复联小保倍：一款不错的儿童重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
医疗险和重疾险，我们不一样！
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：复星联合小保倍重疾险。这是一款带有身故责任的重疾险，产品结构和复联的康乐（加倍保）是一样的。
身故：有身故责任
重疾：80种，赔付2次，赔付保额
轻症：35种，赔付3次，赔付比例为30%
缴费期：5/10/15/20/30年
保障期限：至70岁/至80岁/终身
02
身故责任
点评：
1-因意外或等待期后因非意外导致身故，赔付基本保额；
2-等待期内因非意外导致身故，赔付已交保费。
下面是这款产品身故的免责条款：
点评：这款产品的身故免责是8条，不算少。
03
重疾责任
点评：
1-重疾80种，分2组，间隔期1年，赔付2次，赔付基本保额；
2-如果2次重疾均为非癌症，则赔付2次后，合同终止；
3-如果首次罹患重疾为癌症，则赔付2次重疾后，可继续承担特定疾病责任。
04
特定疾病责任
点评：以上条款可概括为
1-2次重疾有1次为癌症，间隔三年后再次罹患第一组重疾，则赔付基本保额；
2-首次赔付特定疾病后，间隔三年后再次罹患特定疾病，2次赔付基本保额；
3-特定疾病为第一组重疾，如果2次重疾都为非癌症，这些责任则是没有的。
很多人会纠结癌症多次赔，重疾多次赔。其实在保参谋看来，发生第一重疾可以赔多少钱才是核心。第一次赔100万，和每次赔50万赔2次的产品结构中，保参谋个人会毫不犹豫的选择一次性赔100万的选项。
05
轻症责任
点评：
1-轻症35种，赔付3次，赔付比例为30%；
2-两种轻症之间没有间隔期，但有隐形分组。
疾病数量和赔付次数都还不错，30%的赔付比例也还可以，从条款内容看，7种高发的轻症都有，轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
06
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症或重疾，则可豁免后期保费。
07
比一比
点评：
1- 放到儿童险里面比较，复联小保倍还是蛮有竞争力的；
2- 如果和复联的同门兄弟比较，又如何呢？
点评：
1- 在这三种产品结构中，尽管小保倍有了特定疾病的额外给付，但保参谋个人还是会优先考虑康乐C。
2- 有人会说这是一款儿童险，不可以用30岁的年龄来测试，应该用3岁的年龄来测试才合适。
3- 可是儿童终究是要长大成人，作为一份终身险，应该经得住人生全过程的推敲，而非仅仅是童年时代，毕竟童年只是人生的一个阶段而已。
本文结束
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