适合普通投资者的固收 基金组合策略 很久没发言了,因为越来越发现作为一个普通投资者,专业知识匮乏而且...

很久没发言了,因为越来越发现作为一个普通投资者,专业知识匮乏而且也没有那么多时间去研究个股,应该更多依靠基金进行投资

我是个非常保守的人,快40岁了,是家里主要收入来源,不允许我投资出现大额损失。

所以,目前我给自己制定的计划是,构建3层资产(除去房子,而且也不太相信保险):

第一层:主要是银行大额存单,3%以上的利息,每月付息,当作现金流用来支付日常的花销或多余的买货币基金。留了12个月的现金买货币基金,保证临时用钱有钱花。目前已经构建完成。

第二层:固收+基金组合(我叫他小甲龙组合),追求6%-7%的收益,每月的工资主要存在这,今天的主题,下面详细写。目前刚刚开始构建,未来会工资定投。

第三层:一半资金构建一个15%年化,回撤20%以内的基金组合,目前计划是4份易方达安心回馈、2份广发稳健增长、3份交银优势行业、1份兴全商业模式(我叫他小霸王龙组合);另外一半资金自己投资股票,目前是一手不被看好的股票(中国平安、招商银行、万科A、万科企业、保利地产、格力电器)+少量的腾讯控股,你们要加油呀!目前已经构建了目标值的3分之2。

下面就记录下自己这段时间思考的第二层资产小甲龙组合的思路:

1、工资定投,追求6%-7%的年化,非股灾时最大回撤一般在3%左右。我发现符合固收+的基金,其实确定性很强。

稳健型的多也就是每年10%以内,跌一般也就是4%以内,不像混合型或偏股型基金那么不可控。跌到了3、4个点就基本敢无脑买了,到了10多个点基本上也要动态平衡下了。

一些投资可转债的二级债基其实年化也不会多多少,只是波动更大,但基本上也是有底的,所以跌倒了10%左右,就真的敢无脑买了,就会让组合的收益增厚。同样的费率,只要掌握好了就可以获得混合型基金的短期收益,美呀(今年在博时信用债最惨的时候买了不少,尝到了甜头);

2、用5只稳健二级债基,2只激进二级债基(较多投资可转债)组成基金池:

工银瑞信双利债、工银产业债、易方达稳健收益、易方达增强回报、大摩多元收益+广发聚鑫、博时信用债

这些基金选择的标准是获得晨星基金奖或提名,或业内公认出名的老将,基金经理任期要在15年股灾之前,回撤不能太大。总之是经得住历史考验,“你大爷还是你大爷”的基金。有一只易方达安心回报没有放进这个池子,因为第三层资产小霸王龙组合里易方达安心回馈占了我第三层4成的资金,太多比例资金委托给一个基金经理了。but也说明了张清华经理真的真的厉害,您要加油呀张总,我大概15分之1的资金可交给您打理了。

整体这个池子的思路、选基要感谢几位雪球的大v @韭圈儿   @持有封基   @零城逆影   @二鸟说  @书剑笑傲   @基民柠檬  老师,您几位的文章我拜读了很多,结合自己的理解和微信小程序data121的回测整理出了自己的这个池子。以我目前的认知可能有很多谬误,如果可能请几位给指正(都是自己的血汗钱,不容易)。另外,我整体的投资思路是听喜马拉雅的齐俊杰,也加入了他的知识星球,这2年赚到的收益主要学习他,虽然因为我自己的投资能力问题收益不多,但是也成为了股市里赚钱的那少部分股民,在这里隔空感谢老齐了。

3、每月初和月底,我和爱人的工资结余会定投这个基金池。原则是从7只稳健的基金中每次投3-4只最近一段表现最差的,如果某只基金在非股灾情况下下跌3%左右就优先多投入,如果某只基金1年收益10%以上或半年收益6%以上就会考虑做动态平衡卖掉一些份额投入到表现不好的基金中。

感谢 @基民柠檬  老师的一篇基金冷门知识的文章,让我知道原来有的银行也是1折买鸡,我决定用已经有的交通银行账户进行买卖(之前第三层的资产都是用蚂蚁财富的,我数学不好还是分开好算帐。另外如果招商银行也都1折多好呀)

最近这段时间我认为基金池中工银双利、易方达稳健和大摩多元适合,易方达丰裕可以适当卖出一点份额补到以上三只。十一之后我也会这么操作

4、我会把第二层资产小甲龙组合当成类现金资产,平时正常蓄水、牛市后段开始大幅从第三层资产蓄水、熊市时逐步向第三层资产供水。

以上是我的思路,记录下来,我会按照计划操作,走过路过的球友希望得到你们的指点,感谢、共勉

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