你的贷款还有二十八年还完，你的房子质量还能撑二十八年吗？你用什么来度过余生？
最近迈阿密的海景房突然倒塌，主要原因就是夹带着盐粒的海风渗透混凝土，导致钢筋锈蚀而结构受损。在房地产开发的高峰期，沿海城市河沙稀缺，只能用海沙，虽然说海沙经过充分的淡水清洗后是可以代替河沙作为钢筋混凝土的，但是沿海城市本身就缺乏淡水，河沙都不够了，哪里有足够的淡水用于充分清洗海沙？混着盐粒的海沙做成的钢筋混凝土，里面的钢筋从第一天就可是被腐蚀。
连微软都允许他的15万员工在家工作了，中国一二线城市的互联网大厂们难道不会跟风吗？
互联网大厂将数以十万计员工疏散到一二线城市周边，对一二线城市商业和房价的影响将是不可逆转的。
今年7月，《关于全面推进城镇老旧小区改造工作的指导意见》印发，提出要在 2025 年之前基本完成需改造的城镇老旧小区改造任务。所谓的 ' 老旧 '，主要体现在房龄上，它们的建成时间全部在 2000 年底前。
这样算下来，最年轻的一批老旧小区投入使用刚满 20 年。如果结婚当年住进的是一套新建的房子，到今年，主人的孩子最快不过是刚上大学，而所住的房子却已半只脚踏入中老年，居住体验急速下降，内内外外都亟需维修。
去年的刷屏文章《当小区难以挽回地走向衰败》指出，恰恰是这些仅有十来年的房子，也正在陷入'小区居住质量下滑—维护缺位、拖欠物业费—居住环境持续恶化' 的恶性循环。一旦维护换新的速度追不上折旧速度，这些现在看起来还年轻的房子，十年后极有可能成为新一代的 ' 老破大 '。
现在向中西部转移产业和人口已经是无可改变的历史趋势、之前几十平米的老平房可以通过拆迁修建几十层高楼盈利，现在修起来的几十层高楼，二十年以后谁来拆迁补偿？不建一百层能赚钱吗？修了一百层卖给谁？
贷款三十年，还没有还完房子已经开始吱吱嘎嘎，孩子要结婚了，他们的婚房怎么办？
怎么规划自己的余生？
一、人是什么？
人就是认识到的规律和运用这些规律的规则的集合。
这些规律包括自然界和社会互动的因果律，规则则是如何运用所认识到的规律。
我们学习什么，传承什么？不就是这些规律和规则吗？
二、传承是很艰难的事情
家谱研究表明，大部分分支很快就消失了，能传承下来的往上数五代一般就是同一个祖父。
近日重读同光中兴著名臣传，对名臣起家的规律，有了个新的认识：
最新的研究证明，人的经历是可以写入基因传给下一代的。
曾国藩、左宗棠、李鸿章，都是家族开始往上走的第3、4代。家运往上走，就像我们优化神经网络一样，在某一个区域，梯度持续下降，从而获得了一个局部最优。
都位极人臣以后，这三人不同的行为决定了家族下一步的差异。
曾左都没有大肆搜乱钱财，为子孙置办田地，都坚持严格要求子孙，耕读传家。
李鸿章和他的哥哥李瀚章都搜刮了几百万辆白银，在安徽买了上千顷的良田。
结果到了一九二几年，李家有些房已经破败到子孙沿街乞讨的地步。
而曾左两家子孙欣欣向上，在学术，在实业方面多有成就。
子孙持续的奋斗，是不断写入你后代的基因的。当你给子孙创造了睡到自然醒的条件的时候，实际上你已经剥夺了他优化基因的动力和权利。在遗传算法中，梯度不再下降的解是马上就会被抛弃掉的。
范仲淹散尽家产建义学，400年后朱元璋因崇拜范仲淹放过了他犯罪的子孙。曾宪植，从事革命活动被日本鬼子抓住，知道她是曾国藩的后人，而放了她。
三、母亲在家族兴旺中起着决定性的作用
这里面有一个规律，就是家运上升过程中，母亲的重要性是决定性的。
