年薪30万，却穷得想哭

01

朋友Amy出身小康家庭，只身来到一线城市打拼多年，如今已经是一家美资企业的中层，年薪将近30万。

在外人眼里，Amy家庭事业双丰收，但她却觉得越活越累。

因为她有好几个项目在同时推进，还都到了关键阶段。

这时候，她婆婆和孩子还同时住院回了...

小孩子和老人一天住院钱、药品、手术费就不说了，光老人心脏搭桥一个就要6万块钱。

眼看着钱流水似的花出去，自己还要在两个病区跑。

往往是这边刚安顿好因生病而哭闹的孩子，那头又接到需要去护士站签字的电话，分身乏术，又烦又累。

而工作是不可能因为谁缺席而停的，所以她又要在医院里办公。

这么一通下来折腾了大半个月，也花了不少钱。再看Amy也是瘦了一大圈，面容憔悴。

从Amy身上，我看到了中年人不容易，上有老下有小，全家人的生计都在他们身上。

Amy不算最难的，因为许多中年人还没有Amy的条件好。

更多中年人的真实生活是房贷要还，孩子要养，老人要照顾。

在职场上不敢懈怠，不敢出错，不敢辞职。

说到底，还是因为钱不够...

经济啊，是中年人无论如何都躲不过的明枪暗箭。

之前网上有个段子，说在公司不要责骂90后年轻人，他们会立刻辞职的。

但是你可以往死里骂那些70后80后的中年人，尤其是有房贷车贷二胎的那些。

02

人到中年，很多的时候，都怕自己挺不过去，但是却又没有倒下的权利。

于是很多中年人开始理财，他们也在为将来做打算。

这时候问题又来了——

怎么理？买啥？买的东西是否能解决我的需求？

这种焦虑，很容易让许多家庭倾其一生，被人卷款而逃。

过去还好，梭哈房子就完事了。

但是现在金融市场越来越成熟，梭哈任何一种资产风险都比较大。

满仓压中，多赚点钱就多买两个包，或者买辆车可能就没了。

但是满仓踩雷了，可能整个家庭都要完。

风险和收益不成正比。

所以一定要做好资产配置。

但是我发现很多人在做资产配置的时候，容易迷失。

就是做的时候想的很清楚，我只要年化10%就满足了。

实际到每一秒每一秒过日子的时候，就容易心浮气躁。

因为10%，平均到每天，0.1%都不到。

就总觉得好像没赚钱，特别隔壁大婶买基金爆赚了一笔。

最后，就终于养成追涨杀跌的习惯。

所以一开始想好自己需要什么，非常重要。

而且要在心里一遍一遍的提醒自己。

资产配置不是彩票组合，中一个就翻身...

03

理解清楚资产配置了之后，再开始做配置。

我就不用专业术语了，这次就说得易懂一点。

资产配置分为四部分。

一、平时要花的钱

这个我没法帮你算，自己一个个去算，但是尽可能的学会记账，别乱花钱。

二、搞定一切身体带来的经济危机

也就是保险了，只要产品足够好，基本上家庭资产的15%左右，甚至10%就能搞定了。

除了违法犯罪或者地震天灾这些免责条款里的，其他的任何事都冲击不了家庭的经济。

如果你手里的保险做不到这一点，那只能说明你买的产品。

 

贼差！

 

建议多看看互联网保险。

 

三、托底资产，保证有收益，又不会暴雷

 

能做到这一点的也就是：年金险、50万以内的存款、国债。

这些最后的信用背书都是国家。

所以安全，但是收益率相对来说比较低。

国债的优点是能一次性容纳上万亿的资金，对老百姓来说没什么鸟用。

所以就选高息存款（50万以内）和年金险了。

这两个都是无风险的，利率哪个高买哪个。

别看领多少钱多少钱，要看利率。

10万投资，明天就给你11万，和100年后给你20万。

你选哪个？

老百姓就是容易被数字忽悠，垃圾产品也最爱吹数字，不讲时间概念。

 

四、用来跑收益的钱，当然也要承担风险。

这部分钱，用来弥补保本升值的钱的收益率低。

当然保本升值的钱，同时也保障了投资的钱，万一踩雷后不会形神俱灭。

两个是互补的。

跑收益的钱，以前就是买房。

现在买房不行了，各种住房不炒，限售。

绝大多数房子都不再适合投资了。

所以就只剩金融市场了。

小白买宽指数基金，大白买行业基金，牛逼的买股票型基金或者股票。

至于保值的钱和生钱的钱怎么去分配，就看个人的风险承受力。

但是有的人得注意，我见过不少，嘴巴上说风险承受力高。

实际上亏两三个点，就像结婚十年被绿一样。

 

要合理的定位自己。

今天就先讲到这吧，我先撤了。

有机会继续讲讲，明年的投资机会在哪。