工薪族如何理财？我建议定投这类产品收益稳定风险小

工薪族压力真的很大，房贷，车贷，子女教育费用，赡养老人费用，每个月下来剩不了几个钱。很多工薪族都认为理财是有钱人的事，离我们很遥远，我们钱太少了经受不住风险。正所谓你不理财，财不理你，工薪族每月剩余的钱少，而且害怕投资风险大，我建议可以定投一些风险很小的债券基金。债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。下面我从风险和收益两方面说明一下。

1.风险

投资债券基金的投资者我相信都是相对保守的投资者，对于工薪族来说，本金的安全是第一位，如果风险比较大，那宁愿存银行，虽然货币贬值厉害，但不至于损失本金。但其实债券的风险也是非常小的，目前债券基金主要有两类，一类纯债基金，纯债基金是以债券为主要投资对象的基金，它主要投资的是国债、金融债、企业债等固定收益类金融工具，当然有的债券基金也会买一些股票或可转债，但数量很少。另一类是二级债基，除了包括前面两种债基所有的投资标的以外，还可以参与打新以及二级市场股票买卖（股票仓位不能超过20%）。一般来说，纯债基金由于投资债券都约定好了期限和收益率，风险很小。二级债基由于投资了股票，风险会高一点，但比股票型基金和平衡型基金还是低很多。

所以债券基金在所有基金中风险比货币基金高一点，很适合投资抗风险能力弱的工薪族。

2.收益

首先我们看一下过往10年的纯债基金的业绩和其他稳健理财相比较的数据，过去10年纯债基金的平均年化收益为6.4%，过去10年货币基金的平均年化收益为3.1%，过去10年5年期定期存款的利率为3.75%左右。从长期的数据来看，显然平均收益的排名债券基金大于定期存款和货币基金。

3.推荐

那作为工薪阶层怎么选择一直合适的债券基金作为定投标的呢，由于我平时在支付宝中购买基金，下面我举例从支付宝中选择合适的债券基金。

1.首先进入支付宝理财界面中的基金，在基金界面中选择定投，在定投基金中选择定投排行榜，在里面的基金类型选择中，我们可以选择债券型基金。在这里面我们还可以选择观察基金的历史业绩，可以从近1年的定投业绩到近5年的定投业绩。

债券基金定投

2.选择一只长期定投的债券基金，我建议以尽可能长的业绩标准作为首选标的，所以我选在了近5年的定投基金排行榜，榜单第一名的是鹏华可转债债券A。（插播一下债券ABC,债券A是指前端收费，就是购买基金的时候需要交买入费，赎回不需要费用：债券B是指赎回需要赎回费用购买不需要：债券C是指不需要任何购买赎回费用，只有部分管理费） 我们看一下鹏华可转债债券A历史业绩，可以看出这只基金排名还是比较稳定的，基本是在同类基金中靠前的位置，收益率也比较稳定，每年大概10%左右。再看一下鹏华可转债债券A的持仓，可以看出债券占80.12%，股票占14.87%，典型的二级债基，投资股票的标的主要有金融，新能源，科技，医疗等，比较分散均摊了风险。所以这只基金无论从过往业绩以及稳定性都是可以的，当然排名前几位的基金大家都可以用此类方式看一下，选择一只合适自己的，比较激进的投资者可以以近一年的业绩为指标考察。

以上就是我对工薪族定投基金的一个介绍，安全性和稳定性我觉得比较适合工薪族，每个月投资1000左右，到年底应该也会有一份不错的收益。