人均4000块，买齐一家人保险

27 岁的林女士去年刚结婚，在双方父母的支援下买了房子，房车贷加一起月供  6000 元。

除去日常开销，夫妻俩每月积攒的钱不多。她非常担心，万一自己生了大病，家里的重担落在老公身上，压力会很大。

于是，她通过 “1 V 1 服务” 找到我们，希望每年只花 8000 元左右，配齐夫妻俩的保险。

想要配置合适的方案，我们先要具体了解下林女士的家庭情况。

林女士夫妻俩平时经常一起锻炼身体，体检也没什么问题。

买保险时，会有健康告知，需要问一些问题。而身体健康的人，在挑选保险时能买的产品比较多。

下面，是我们给林女士夫妇俩设计的方案：

根据林女士夫妻的情况，我们选择了市场上性价比高的产品。

接下来，我们一起来看看投保思路：

① 投保思路分析

我们给夫妻俩配置了 30 万保额的 完美人生守护 2021（点击了解）。

如果不幸患了癌症这类大病，60 岁前可以赔 54 万，60 岁后可以赔 30 万。

有了重疾险后，还要搭配一份百万医疗险，这样保障更全面。

我们给林女士夫妻俩选择了 人保好医保长期医疗（支付宝搜索 “深蓝保”），6 年内不用担心续保问题。

考虑到林女士夫妇有房、车贷的压力，我们给他们都配置了 大麦 2021（点击了解）。

万一其中一人不幸身故，另一方的压力也不至于太大，能有一笔钱还房贷、赡养双方父母。

最后，我们还搭配了 小米综合意外险2020，也足以应对小磕小碰等日常的意外风险。

整套方案只花了 8019 元，也在林女士的预算范围内。

② 方案不足

由于预算不高，我们给林女士夫妻俩选的 重疾只保到 70 岁。

60 岁前有 54 万保额，基本够用了；但 60 岁后只有 30 万，可能到时保额会有点低。

以后林女士夫妻俩收入增加后，可以再增加保额（点击了解）。

我们跟林女士沟通的过程中，也针对她的问题做了详细解答。

Q1：买重疾险，保70岁还是保终身？ 

买保险就是买保额。保额高，才能解决实际问题。

所以，我们建议：在预算不多的时候，优先考虑保到 70 岁。花同样的钱，能买到更高的保额。

如果预算比较多，希望能保终身，那也可以直接选择保终身的产品。

Q2：有了百万医疗，还要买重疾险吗？

需要买。

• 百万医疗险：能报销住院看病的医疗费，不过像生病期间的收入损失，是没法赔的。

• 重疾险：主要用来弥补收入损失，比如买了 50 万重疾，得了癌症赔 50 万，这笔钱可以用来补贴家用，也可以用来买营养品、请护工等。

总之，百万医疗险和重疾险的作用不同，不能相互替代。

预算充足的朋友，建议同时买好；预算不多的话，也可以先买百万医疗险，几百块就能买到上百万的保额，能帮我们解决大额的医疗花费。

买保险是件很个性化的事情，要根据自己的预算、身体状况来综合考虑。