信用卡提额百万来做投资是“财商高”的表现吗？
一不小心就超了4000字的真实故事，阅读时间：10分钟。
欲望一旦被释放和放大，就好像洪水滔天。
人生有些坑，掉进去可以涨点经验和知识。有些坑，掉进去，一辈子就完了。
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打造百万信用资产？
昨天有个学员私聊我：“林老师，方便问您一个问题吗？关于刷爆朋友圈的'打造百万信用资产’的一个信用卡提现神器，可以提到100万，我自己知道不靠谱，但是有朋友很执迷，我不知道怎么简单地告诉她这个坑在哪里。”
“刷卡神器”的销售的话术：“一直养卡一直提，一年提一二十万比挣一二十万容易多了，有人会说提的钱不用还吗？
如果我们用三十年后再还钱的方法，你用10万挣了30年，年回报在20%，30年就是2370万，你还银行的还是10万，2360万是你的。
你辛辛苦苦工作月薪1万，30年也才360万，我2360万轻轻松松比你多赚了2000万。
这个社会钱是给懂财商的人挣的，你要不要来'XXX’免费学财商！”
这段话被我修改过，因为这个销售的语言表达毫无逻辑可言，语句都不通顺，而且中间关于投资的相关知识漏洞百出，毫无财商可言。
竟然还加上一句：这个社会的钱是给懂财商的人挣的，你要不要来XXX免费学财商？
真的是对“财商”这两个字的极大侮辱，我开始要慎重用财商这个词。
我们来分析下：
A 信用卡提额确实会比个人收入提高会容易一些，但是代价是什么？
你要给银行有钱赚，或者是看到有大钱赚的可能性，才会给你提额。
我有个学员放100万在工商银行一年没动，银行自动给她开了30万的信用卡，她一开始还不想要。
如果你没多少钱放银行，年收入不过10万，那么信用卡给你的额度就几万块，想要提额，就要长期不断消费，一不小心消费过度，就还不了钱，就要分期。
有些快速提额，就要分期，分期的手续费是多少？12%-15%！不是你计算的所谓8%，大部分人可能都没计算呢，巴菲特的年收益是多少？20%左右！
想一想，你投资基金或者是好公司，本金是10万，非常努力学习价值投资，抓住了好时机投资，年收益终于达到10%，这个时候你信用卡因为急用钱，套现10万然后按了分期按钮，利息在12%-15%，今年的收益率为-2%！
拼死拼活地投资赚到的被动收入，不如信用卡的一次分期和蚂蚁借呗的一次小额贷款。
B 第二段销售话术：
“如果我们用三十年后再还钱的方法，你用10万挣了30年，年回报在20%，30年就是2370万。
你还银行的还是10万，2360万是你的。
你辛辛苦苦工作月薪1万，30年也才360万，我2360万轻轻松松比你多赚了2000万。”
这句话也是漏洞百出，信用卡的10万，用30年。
如果要把信用卡的10万取出来做生意或者做投资，那么就需要做违规的套现，每个月套现的手续费在1%左右，也就是说1年的手续费就是12%。
至于年回报率在20%，请你告诉我，什么生意和投资能够稳定30年，每年回报率20%左右？
如果有，请告诉我，我们一起发大财。请记住是稳定20年！
这个世界上只有一个人做到，就是伯克希尔哈撒韦的股东巴菲特和查理芒格，连续52年的年复合收益率在20%左右，这家公司是世界上最赚钱的公司之一！
年复合收益率20%短期看起来不高，有些人能做到一年翻倍，但是无法持久，后面可能会持续亏损，所以能够稳定连续52年年复合收益率在20%的，那就是神才能做到的，所以巴菲特被称为股神。
即使是股神，以年复合收益率为20%的战绩，如果采用信用卡借来的钱投资，最后的收益是多少？减去12%或者15%，那就是8%到5%。
5%的收益，还不如买保本的年收益4.5%的理财产品。
