汽车金融3.0、4.0时代一同汹涌而来，变革已生萌芽
如果说起于2001年终于2004年，以银行按揭处于绝对控制地位的汽车金融业务爆发时代是汽车金融发展史上的1.0时代。那么截止到2018年，中国汽车金融经历了一个群雄并起的发展2.0阶段。银行、汽车金融公司、融资租赁公司基本上已形成三足鼎立的状态。各有各的市场，各有各的客群，各有各的优势，各有各的方向。然而在我们还在纠结哪种生态、哪种产品、哪种模式更有发展潜力的时候，却在不经意中发现汽车金融的3.0时代已经呼啸而来，甚至已经同步开始摸索着进入4.0时代。
早在2017年，记得在我的一篇文章中曾经提出。互联网时代的来临，必将对整个生态环境做出质的改变。原本相对封闭、传统的汽车金融市场将会面临巨大的变革。基于汽车产业链的整合服务将成为主流。我们不仅要关注产品和服务的深度，提升产品和服务的灵活性；更要关注产品和服务的广度，提升产品和服务的多样性。这个时候，我心里的逻辑顺序首先是针对汽车产业链金融产品的服务和整合，然后逐渐向基于满足客户多样性需求的“汽车+N”或者“N+汽车”模式过渡，也就是我们理解的跨界组合。对于提供汽车产业链完整金融产品的时代我们称之为3.0时代，那么集合跨界合作、创新，建立线上、线下虚拟与现实合二为一的社群经济，我们姑且将之称为汽车金融4.0时代。
按照历史的发展顺序，我们可以简单对几个时代的特征做出一个描述。1.0时代，是一个英雄独霸的年代，如强秦、如盛唐，市场上没有竞争对手，一支独大。在当时，银行针对车辆的按揭业务就是如此。
2.0时代，是一个战国时代，起初是齐楚燕韩赵魏秦，七雄争霸，江湖一片乱战，各自发展各自的势力，顶峰却又如三国，魏蜀吴三足鼎立。这像不像今天的银行系、厂商系和第三方租赁系呢？
而我心中的3.0时代，就像魏蜀吴三国基本已完成鼎力，那么为了有竞争力就要进一步的做大做强，要练好兵，种好地，发展好经济，寻文臣，觅良将，行成和提升自己的综合竞争力。玩命的扩大地盘和控制力。这不就是整合整个汽车产业链的金融服务发展法相吗？譬如很多厂家，在建立汽车金融公司的同时创建融资租赁公司，由本品牌经营向多品牌经营扩张等等，都属于这个范畴。不仅车可以分期，保险也可以分期，服务也可以分期，金融的力量穿透了彼此之间的厚墙。在任何时代，金融的力量都是发展的核心力量。
至于4.0时代，是一个合作的时代，就有如三国的蜀汉合作，联合抗魏。这不就是一个资源互补，形成合力的典型案例吗？这种合作打破了彼此的界限，瞬间形成合力，获取更大的共生价值。就如同目前刚刚传出的中海运与大搜车的合作，又如花生好车与工行和人保的合作，基本上就是这个意思。
如果我们再延伸一点，联合抗曹后的故事怎样，就也可以基本判断出事情的走向，这和时代无关，只与人性密切相连。但今天这不是我们要聊的重点，重点是讲讲我心中汽车金融的3.0时代和和4.0时代。这里有个重大的变化要和大家提前讲一下，历史发展的轨迹都是递进的，但是在今天我们会惊奇的发现，由于信息传播的高度发达和金融科技的高度发展，原本的不变发展顺序发生了演变，原来串联的关系竟然变成了并联。可能有一些本不该在一个时间出现的事物，竟然也在同一时间平行出现。这就是最大的变化，也是我们焦虑的根本原因，因为发展的轨迹根本无迹可寻，大方向可以引导的时间越来越短，信息的高速发展给人们带来了前所未有的发展机会，同时也让我们的选择和抉择变得更加艰难。这或许就是我们这个时代目前面临的最大的机遇和困惑。也是一个时代来临初期所必然要经历的。在这个充满变量的时代，虽然面临了那么多不确定性，但是不确定性可以说是风险，但是也可以称作机遇。与其把它说成是一个失败者成群的时代，我更愿意把它称作是一个英雄辈出的时代。心态不同，天地就不同。
我想2019年，可能会成为汽车金融发展史上一个值得铭记重要的壹年。因为中国汽车金融可能会在这一年提早跨入3.0时代，甚至同步迎来4.0时代，此时的时代标签没有了递进的关系，却凸显了平行、共生的特征。正是因为互联网的思维打破了人类思考的边界，也让更多的可能性变成现实。所以我们面对的这个世界，已经变得越来越多元，悟透了这一点，瞬间我突然有了广阔天地、大有可为的领悟。所以我的读者们，无需过分悲观，能做的事情太多，有资源的大牛搭台子，但是不是还要找人唱戏，观众才会买单吗？关键的是自己的心不能乱，找准自己的方向，然后义无反顾的向前就好了。
激发我写这篇文章的原因有三个，一个是前面已经提到的花生好车与工行的战略合作，一个是大搜车与中海运的战略合作，还有就是前一段时间神州优车收购宝沃这三件事。如果说神州与宝沃，大搜车与中海运尚属于3.0时代，并没还没有跨出汽车与汽车金融的领域，那么花生好车与中行的合作显然已经进入4.0时代，跨界合作，丛林共生成为了一种新的可能。
花生好车和工行的故事让我们看到了汽车金融业务的本质和跨界共生的方向，银行与租赁公司分别回到了自己的主业，由竞争转向了合作。这是针对共同客群采取的互补型合作，这就是互联网时代下的产物，相互合作的扬长避短，是否可以有效的控制各自的无效成本，扩大各自利益的边界，并能将代表着传统和现代的营销模式以及思维相互融合，我们拭目以待。
大搜车和中海运的合作，性质与上述的合作基本相同。而要重点描述的事大搜车的战略，有业务提供方向平台方转型，在这一点上不得不佩服老姚，大搜车不论如何发展，也很难有效解决资金的供给，但是汽车金融的核心就是资金供给，发展到一定程度一定会遇到瓶颈，那么好，我来给你们资方做服务，这就把大搜车几年来积攒下来的渠道服务和管理优势发挥的淋漓尽致。可谓识时务者为俊杰。在汽车金融行业的整合大潮中，有幸看到能够保持如此清醒头脑并付出行动的企业，应该是行业之幸也。
最后说说神州和宝沃，两者的合作是对我震动最大的，原来我一直深信，汽车行业的深度变革应该会从主机厂发起，而神州用实际行动诠释了一种新的可能，一种新的角度。当需求和供给结合的更加紧密，当一系列从不同角度展开的营销成为可能，不论结果成与败，本身就已经值得尊敬了。当然，经营一家主机厂和经营一家汽车金融服务公司仍有本质的区别。在实际操作的过程中可能会遇到各种各样的问题。但是我现在最感到兴奋的是自己研究多年的通过金融，通过新思维有效转变主机厂的运作模式终于看到了有人去实践，而且自己有幸可以去观察，去了解，这种幸福无以表达。
2019年，我们可能会看到更多精彩的或者无奈的案例，应该会看到各种的可能，很多新的事物的出现必定会带来一系列的不稳定性。但从历史的角度看，我可以肯定的说，我们已经跨进了一个新的时代。汽车行业和汽车金融行业会迎来新的巨大的变化和发展。所以我们无需过度悲观，一步步做好自己该做的事，让每一分努力都有价值，那么新的机遇，新的发展就会自己产生，自己找上门来。让我们一起期待：明天会更好。