11月3日深夜，北京市朝阳区某医院接到了两名特殊的病人。两名患者是夫妻，来自内蒙古锡林郭勒盟，苏尼特左旗，是当地的牧民。而是我国法定的两种甲类传染病之一，令人闻风丧胆的“鼠疫”。据财新网报道，两名患者分别于10月25日和31日发病，在当地治疗无效后，11月3日转入朝阳医院抢救，期间曾入住呼吸科ICU，目前已转运至地坛医院进行隔离治疗。16日，锡林郭勒盟镶黄旗巴音塔拉苏木采石场，又有一例新发鼠疫病例。其他与发病者有过密切接触的人，正被隔离观察中，尚未发现异常。国家疾控中心发言：“鼠疫可防可控可治，市民不必担心”。这里我也专门就这件事写一篇文章，给大家科普下鼠疫。并给大家梳理梳理，得了鼠疫，保险能不能赔付这个问题。当然，鼠疫毕竟发病概率很低，而像更为普遍的传染病，比如登革热、手足口病、肺结核等，保险又能不能赔付呢？我们一起来看看。有的朋友可能会觉得，不就是个传染病吗，有必要这么一惊一乍吗？据传，从1347至1353年，席卷整个欧洲的被称之为“黑死病”的鼠疫大瘟疫，夺走了近3000万欧洲人的性命，占当时欧洲总人口的1/3。在我国近代，其实也爆发过鼠疫。随着医疗技术尤其是传染病学的进步，这种杀人不眨眼的瘟疫渐渐淡出了我们的视线。但在传统的自然疫区，还是不时有人感染鼠疫，这次事件中的内蒙古·锡林郭勒盟就是我国的传统鼠疫自然疫区之一。前面说了，鼠疫是我国法定的两种甲类传染病之一，另一种是同样臭名昭著的霍乱。从医学上来说，鼠疫是由鼠疫耶尔森氏菌引起的一种传染病。携带鼠疫菌的病原体主要是啮齿类动物，比如老鼠、旱獭等。鼠疫主要通过病媒生物传播（比如被病鼠身上的跳蚤叮咬）、接触带病生物传播（直接接触带鼠疫菌的生物）、以及飞沫传播（人与人之间）。鼠疫可以分为腺鼠疫、肺鼠疫与败血型鼠疫。腺鼠疫最为常见，但是治愈率高。肺鼠疫和败血型鼠疫更为凶险，尤其是败血型鼠疫，预后极差。上面说了鼠疫的几种传播途径，分别是病媒体生物传播、接触传播与飞沫传播。前面说了，鼠疫的自然传染源主要是啮齿类动物，如灰旱獭、红旱獭、喜马拉雅旱獭和长尾黄鼠等。比如这货：
这段时间，大家没事就别去这些地方旅游了，就算要去，也尽量不要接触当地的老鼠啊，土拨鼠啊等啮齿类动物。更不要吃这类野生动物，其它野味也不要吃，前面提到的第三位感染者，就是吃了野兔子而被感染的。除了直接接触外，被携菌跳蚤叮咬，人与人之间的飞沫传播（吸入患者飞沫）也有可能导致染上鼠疫。所以，日常在家要勤杀虫灭虫。出门的话，可以带口罩，尽量少去人多的地方，减少感染机会。不过，这都是对在疫区或者所在地接近疫区的人而言的，远离疫区的朋友们，没必要太紧张。鼠疫的典型症状包括高烧、淋巴肿大、咳嗽、胸闷、头疼、呼吸困难等。处于疫区或者接近疫区的朋友，以及最近接触过老鼠的，一旦有疑似症状，应该立即就医。越早治疗，治愈率越高。开头说了，鼠疫毕竟少见。但对于保险来说，鼠疫和其它类型的传染病（如手足口病、登革热、肺结核、禽流感等）的赔付标准都差不多，这里一并来说。医疗险是报销医疗费用的保险，不管是什么原因导致的医疗费用，只要满足报销条件（报销金额是否达到免赔额、是否在指定医院就医等），就能赔付。治疗像鼠疫这种传染病所用掉的费用，自然也是可以赔付的。像某洋人寿的这款百万医疗险，就是甲乙类传染病都免责，投保时注意鉴别。据我所知，目前市场上的重疾险，不存在将鼠疫列为保障疾病的。只有病毒性脑膜炎、因职业关系导致的艾滋病、埃博拉病、重症手足口病等少数几种传染病会被列为重疾/轻症。比如重疾险一般都保“深度昏迷”，如果由鼠疫引起深度昏迷，那也是能赔付的，只是概率特别低罢了。然后，如果是含身故赔付的重疾险，因传染病死亡，那也是可以获得身故赔付金的。寿险是被保险人死亡即赔付，对于死亡原因没有太多限制，因鼠疫或者其它传染病死亡自然也可以赔付。而且寿险的免责条款一般不对传染病作限制。但是呢，保险里有个近因原则，通俗解释就是说，如果造成保险事故的“最初原因”属于保险责任，那就赔付。放在这里说，虽然感染鼠疫不是意外，但是被老鼠咬是意外啊。如果先被老鼠咬，然后因此感染鼠疫，那也是属于意外险赔付范围之内的。不过，在现实中，这种情况少之又少，而且举证相当困难。请问如何证明，你是因为被老鼠或者跳蚤咬了而传染，而不是因为接触老鼠而传染？绝大部分鼠疫或者类似的传染病都是通过接触，或者人与人之间传染的。传染属于疾病范畴，而不是意外，自然是赔不了的。总结：医疗险和寿险基本对鼠疫这种传染病没有限制，而重疾险和意外险基本赔不了。所以啊，这也是提醒大家，买保险一定要各险种配置齐全，不要顾此失彼。T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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