如果巴菲特这么搞，他20%的收益，减去12%，也只有5%-8%的年收益。
打倒股神，只需要一次高利息的借贷。
你借来的钱，年收益能达到10%，就谢天谢地了。
除非你做的生意是毛利50%以上，卖货非常快，非常赚钱，已经很稳定了，只是需要资金周转，那么可以考虑低利息7%以下的银行贷款。
否则，随便一次高利贷，就能毁掉一个家庭和一个公司。
2
为什么很多人借钱投资和做生意？
我们先讲讲一些借钱（信用卡、贷款、融资、杠杆都算借钱）的好处：预防资金链断裂
日常消费不占用现金
某些消费比如餐饮、飞机可以享受折扣价，省钱
出现生意危机、喜事和坏事需要的大额开销，可以渡过难关
这当然是比较正常的使用方法，但是人并不是理性的，人的欲望是无限的，而且很容易被勾起来，并且不断放大！
当人体验到超出自己能力的消费，就很难恢复原有的消费。
就好像平时住着高档小区，忽然要去住握手楼小房间，而且还是有老鼠蟑螂的，就很难一下子接受。
最容易做的生意就是不断放大人的欲望。
没有车，想要车，有20万的国产车，想要40万的进口车，有40万的进口车，想要100万的豪车。
没有房，想要房，有了小房，想要大房，有了大房，想要别墅。
没有老婆，想要老婆，有了老婆，想要更优秀的老婆，有了更优秀的老婆，想要更多优秀的老婆。
不够美，要更美，美了，要美到极限，水光针和超声刀等几十万的高端美容不断升级。
衣食住行要从土鳖变成中产，从中产变成贵族。
世上本没有路，走的人多了，就成了路。世上本没有那么多欲望，对比的人多了，就增加了很多超出能力的欲望。
欲望上不封顶，可以无穷无尽。
如果你参加过一些“传销”会议，你会发现他们非常擅长释放人的欲望，然后不断放大你的欲望，直到你丧失理智，成为他们的忠实信徒。
非常常见的行为就是展示一些成功人士，穿着香奈儿阿玛施，戴着宝格丽腕表，开法拉利布加迪车，住星河湾房子，孩子上着金宝贝早教。
先给你介绍这些成功人士，很难才能见到他们，这次终于有机会可以见面，而且他们非常和善谦卑，愿意给你分享成功经验，一定要参与这次活动。
他们不断含蓄地表达他们的潜台词：“想要跟他们一样有钱吗？想要跟他们一样过上品质生活吗？想要跟他们一样孩子也接受贵族教育吗？来学习吧！跟着成功人士学习吧！交钱吧！”——不断诱发你心理的欲望！！
信用卡套现也是同样的套路，不怕你贪，就怕你不贪，不贪就没法入坑。
百度下《一个900亿理财骗局的崩盘：失联、自杀、负债千万……》，讲的是一个“金朝阳财商教育组织机构”收8万学费，教学员玩转信用卡提额和贷款，快速买豪车，快速买豪宅，跨过中产，实现财富自由的故事，并且告诉他们“高负债就是财富”。
文中提到有一个金朝阳讲师叫张龙，张龙的微信头像是他参加品酒会的照片。镜头前他神情自信，在展板上刚签完自己的名字，名字上方，有四个大字：贵族典范。 朋友圈尽显有钱人的生活，最近的动态是他身着西装，在自家豪宅远眺重庆渝中半岛的照片，还有一家三口靠着路虎笑的照片，各地旅游还有买房的照片。
然而实际上，他的真实生活抓襟见肘。
每天催款电话替代了闹钟。早上9点开始，银行信用卡中心、小贷公司、私人债主轮番打来电话。催款人大多凶神恶煞，小贷公司以人身安全威胁，出言不逊。私人债主三番两次催还钱，否则全家搬来与他同吃同住。
张龙身边很多朋友面临与他相同的处境。他们曾经轻松坐拥豪宅豪车，挥金如土，但在短暂几个月间，资产尽失、上了征信黑名单，不仅失去几十年积累的资产，还背上成百上千万的债务。他们都是金朝阳的学员，都陷入了骗局，骗局之下，已有多起命案。据金朝阳学员内部统计，已有4名学员因欠钱被杀，亦有3名学员因无力还债选择自杀。
欲望一旦被释放和放大，就好像洪水滔天，毁掉人的一切。
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借钱去赚钱的巨大风险
