毕业三年，比一事无成更可怕的是……
Kelly / 文
两三年前，你和父母挥手，一头扎进工作的“火炉”中，说要趁着年轻好好拼搏，早日实现自己的梦想。
结果发现，一段时间过去，掉了头发，熬出了“黑眼圈”，早餐总是来不及吃，每天都在纠结午餐晚餐要点什么外卖，好在每晚睡觉前都能听见自己那咚咚作响的心跳声，毕竟这是自己还活着的证明……
你知道这样不好，但你还是日复一日地过着这样的生活，不顾一切地向前奔跑着，因为你知道自己才大学刚毕业没几年，年轻得很，所以你选择肆意挥霍自己的身体，就算“工作996，生病ICU”的新闻满天飞你也不在意，你决定铤而走险，拿自己的身体去赌一把。
但我今天想劝诸位社会人收手，毕竟大学刚毕业没几年的你们，其实面临着很多风险，稍有不慎，你的一切都会在这场赌局中输清光。
01
初入职场的你，至少面临三大风险
1、意外风险
在量子力学领域，有这么一句话，“上帝一直在掷骰子”，通俗点来讲就是意外无处不在。
几天前的任达华应该不会想到，自己出席一场商业活动，居然会被人意外刺伤；
2个月前，在广州林和中路等红绿灯的那13个路人，他们应该也不会料到在斑马线前面的白色奔驰会突然起步，更加不会料到自己居然会被那辆白色奔驰撞到，导致无法按时到公司打卡上班，还得去医院接受治疗……
原来不是只要顾好自己就能独善其身的，其实年轻人每天上下班途中，隐藏的风险有很多。
比如：
可能会在上班的路上被车撞到
可能会被从天而降的花瓶砸破头
可能会在上下楼梯的时候摔伤……
中国保险行业协会报告显示，中青年发生意外伤害的概率仅次于老年人。所以意外风险对于一个中青年而言，还是不容忽视的。上帝一直在掷骰子，我们无法知道风险哪天会来临。无奈的是，这些意外或多或少都会对自己的家庭生活造成一定的影响。
2、患病风险
我想，刚毕业两三年、初入职场的你们，点外卖应该是你们的常态。
315消费晚会曝光过一个新闻：福建一位大学生点外卖，一份普通的青椒土豆，吃完外卖后半小时突然头晕脑胀，全身发热，随后，这位大学生被室友紧急送到了医院。检查后发现，这是食物中毒。而罪魁祸首就是这份外卖——商家使用了过期的食材。
外卖吃多了，对身体真的不好，近年来，因吃外卖而进ICU的新闻也真的不少。
再跟大家说一个鬼故事：根据抗癌协会公布的统计数据，我国癌症发病年龄提前了15-20年。原来50-80岁才容易患上的癌症，已经提早到了35-55岁。
而且我国每年新发病例达 429 万例，死亡人数高达 300 万人，每天约 1 万人被诊断为癌症，平均每分钟就有 7 个人。
虽然说刚毕业两三年的年轻人，年龄应该还不到30岁，但不可否认，这些不良的饮食作息都会对身体健康埋下隐患。一旦不幸罹患重疾，就会对整个家庭造成巨大的经济压力，因为你在失去收入来源的同时，医保也会随之断档，另外还要支付高昂的治疗费用。
3、死亡风险
其实，死亡离我们也没有很遥远。有时候，可能一次熬夜就够了。
瑞典斯德哥尔摩大学压力研究所和卡洛琳斯卡医学院的研究者对38,015名成年人进行了为期13年的追踪调查，分析结果显示，在每晚睡眠不足5个小时的中青年人中，死亡率较高。
我猜，刚毕业两三年的你，初入职场的你，熬夜加班可能是你的常态。
虽然在媒体上能看到各种“年轻人过劳死”“熬夜猝死”的新闻，但你坚信，自己足够幸运，一定不会摊上这事的。
然而，中国医学科学院阜外医院最新研究数据显示：我国心脏性猝死的总死亡人数每年高达54.4 万，位居全球之首，而过度劳累正是引发心脏性猝死的原因之一。
或许你觉得，人固有一死，为了自己热爱的事业，英年早逝也没有关系。但你的父母呢？你的家人呢？你尽到赡养父母的责任了吗？或许你的英年早逝是他们的致命一击……
意外、患病、死亡……风险无处不在，我不是在贩卖焦虑，我只想告诉大家不要仗着自己年轻，就肆意消耗自己的身体，该注意的还是得注意。
02
初入职场的你，是时候未雨绸缪了
常言道，“君子不立于危墙之下”，这里面其实包含两点内容：一是要防患于未然，预先察觉可能存在的危险，并采取防范措施；二是一旦发现自己处于危险境地，就要及时离开。
