◎本文作者 | 陆拾肆
版权声明 本文首发于公众号 T博士教你买保险（ID：DrTbaoxian）
嗨，我是陆拾肆，帮你买对保险不买贵。
今天直播提到了一家保险公司非常作妖，非常傲娇。
那就是信泰保险。
什么是延期生效？
为啥说信泰傲娇呢？
今天又出了一个消息：
我们在12月份投保的超级玛丽3号max和达尔文3号max、如意人生和完美人生系列，保单要在明年1月1日才生效。
这意味着原本90天的等待期，变相延长了近一个月。
为什么这一点对我们不利呢，因为等待期确诊重疾或者身故、全残的话，会退还保费，合同终止。
所以考虑超级玛丽3号max和达尔文3号max、如意人生和完美人生系列的朋友，最好抓紧11月最后几天投保。
信泰的产品策略
信泰这么傲娇，有啥办法呢，我也很无奈……
他们家今年的产品策略做得太好了：
去年的话，各家公司的重疾险产品层出不穷，复星联合、光大永明、百年人寿等公司轮流坐庄最有性价比的重疾险产品。
但是今年赶上了重疾新规发布，很多新产品无法报备，要等重疾新规落地。
结果就造成了很长一段时间，适合大多数人可以选择的重疾险产品都是信泰家的，比如超级玛丽3号max或者如意人生典藏版。
超级玛丽3号max确实也不负众望，各项责任赔付比例都是市场最高:
60岁前确诊重疾，赔付180%基本保额
60岁前确诊中症，首次赔付75%基本保额
60岁前确诊轻症，首次赔付55%基本保额
比如同样是投保50万基本保额的话，和新规后的重疾险赔付对比，最高可以多赔75万：
如果生活习惯比较健康，或者女性朋友，优先考虑超级玛丽3号：如果是男性朋友，对心脑血管健康保障比较在意，或者有家族成员年轻就发病且有复发史，有抽烟、喝酒、熬夜等情况，考虑达尔文3号：当然以上都是身体情况符合投保条件的理想情况。特别是产品责任好又费率低的产品往往对身体情况要求也会更严格一些。像超级玛丽3号就要求18-55周岁的被保险人BMI在16和30之间，对吸烟喝酒也有要求，对于2年内的检查或检验结果是否有异常也会询问。如果身体有点小毛病，对健康告知没有把握可以和保险顾问和我们联系，把理赔纠纷消灭在投保前。
我们以上说的还是重疾单次赔付的重疾险，信泰在多次赔付的重疾险里面也有布局。
比如如意人生典藏版：
重疾最多可以赔6次，逐次递增20%，第六次赔付高达200%。
恶性肿瘤为一组，急性心梗和冠状动脉搭桥术为一组，脑中风后遗症为一组，重大器官移植术和终末期肾病为一组，能大大提高二次理赔的概率。
详细测评可以点这里
甚至不止是重疾险范畴，去年最热销的年金险如意享，今年热销的增额寿险如意尊，都是信泰家的。
相关阅读：一个绝佳储蓄险组合的最后半天
我就好奇负责信泰产品策略的是哪位，他们老板真是捡到宝贝了。
不知道是不是产品给的勇气，造成信泰的运营就非常傲娇。比如，我听说有单如意尊的大额保单，投保人不放心在线支付嘛。其实在线支付也是安全的，投保人的款项都是直接划款到保险机构账户，不存在第三方代收代付。但是投保人不放心也是可以理解的，毕竟金额比较大嘛。这种情况呢，其他家保险公司都愿意提供对公账户打款的。
达尔文3号、超级玛丽3号、如意人生典藏版等爆款重疾险，悄摸摸提高了投保门槛。
（对已投保的朋友没有影响）
事先没有收到任何消息，我也是帮客户核保的时候才发现的。
怎么回事呢？
在之前，如果有甲状腺结节或者乳腺结节的话，只要分级在2级及2级以下的话，都可以“标准体”，也就是正常承保。
但是现在，有结节还没有做手术的朋友，大概率会被这几款网红款除外承保，也就是保险公司承保，但是对被保险人乳腺的恶性肿瘤（包括原发、复发和转移恶性肿瘤和原位癌）不承担保险责任。
超级玛丽3号max乳腺结节智能核保流程
这时我才后知后觉，前几天保险公司对我说因为系统升级，要把产品暂时下架。
原来就是去偷偷提高了这个投保门槛哈。
（当然，合同条款和保障内容他们是改不了的）
甚至，从今年双11开始，人工核保不完整的申请单，信泰直接退回，需要重新走核保，都不给补充资料的机会。
真傲娇实锤。
没办法，虽然之前很多朋友还没有听说过信泰，人家产品综合性价比确实属于当下前列。在中国近百家左右的人身险公司中呢，截至9月末信泰前3季度保费同比增长119%，位列第22位，今年进前20强是没有问题了。另一家增长迅速的就是昆仑健康了，前三季度保费同比增长203%，就是推出了健康保2.0和健康保多倍版max系列的那家。没有巨额的广告营销支出、没有上百万的销售团队，中部保险公司也可以靠产品性价比和口碑实现保费的弯道超车。关于昆仑健康还有个最新消息，健康保2.0也要在12月31日下架了。因为监管要求重疾旧规产品要在明年2月1日前截止销售，那么各家公司的产品肯定不会都留在最后一天一股脑停售的。像健康保2.0这种便宜，没什么利润的产品较早停售就在情理之中了：有些朋友只想要个风险保障、条款没坑就行，那么健康保2.0挺合适。没有任何花里胡哨的额外保障，只有扎扎实实的基础保障。值得一提的是可以附加的，除了常见的癌症二次赔、特定疾病额外赔之外，还有个重疾医疗津贴：确诊当年就可以获赔10%，每个年度给付1次，最多可以获赔5次也就是50%的保额，可以很好保证重疾治疗期间的现金流。如果还没有配置重疾险，或者想加保的朋友，注意抓紧年底前上车的两个好机会呀。
另外本周一到周四每天晚上八点我都会在直播间，明天想聊的是关于家庭方案配置，欢迎扫描二维码添加微信进入直播间。
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