康乐一生2019，四项升级，王者归来

康乐一生2019，由复星联合健康保险承保，是一款保障非常全面的重疾险产品，在重症和轻症的保障额度方面，优势尤为突出。

康乐一生2019在今天上线。

康乐一生的历史，可以追溯到2017年，如果我的记忆没错，这是第三款主打互联网品牌的高性价比重疾险，前两款是弘康的健康一生和华夏的至尊保。

当时康乐一生有两款形态：B款和C款，前者比后者多了寿险的保障，也就是身故赔付保额。康乐一生2019就是当年B款的升级版。

康乐一生2019做了哪些升级？

主要在4个方面增加了保障：

1、重症：投保前10年出险，额外赔付30%保额。

相当于提高了重症理赔的杠杆率，同样的价钱可以获得130%的保障额度。

这种保障又称为生命关爱金，越是年轻，罹患重疾带来的影响越大，不但影响家庭经济收入，而且后续康复和生存的成本压力更大。

2、中症：新增了25种中症。

康乐一生比较厚道的点，是中症也包含了发病率很高的心脑血管疾病，尤其是急性心梗的中度阶段，多数含中症的重疾险都没有。

3、轻症：首次理赔的额度提高至35%。

目前市场上95%的重疾险，轻症首次理赔额度不高于30%，康乐一生的这项升级不但超越老款产品，而且优于市场水准。

4、增加了癌症的二次赔付。

癌症占重疾险理赔发生率的70%左右，而国内医疗数据显示，首次罹患癌症后，3年内癌症的二次发生率高达80%。因此，二次防癌保障已经越来越重要和实用。

康乐一生2019的二次防癌保障已经达到业内最优水平，不限癌症的持续、复发、转移和新发，两次癌症的理赔间隔期为3年。

与平安福不同，如果被保人首次罹患的是其它重疾，康乐一生2019的癌症保障依然存在。

举个例子：

小猪购买了康乐一生2019，附加癌症二次赔付。如果小猪首次罹患了双目失明，则获得第一次重疾理赔款，180天间隔期后，小猪再次罹患了甲状腺癌，则获得第二次癌症理赔款，合同结束。

假如小猪首次就罹患了甲状腺癌，获得第一次重疾理赔款，3年间隔期后，小猪的甲状腺癌依然持续，则获得第二次癌症理赔款，合同结束。

另外，我仔细测算一下，康乐一生2019的癌症二次赔付，是目前市面产品中性价比最高的，我们以30岁为例，看看每50万保额加价多少：

计算可知：30岁男，增加50万的二次癌症保障，保至终身，30年缴费，每年加费成本1175元。

总结一下：

康乐一生的四项保障升级都很有价值，并非营销噱头。重症增加额度，中轻症增加了高发重疾的保障层次，二次防癌的性价比极高。这次升级诚意满满，堪称王者归来。

不仅如此，康乐一生2019的核保更加宽松，支持智能核保，乙肝小三阳、甲状腺疾病都优于同类产品，有此类异常的朋友可以关注下。

康乐一生2019的不足

最大的不足就是捆绑了寿险责任，导致产品的配置灵活度变低。如果康乐一生2019和超级玛丽一样，可以自由搭配就好了。

条款细节，轻症的心血管方面没有补上“冠状动脉搭桥术”，这是心血管3项轻症中的一项，目前只有少数产品配置。但也增加了“特定周围动脉疾病的血管介入治疗”，有所补充。

如何配置康乐一生2019

儿童

不建议儿童配置康乐一生2019，因为捆绑了寿险。寿险是配给家庭收入主力的，谁赚钱谁配寿险，儿童不太适合。

成人

成人配置，可以分成两种情况：

1、追求保障杠杆率的朋友，建议附加癌症二次赔付，保到70岁或80岁，此时康乐一生2019的性价比最高，兼顾了身故保障。

即使把目前性价比最高的重疾险、定期寿险和多次防癌险组合在一起，在70岁这个年龄段也不敌康乐一生2019。

但康乐一生2019的重疾和身故保额是共享的，只赔付一项，所以不能完全取替定期寿险。

2、如果重视返还，希望最终拿回保额留给家人，康乐一生2019是目前最好的产品，购买终身型就可以。但不要因为这一点导致保障额度不足。

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好，关于康乐一生2019的解读就到这里，如果你还有疑问，可以私信我。