《三十而已》中顾佳用什么保险，竟能在上海盘个甜品屋？
◎本文作者 | 陆拾肆
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你好，我是T博士公众号的主笔陆拾肆。
最近你有没有被《三十而已》刷屏啊？
这部剧讲了三个女人在三十岁这一节点遭遇中年危机的故事，由于情节引人共鸣，激起了大家热烈的讨论，其中全职太太顾佳的一个包，揭露了上海顶级阔太圈鄙视链的内容，更是把话题推向了高潮。
在太太圈里，“老钱”们说话总是夹枪带棒，处处透露着阶层的优越感，而身价百亿，买得起5亿名画的王太太，因为是暴发户，只能曲意逢迎。顾佳先生的公司才刚刚起步，自然就没什么存在感。
更令人吃惊的是，大合照时，几位太太们的位置竟然是按包包来决定的。
顾佳的包包在这里面最便宜，所以被安排在了最末位，也正是因为这个包，太太们发朋友圈还特意把她的部分给裁掉了，令人是大开眼界。
不过这并不是咱们今天要讨论的重点，下面我要说的，是一个挑动我敏感职业神经的细节。
虽然太太圈里存在着严重的鄙视链条，但却为顾佳提供了不少资源。
王太太帮她解决了孩子的入校问题，后来顾佳先生的烟花公司丢了个大订单，几近倒闭，于太太的相助又让她先生的公司起死回生。
太太们的2次帮助，让顾佳意识到了人脉和资源的重要性，于是她打算乘胜追击，盘个甜品屋来为太太们提供喝下午茶的场所，从中获取对自己有用的信息。
但由于先生的公司之前出现过危机，资金十分紧缺，一时半会拿不出钱来支撑顾佳开甜品屋，一时之间让她犯了难。
最后顾佳怎么做呢？
她把自己以前买的保险给退了，用退保金来开甜品屋。
问题来了。顾佳退的是什么保险？竟然能让她在上海的市中开甜品屋，而且消费的人群是一群阔太？是不是编剧搞错了？
还真不是。
很多人对保险的印象只有疾病保障、身故保障，其实保险的作用远远不止这些，还可以用来解决花钱的问题。
这类可以用来转移支出性风险的保险，通常是一些高现金价值的保险，主要有增额终身寿险、年金险、万能险。现金价值是指退保可以领回的钱。下面我给大家简单介绍下这几类保险。
增额终身寿险，本质属于人寿保险，可以用来规划现金流，比如规划孩子的教育金，补充自己的养老金。具体的操作是通过减保，也就是每年从现金价值里返部分钱出来，让剩余的钱在账户里继续增值。
除此之外，增额终身寿还有特别好的保全作用，有隔离税务、债务、诉讼功能，定向传承等功能。
年金险，被保险人每生存一年，就返还一年，它既可以未雨绸缪平滑收入来对冲长寿风险，又可以让下一代从一定年龄（例如18岁）开始，每年有稳定的、固定的现金流。
万能险也是属于寿险，还兼具理财的特点，而且比较安全稳健，通常含有2%~3%的保底利率。
它最大的特点就是缴费方式很灵活。投多少，什么时候投，限制特别少，不过由于前几年投保退保都会收取一定的手续费，所以整体下来，收益会有所打折。
实际上，想要通过保险来获得用于周转的资金，完全无需通过退保，利用保单贷款也能实现。
保单贷款的钱也是来自现价账户，最高可以贷80%，更重要的是，在此期间，保险的保障仍然有效。
下面我以中意人寿的“永续我爱”增额终身寿为例（前段时间浙江一位客户放1亿到这个产品中），给大家演示下25岁女性趸交100万，可以贷多少钱。
可以看到现金价值从第2年就开始回本了，第25年保单的现金价值直接翻倍。
假设这是顾佳在25岁投保的，她在30岁贷款，最多可以贷88万。
保险在前几年的现价通常都比较低，因为我们投保进保险的保费，不会全部都进现金价值的账户里，保险公司还会扣除掉一部分的费用，比如广告费啊，运营费等成本，但随着时间的推移，收益会越来越高。
用保单贷款的一个好处是，不会影响原保单里现金价值的增值。
永续我爱的贷款利率是5.5%，假如贷5年，利息一共是24万，不过这段期间保单的现金价值已经增值了16万，也就是说只需要还8万既可。
古代晋商有个传统，把做生意赚来的盈余埋一部分在地窖里，一旦生意出现危机，他们就会召开家族会议，打开地库，这笔钱就成为他们东山再起的资本。
现在已经没人会把钱埋在地下了，毕竟大家用的都是纸币，要是埋地里几年那就烂了，想用也用不了。
但我们可以把应急资金放在保险里，安稳时让财富增值，危难时用它扭转乾坤。
电视剧里的顾佳用保险的退保金开了一家甜品屋，得益于这个甜品屋，她又从太太圈那接手了一个茶厂，开启了事业的第二春。
现实生活中的杜鹃则用保险，拯救国美电器于水深火热之中。
2010年，国美电器的创始人黄光裕因为违法犯罪被判有期徒刑14年，罚金6亿元，没收财产2亿元。
国美的厂家得知这个消息后，纷纷来催账，一时之间，国美举步维艰，资金链变得十分紧绷。走投无路之下，甚至想过拿股份换取现金。
后来是黄光裕的太太杜鹃挺身而出，从保险和信托拿出了2个亿，让国美转危为安。
把钱“埋进地里”，不仅是用于应急，还是在为改变命运的机遇做准备。
许幻山的烟花厂濒临破产，一直拿不到订单，顾佳作为他的太太，心急如焚。
有一天顾佳受王太太邀请和太太圈的人喝下午茶，偶然得知其中一位太太家里是开游乐场的，每年都需要放烟花，顾佳深知，如果能抓住这次机会，公司就能扭亏为盈。
但由于顾佳的包包档次太低，这次下午茶完全被太太们忽视，还被裁掉了合影。
于是顾佳破釜沉舟，掏空家底买了一个价值20多万的爱马仕鸵鸟包，把它当成敲门砖，成功敲开了太太圈紧锁的大门，认识了于太太，并为先生的烟花公司争取到了价值千万的订单。
如果不是这20多万的包包，顾佳就没有机会接触于太太，更不可能轻松地让烟花公司度过难关。
我想说的是，无论是包包也好，还是其他，都是需要一定的资金支持，这笔资金可以用来撬动机会的杠杆，而保险就是储蓄资金的最佳地方，安全、收益也高。
而且保单贷款非常方便快速，流程简单，3个工作日内就到账，变现速度很快，可以用来应对需要现金应急的危机。
孟晚舟，任正非之女，2018年12月1日被加拿大逮捕，同月11日，加拿大法院批准孟晚舟的保释申请，要求给付1000万加币保释金，其中700万加币必须是现金，折合人民币3600多万。
T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。