一站式服务。
互联网医院是连接医疗与保险行业的重要桥梁。对众安而言，建立互联网医院是众安大健康生态布局必不可少的一环。足以见得其深耕健康险领域的野心
2. 香港虚拟银行牌照
3月27日，香港金管局宣布发出3张虚拟银行牌照，渣打银行、中银香港与怡和集团组合、众安在线获得首批虚拟银行牌照。根据已获发牌照银行的业务计划，服务预期可于6至9个月内正式推出。发出上述银行牌照后，香港的持牌银行数目将增至155间。金管局仍在处理余下5份的牌照申请。
3. 海外技术输出
2017年12月，众安在线成立众安国际，自此，众安的技术逐渐迈向进入国际市场。
保观曾对其海外布局进行详解，在此不多赘述，可点击《走出大陆的众安……》查看。
4. 众安科技
“在未来众安的战略方向上，我们会更聚焦科技赋能保险价值链的初心。”
“我和姜兴共事多年，此前半年我们也以联席CEO模式协同合作。我发现他具有非常强的技术洞察力。因此，在众安现阶段以科技为核心的大战略下，我向董事会推荐姜兴出任总经理，带领具备实战经验的核心团队，去实现下一个目标。”
陈劲离职前，对媒体传达的话中可以看出，对于众安的未来，科技仍是第一生产力。上述三项动作，也皆是众安科技在技术上不断积累的成果。就在陈劲离职的当日日，众安在线公告称，联合百仕达共同向旗下子公司众安科技（国际）集团增资19.61亿元。其科技决心可见一斑。
5. 迎接资本高管，仍属意科技化未来
三马成就了众安，如今也耐不住性子，派“自己人”入场了。
在改选的新董事会中，值得注意的是，蚂蚁金服保险事业部总裁尹铭和平安保险集团的史良洵加盟进来，出任非执行董事。去年的话题人物、国盛金控董事长杜力则卸任众安保险独董。
姜兴是70后，自2014 年 4 月加入众安保险，与陈劲几乎同批加盟。公开信息显示，姜兴1999 年 7 月毕业于湖南财经学院计算机应用专业。2011年1月至2012年3月， 任阿里巴巴(中国)网络技术有限公司高级总监，花名“无忌”。2013年12月至2014年3月负责蚂蚁金服旗下的浙江融信网络技术有限公司保险部。
加盟众安保险后，姜兴主要负责信息技术、经营和安全，负责健康生态系统、电子商务生态系統及保险业务。其后，姜兴升任众安保险副总经理兼首席业务官，同时任众安保险旗下子公司众安科技公司执行董事兼法人代表。
姜兴就任后表示，众安保险的车险、健康、消费金融、航旅和电商五大生态系统的布局方向依旧不变。“将通过内部精细化感觉，实现更有质量的增长。”
对待创新，保持冷思考
从互联网科技领域来看，整体的盈利状况似乎都不那么乐观。即使是绝对巨头阿里和腾讯，二者相加的净利之和也远远低于硬件起家的华为。
互联网保险业也难以“免俗”。2018年中国财险实现归母净利润155亿元，反观四家互联网保险公司却依然在亏损，2018年，易安保险、众安保险、安心财险、泰康在线分别亏损1.99亿元、17.97亿元、4.95亿元、3.6亿元。
一年又一年的亏损提醒我们不得不去思考，谈创新科技就上头，或许已经不那么适合9012年保险业了。
提到保险科技，大家都以平安的成功转型作为先行指南，而即使是平安，其与科技巨头的距离，好像也不止一层窗户纸那么简单。早早开始做技术输出的BAT和细分公司们，直接导致“一旦走上科技赋能这条道路，平安也将面临更多竞争对手。”
一边是扩损、质疑不断，一边是科技脚步不止。众安的两极性也不只是众安一家的问题，更是整个保险业处在时代转折点之中，面临科技转型压力而不断挣扎的现状。我们都相信保险科技的未来足够美好，笔者也一样相信随着5G带来物联网和人工智能的发展，保险业也必将像所有的传统行业一般，由科技引领未来的变革。
只是过程的发展尚需时日，想要一蹴而就，何其艰难。
End
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