宜捷通：第二张“医保卡”，8000万健康险背后的无限想象 / 四六文摘

8000万健康险资金，3万职工。

这是重庆宜捷通这家初创公司花了1年多时间做到的管理规模，而这只是庞大的健康险产业中非常小的一部分。

在宜捷通总经理简广平眼中，管理这8000万健康险资金只是打开了一扇窗口，而未来，这一扇窗将成长为一道门，门的对面，连接着保险公司、企业、医疗机构，连接着无限的想象空间。

借行业痛点创造价值

简广平在中国人寿任职多年，很少有人比他更熟悉重庆的健康险市场。

“投保人、被保险人希望的是及时、快速理赔，希望有更多的选择和便捷的结算，保险公司则希望能严格监管资金流向。”简广平说，对于体量庞大的保险公司来说，要满足这样的需求，能力上可以做到，但成本上却不划算，这正是第三方机构最好的舞台。

“我们团队加起来在保险行业的工作时间有90年，所以对这个行业的痛点有切身的体会。”简广平和他的小伙伴们因此创办了健康险第三方服务平台：宜捷通，该平台的主要业务模式即是为健康险提供一站式解决方案，既保证了健康险资金的合理使用，又提高了资金利用率和给付水平。

通过宜捷通，被保险员工在签约医疗机构、药房、网上药店、体检中心、康复中心等进行的消费时，将无须个人垫资，直接进入结算，便捷程度大为提高。同时，宜捷通还允许被保险人的家庭成员等关联人进行健康消费，进一步提升了健康险资金的利用率。

“以前企业给员工提供的补充医疗险(健康险中的一个有政策支持的产品类别)中账户资金闲置的情况很多，现在被保险人愿意使用这个系统，真正把健康资金用在了健康需求上。”简广平说。通过打通这一关键节点，宜捷通一方面提升了健康险产品的用户体验和使用效率，同时也提升了保险公司客户的满意度，同时给投保人、被保险人、保险公司带来了价值。

目前，宜捷通已与重庆国寿和多家给员工购买了额外医疗保险的公司达成合作，进行险资的利用管理。管理规模为3万人左右，年管理资金达到8000万元。

第二张医保卡

“现在宜捷通的产品有一张卡，宜捷通的模式，其实也相当于给被保险人提供了第二张‘医保卡’。”简广平说，宜捷通卡比医保卡在赔付计算、适用场景、消费群体上都更具有优势。

宜捷通保险服务卡样张

他算了一笔账，补充医疗保险可达员工工资水平的2%左右，以此计算，如果该险种全面推开，将产生巨大的市场空间。在给定医疗保险资金缺口、员工健康需求放大的背景之下，补充保险正快速成长。

简广平说，国内类似的业务实际上刚刚出于起步阶段，尚有较大空间可以开发。利好消息是健康需求正在得到企职业的重视，政府也给购买额外医疗保险的公司提供了税收等方面的鼓励。

统计数据也佐证了这一点，据保监会统计数据，2016年1—11月全国健康险业务原保险保费收入3841.80亿元，同比增长73.08%。

数据来源：财新健康点

国务院日前印发的《“十三五”深化医药卫生体制改革规划》也提出，要丰富健康险产品，大力发展消费型健康保险，促进发展各类健康保险，制定和完善财政税收等相关优惠政策，支持商业健康保险加快发展。

8000万背后无限空间

管理8000万健康险资金，其实只是一个开始，甚至是一个非常小的开始。

在简广平眼中，作为医疗保险补充的健康险，其本身并不是目的。宜捷通提供的第三方服务能够吸引被保人使用该类服务；企业在提高员工福利、税收补贴政策等刺激下，也会加速接纳该业务；同时，通过宜捷通系统核算，能够节约保险公司的出保成本和时间。

“事实上我们当前针对的市场还是以存量资金为主，补充医疗险实际上是以基金管理的方式存在于保险公司，拓展服务提供方和核算方式之后，保险公司也乐于跟我们合作。”在简广平看来，经过宜捷通第三方服务平台盘活之后，形成了链条当中所有参与者的一个多赢局面。

在合作共赢的格局的，宜捷通更加着眼于通过健康险这一出口，链接更加广阔的未来。简广平计划，在深耕现有模式、提升品牌影响力的同时，逐步将更多的保险公司、参保企业、健康服务纳入到宜捷通体系。尤其是接入更多大健康领域的产品服务供应商，进而成为众多平台企业切入大健康领域的最佳选择。在这个过程中，保险公司也更愿意定制化的为宜捷通提供团体险险种，宜捷通自身也将参与险种设计、赔付、健康服务定制，从而建立起自身的市场话语权。

宜捷通运营总监杨阳透露，2015年是宜捷通打基础的一年，2016年在产品和服务商形成了体系、积累了经验，2017年则是其发展过程当中非常重要的一年，将进入服务模式的深度探索当中，形成健康险第三方服务平台的标准。

“只有基础打牢了，才有战略拓张的机会。”总经理简广平说，宜捷通今年将会走出重庆，向其他区域发展。