这几位名臣家运上升都有一个共同的规律，在祖父或者曾祖父辈通过做生意或者耕田有一点积累以后，目不识丁的，他们都让自己的儿子去努力读书。第2代在读书方面，无所作为，但都仍然非常坚持。到了第3代或者第4代，这一下就出现了读书的好苗子。
这就是典型的获得性遗传。
祖父辈目不识丁，所以第2代即使努力读书也很难有成就，但是只要坚持下去到了第3代，往往就能有好的结果。
那么从第2代到第3代过程中很重要一点，就是要有好的母亲。这几位名臣的母亲都有共同的特点就是坚韧、健康、善良、乐观。
孩子的孕育和哺育，母亲起到决定性的作用。
所以在家运上升过程中，择媳是非常关键的。一定要选择那些家运也在上升，上一代刚刚经历过磨难的，身体健康、性格坚韧、乐观聪慧的女子。这样的女子身上也有上升的基因。
这个规律也就解释了，为什么我们中国总在盛世之前后会集中大规模的出现牛逼人物。因为盛世前后正是整个社会往上走，很多家庭也是集中往上走的时候，很多人父母的身体里面都积累了这种上升的获得性基因。
现在中国社会更容易出牛逼人物。不仅整个国运在上升，很多家庭的家运在上升，很多女孩子也在自身也在上升，本身通过磨练，在身体和智慧上都得到提升，比如女学霸、女军人、女运动员，比古时候的女孩子们得到了更加的充分锻炼。
四、要有“成功不必在我”的觉悟
从精选成功基因这一点上来讲，第1代创业就到达顶峰的家族往往迅速走下坡路。获得性基因必须通过累计两三代的持续不断的努力才能真正稳定下来，如果后代不努力，这个基因很快也会丢失。第1代创业成功以后，他的这个获得性基因并没有稳定，往往也没有传给第2代。第2代往往没有这个基因，同时环境又太优越，完全丧失了持续努力并获得成功的动力和环境。所以第3代往往基因退化了。富不过三代。
很多初代创业成功的人，忽视了对后代的培育，没有把自己赖以成功的规律和规则传承下去。虽然可以通过基因传承一些，但是大部分规律和规则是需要对孩子进行反复教育才能为他们所接受。成功如李白、苏东坡，都挥洒一生，子女的教育就欠缺了，后代泯然众人也。虽然唐末黄巢屠尽门阀，再无千年豪门，但是仍然有一些巨族长盛不衰，比如浙江的钱家。著名的钱氏家训，就是有意识地把做人做事的规律和规则以文字的形式，要求后代反复吟诵从而成为潜意识的行为规则，从而做啥都很成功。曾国藩家训也是一个成功的例子。
我从同光中兴名臣的故事得到的启发是，不要自己一定去当曾国藩、左宗棠或者李鸿章，做他们的父亲或者祖父甚至曾祖父那样的人，就很好了。给自己的家族打好兴盛的基础，把持续努力学习，不怕事不惹事，作为他们的行为第一准则，远远比自己成功更重要。
读史是必须的。靠向富豪出卖智力为生的人，首先是要保持人格的独立，不卑不亢。
一个人成功与否取决于天分、努力和运气。我没有我的客户有钱，或许是我天分和运气上有欠缺，但是我更加努力。我为什么要把自己放在比较低的位置？
干我这行，可以学陶朱公、张良和李泌。
我对我的儿子们说，你们的努力就一个目的，让自己总是有用。
不要试图让别人喜欢你。你们是男人，是靠有用来挣钱，而不是靠别人喜欢你来挣钱。
家运持续昌盛的第一要素是给孩子从小树立正确的基本价值观。要给他们力所能及的最好的教育。
所以，本文开头的问题我有答案。在倾其所有只能干一件事情的时候，这钱用来生孩子们、教育孩子们。房子的寿命是在走下坡路的，孩子们数量增加、教育质量提高，家族就是在走上坡路的。
现在这个年龄了，可以给自己起号了。
我号“循之”。
之，源于润之。
我子孙昌茂，本支即为“循之堂”。三代之后，我子孙昌茂，家业兴隆，子孙须择一仙处，立祠堂，“循之堂”。老夫则为本支之始。