这次重疾险定义的变化，不足以影响我们配置重疾险的计划。既没有必要去死抠变化细节，更不要搁置本来的重疾配置计划。像我这样已经配置的差不多，短期内本来也没有追加需求的，那就静观其变就好了。未来需要加的时候，实行的是新规或旧规，也不重要。为什么这么说？到底重疾定义变化有什么影响？我们一个个来看。中国保险行业协会在2020年3月31号，发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》。（后文简称《意见稿》）《意见稿》把各种重疾的定义重新捋了一遍，有增有减，如果落地，以后的重疾险条款和理赔标准，就以此为准了。因为之前的重大疾病定义是2007年版本的，随着医疗技术的发展，原有的定义没有及时的「与时俱进」，有些定义老百姓不满意，有些定义保险公司也负担很重，所以在各方声音的推动下，进行了修改。No，目前还只是「征求意见稿」，还不是最终版本，并且即使最终敲定了，到真正实施也会一段时间。不建议大家现在做过多解读，了解个大方向就行了，终稿出来再研究也来得及。而且，《意见稿》也说了，原则上，至少每 5 年对疾病定义及规范进行全面评估，视评估结果决定是否开展修订工作。假设未来新的使用规范落地了，并不会影响以前的重疾险产品条款。打个比方，新的使用规范从2021年1月1日开始实施，那么在这一天之前设计报批的重疾险，还是按老的规定来。从这一天往后设计报批的重疾险才按照新的规定来。以条款为准就好，跟你什么时候买的，实施的是新规旧规没关系。如果出现理赔，也按照条款的具体规定处理。
当然，也不排除保险公司针对旧保单进行条款升级，或者另作说明。但这一可能性极小，涉及监管和销售多方面因素，还是会以出新产品为主。咋样，我严谨不？
整个《修改稿》的修改内容对比表长达16页，变化细节特别多，不能一刀切。以前只规定了25种重疾，《意见稿》则有28种重疾+3种轻症。原版的定义要求：实际实施了 开胸进行 的心脏瓣膜置换或修复的手术；《意见稿》则改为：实际实施了 切开心脏 进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。原版的定义中，甲状腺癌属于恶性肿瘤，也就属于重大疾病。TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不属于恶性肿瘤，也就不算重大疾病。以前大多数产品把「原位癌」算作轻症，能给到20-45%的赔付；《意见稿》直接把原位癌踢出了轻症范围，啥也赔不到。👆这对于我们来说，其实合理，但以后就占不到这个「便宜」了。但是不代表一定会降价，因为产品定价除了重疾定义，还有很多其他的因素。这么说吧，重疾定义带来的价格变化，大概率还没有现在市场竞争导致的价格区别大。只要你现在没有100万以上的医疗险保额+30万以上的重疾险保额，连基本的保障都没有呢，就别在这儿瞎琢磨了。肚子还饿着，甭管下顿是海参还是鲍鱼，先来碗白米饭垫垫是真的。大家一定要明确一个事实：疾病和意外风险，不是未来才有的，是此时此刻就存在的。那些检查出癌症、心脏病突发、或者发生意外的人，在确诊、发病、事故发生的前一秒，都未必觉得自己身处风险之中。
如果我知道40岁那年会得重疾，那我39岁买不就好了吗？
可风险讨厌的地方，不就是不知道它什么时候会来吗？
在这个行业这么多年，最不愿看到的情况就是：
明知道保险有用，也准备要买，但是觉得自己年轻、觉得自己健康。
什么疾病啊意外啊，都是很久以后的事情，所以不着急，总想等更好的。
结果呢，体检出问题，买不了了。
——这还是影响小的
还没等买就得病了，或者等待期内出险，我们见过的太多了。
这种案例我属实不想再看见了👉我最害怕的事，今天发生了
而且，《意见稿》中的一些变化——「原位癌」没了，恶性肿瘤的标准变严格了，三种高发轻症赔付比例最多不能超过20%——确实是目前的产品会比较占优势。
理想的操作是，
1、基本的保障：甭管规定变化，现在赶紧做，有个托底起码心里不慌；
2、整体的保障：随着人生的变化，不断调整组合，别指望一张保单这辈子就完事儿了，新老搭配才完美。
看完以上的问题和答案，你踏实了点没有？我没有去细抠具体的疾病定义，但如果大家有兴趣，可以提出来一起讨论。
同时，推荐一部剧，《我是余欢水》。
郭京飞主演，正午阳光出品，一共12集。
如果你看过《都挺好》和《龙门镖局》，会看到很多熟悉的面孔。
郭京飞饰演一位名「麻木的社畜」余欢水，特窝囊、特惨。
业绩不好，总被上司刁难；妻子嫌弃，儿子看不起；朋友借钱不还；老家的父亲打电话张嘴就要5万块钱给弟弟娶媳妇。
结果还检查出胰腺癌晚期。
人在这种绝境里会做什么？
当余欢水彻底放弃了所有希望，变得无所畏惧的时候，心态和行为都发生了巨大的变化。
又阴差阳错的卷到了一些离奇的事件中，产生奇妙的效果，以及十足的笑料。
卡司很给力，演技全员在线。
剧情虽然在逻辑上戏剧化效果有点重，但是也并没有践踏观众的智商。
我们两口子一口气看了6集，欲罢不能，哈哈大笑，意犹未尽。
我很喜欢官方海报中的这句话，「未来的模样，都会藏在你日复一日的努力里」。借花献佛，送给你。
