百年人寿大黄蜂2号：借“大黄蜂”的名，行“慧馨安”的实
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应保参谋微信公众号后台粉丝要求，今天测试产品为：百年人寿大黄蜂2.0少儿重疾险。和谐健康推出的慧馨安和大黄蜂，作为两款儿童定期重疾险的“标杆”，一种都被各种后来者直接“抄袭”。
Ps：有的保险公司直接把“慧馨安”抄袭成了“慧馨安两全险”，有的则直接把“大黄蜂”抄袭成了“慧馨安2.0”。这么明目张胆的“抄袭”，是不是有点过了呢？
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付1次
少儿特定重疾：12种，赔付1次，额外赔保额
轻症：50种，赔付3次，30%保额
缴费期：5/10/20/30年
保障期间：20年/30年/至50岁/至60岁
点评：
1- 如果因为预算原因，给孩子买20年/30年定期重疾的家长，保参谋还是能理解的。
2- 直接给孩子把定期重疾买到50岁/60岁的家长，到底是几个意思呢？
02
重疾责任
点评：
1- 重疾100种，赔1次；
2- 前11年保额是逐步增长的，每年5%的复利递增;
3- 第12个保单年度，保额就固定住了。
PS：保参谋也遇到过因为这个“卖点”而选择这款产品的家长，说实话保参谋个人挺无语的。孩子的定期重疾本来就很便宜，就算直接给孩子怼上100万的重疾保额，也没几个钱。
点评：这款产品重疾100种，其中前25种是行业统一规定的，剩余的75种是保险公司自行定义的。由于是定期重疾险，这款产品的重疾也没有什么特别坑的地方。
03
轻症责任
点评：少儿特定重疾12种，赔付1次。当初次罹患少儿重疾时，除赔付基本保额外，还将额外赔付基本保额作为少儿特定重疾保险金。也就是说：如果罹患少儿特定重疾，则赔付双倍保额
接下来看一下少儿特定重疾的种类：
严重脑损伤、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血、严重原发性心肌病、严重脊髓灰质炎、骨髓纤维化、自体造血干细胞移植、全身型幼年型类风湿性关节炎、重症手足口病、严重骨髓增生异常综合症、婴儿进行性脊肌萎缩症、白血病
点评：这款产品名为“大黄蜂”，实则借鉴了“慧馨安”的责任设定。只是抄袭的这么明显，真的好吗？
04
轻症责任
点评：
1-轻症50种，赔付3次，30%保额
2-没有赔付间隔期，但有隐性分组
点评：轻症数量、赔付次数、赔付比例都还不错，高发的7种轻症都有，轻微脑中风条款依旧是不残不赔。不过，对于少儿定期重疾来说，这个责任倒也无所谓。
05
身故/全残责任
点评：保险期内，被保人身故/全残，则赔付已交保费
06
保费豁免
点评：被保险人罹患轻症，则可豁免后续保费。此外，这款产品还可以附加投保人豁免，这是和谐健康的慧馨安和大黄蜂所没有的。不过对于几百块钱的少儿定期重疾来说，投保人豁免又有多大意思呢？
07
比一比
点评：
1- 任何行业的原创，都需要得到最基本的尊重。同行之间的借鉴是可以的，但连别人的名字都直接“借（抄）鉴（袭）”的做法，实在有点过了。
2- 保参谋对于保险产品的竞争，一贯都抱着支持的态度。但保参谋更喜欢在条款方面真正创新的产品，真正放宽了理赔要求的产品。而不是拿着同样的条款，只是简单的“价格杀”。
3- 如果启动“价格杀”也可以，能直接将老产品的价格“打掉”很多，那对消费者来说也是一种福音。但大黄蜂2号显然不是！
本文结束
——