第一点其实我们都很容易能做到，面对健康、意外、死亡的风险，我们可以选择健康生活，多读书多看报少吃零食多睡觉，还有，多锻炼身体，远离危险的事物，防患于未然。
但第二点，一旦我们发现自己处于意外、疾病、死亡的危险境地，可能就不能那么及时地抽身了。所以，初入职场的各位，是时候未雨绸缪了：用保险提前将这三大风险带来的经济损失转移出去。
1、遇到飞来横祸给身体造成伤害怎么办？意外险！
意外险是指因意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。而所谓意外伤害就是以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
前面已经提到过了，中青年发生意外伤害的概率仅次于老年人，磕磕碰碰在所难免。
而意外险保费低、保额高，通常只要几百块就能换取上万甚至上百万的保障，对于刚入职场的年轻人而言，性价比最高。
在选择意外险方面我有3点小建议给大家：
①选择综合型的意外险，不要选特定类型的意外险，因为如果不小心被狗咬了、或是被人误伤，交通型意外险并不会为此买单；
②注意它的保障责任，要选择意外身故、意外伤残、意外医疗三者都涵盖到的产品；
③意外险买一年期的就行，没必要买长期的，更别碰返还型的，几百块就能有的保障没必要花上几千块。
2、重大疾病带来的损失咋办？重疾险！
重疾险，是在合同规定的疾病范围内，达到理赔条件后，一次性赔付保额，用于补充医疗开销、弥补收入补偿。
对于大部分刚毕业没多久的年轻人而言，小病小痛还可以应付得了，但万一发生重大疾病可是会对财务状况造成重创。
25种重疾治疗费用
看过很多这样的新闻，刚毕业没几年的年轻人也没有多少积蓄，不幸罹患重症的话，只能等着被疾病吞噬，或是父母将自己的养老本全部搭进去，四处奔波借钱，但其实也凑不到几天的医药费，毕竟住一天ICU至少也要花15000元。
配置一份重疾险其实很刚需，至少它能在我们断了收入来源的时候，给我们一笔钱，让我们可以安心治疗养病，也不至于因病致贫。
主动出击总比被动防守更让人心安。
通常情况下，我们会建议大家重疾险的保额要覆盖掉医保外的治疗费用（保守估计30万）+未来三年的收入，所以重疾险的保额可能要在50万左右，大家可千万别为了便宜就降低保额。
预算实在是有限的话，建议购买定期重疾，等以后经济实力上来了，再补充终身重疾。
3、万一哪天人没了，来不及孝顺父母咋整？定期寿险！
定期寿险指以死亡或全残为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险，号称是经济支柱的第一刚需。
“活着是一台印钞机，倒下是一堆人民币”说的就是它。
刚毕业两三年的年轻人，无疑是家庭未来的顶梁柱，一旦发生不幸，则会导致未来收入现金流终止，尤其对于独生子女而言，撇开房贷、车贷、债务不说，至少也有赡养父母的责任吧？
所以对于他们而言，定期寿险也是非常值得考虑的。
而且定寿产品的费率极低，用较少的钱就能撬动较高的保额。大家可以自由选择保障期限，20年或30年，受益人指定为父母，万一自己在奋斗的期间不小心英年早逝了，定期寿险就能够代替我们尽赡养的义务，至少能让父母老有所养。
03
保费试算
如果按上面说把保险都配齐，保费会不会贵得要命？
或许大家可以看看我之前为一个25岁的男性客户配置的保险方案。
配齐全套的保障，保费也就6000+/年。
每年交完这6000+，他能获得哪些保障？意外、疾病、身故都齐全了，我个人觉得还是很值得的。
以上就是我们给毕业后两三年的年轻人，配置保险的一些建议。
最后，希望大家都能健康生活，打破“上班996，生病ICU”的诅咒。
也祝愿大家都足够幸运，永不出险；万一运气差的话，也能有一笔钱为自己、为家人兜着。
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