有个朋友3年前学习了一些投资理财的内容，忽然觉得自己赚钱太慢，通过跟朋友借钱，边创业边短线炒股，结果炒股遇到15年的股灾，亏的很严重。他只能想着创业赚钱，做一些社群营销的线上线下培训，非常努力，但是赚不到多少钱，后来找老客户募集了几十万，开始搞新项目，并且承诺每年股东回报和免费听课。
他已经欠了不少钱，接着他接触了一个不大正规的香港直销（直销也有合法和不合法的，比如工商局的白名单列表就是合法的），这个人告诉他，要让自己看起来很有钱，才能影响别人加入直销。他们有个新加入的，就是办了很多张信用卡，套现很多钱，买了辆豪车，带着几个直销的朋友回老家。一方面让家人感觉倍有面子，另一方面让老家的人好奇你是怎么混的，对你怎么赚钱感兴趣，就可以按照套路拉入伙，现在那个新来的小伙子已经赚了很多钱了。
2016年他办了很多信用卡，准备用各种方法套现买辆奥迪Q7。
许久没联系他，现在从朋友圈看他在卖二手车还贷。后来才知道，信用卡中心、小贷公司、私人债主打他电话都联系不到，只能联系紧急联系人。
可以这么说，这个大好青年，如果没有逆天的好运，这辈子估计就毁了。
有个学员说他有个公务员朋友，追债电话找不到他，打到单位来了，这也是同样的经历。
有正面的案例吗？有！
温州人一直被誉为中国的犹太人，做生意和炒房都是一流。尤其是20年前，全国各地都有他们的身影，甚至有些城市都打着招牌欢迎温州炒房团去他们那里买房。
他们的核心奥秘在于“高杠杠”炒房，通过跟银行或者朋友借贷，不断买房，抵押贷款买房，不断增加杠杠，他们身上永远都是高负债。
假设一个人买房投了100万，借了900万，房子价值1000万，所有的房子10年涨5倍，本金变成500万，借的900万变成4500，最后是5000万，还掉900万贷款，最后这个人的本金从100万变成4900万！
惊不惊喜？意不意外？是不是感觉暴富的机会就在眼前？
08年经济危机，温州炒房团集体跳楼，无数人破产，流离失所。
10年里顺风顺水，只需要一场经济危机，就家破人亡。
假设一个人买房投了100万，但是借了900万，刚好遇到经济危机，房价跌了30%，本金亏了30万，借的钱亏了210万，总共亏了240万，银行和民间债主天天追债要回900万，房子卖不出去，没钱还，只能跳楼。
高杠杆，在行情好的时候，撬动的是好几倍的收益，但是在行情差的时候，随时会破产。
4
欲望和梦想
豪宅、豪车、奢侈品和高消费，真的能让人幸福吗？
心理学表明：从贫穷到小康的过程，一个人的幸福感和自己赚多少钱是正相关的。但是一旦超过这条生存成本线，跨越小康， 赚钱的多少就没有太大关系了，甚至有些人会赚太多钱，反而更不幸福。
短期的欲望只能满足短期的快乐，生理反应是多巴胺分泌旺盛，这只是短期的。
黄赌毒的欲望，就是短期的快乐。
买件新衣服能让人快乐1天，买豪车能让人快乐1个星期，买豪宅能让人快乐几个月，但也不过是几个月。
世界上最可怕的事情就是：你苦苦地追求自己的梦想，走到最后，发现的确实被别人放大的欲望。
混淆了欲望和梦想，丧失了真正的人生意义。
欲望是怎么被放大的？被放大的欲望来自于对比！越对比欲望越强烈！
不要跟别人比，要跟自己比！
梦想从哪里来？
那种发自内心的无穷驱动力想要去完成的事情，不是为名，不是为利，不是为了做给别人看，而是来自于内心的召唤。
套用《无问西东》关于“真实”的定义：你看到什么，听到什么，做什么和谁在一起， 有一种从心灵深处漫溢出的不懊悔也不羞耻的平和与喜悦。
区别欲望和梦想，让梦想引导我们前行，而不是让欲望带我们走向毁灭。
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