澳洲银行集体上调贷款利率 未来楼市或将再次承压

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虽然澳大利亚储备银行(Reserve Bank of Australia)的官方利率在过去两年的大部分时间里都保持稳定，但澳大利亚短期货币市场利率在今年却不断上升。

自今年2月以来，这一增速大幅度上涨，给澳大利亚一些银行带来了保证金压力，其中包括昆士兰银行(Bank of Queensland)。本周一晚些时候，该行宣布将从7月2日起上调客户的浮动房贷利率，理由是融资成本大幅上升。

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“自今年2月以来，融资成本大幅上升，主要是由于30和90天的BBSW利率上升，以及定期存款的竞争加剧，”BOQ的零售银行代理业务主管安东尼·罗斯(Anthony Rose)表示。

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除了BOQ之外，Auswide董事总经理马丁·巴雷特(Martin Barrett)也表达出了相同的观点:“尽管官方的现金利率没有上调，但我们不得不做出这个艰难的决定，因为BBSW的30天和90天的水平持续上涨。”

抵押贷款利率上涨

在上述这两家银行采取这一举措之前，瑞信(Credit Suisse)上月警告称，存在“重大风险”，即短期利率上升可能促使银行上调周期外的抵押贷款利率。瑞信(credit Suisse)研究分析师达米安·波伊(Damien Boey)认为:“银行间信贷息差是衡量抵押贷款利率和现金利率变动的重要指标。”

甚至一些经济学家还猜测，随着澳大利亚信贷增长超过存款增长，它降低了货币市场流动性，增加了银行的短期融资成本。

为了清晰起见，上图中红线显示了澳大利亚央行现金利率与90天BBSW之间的差异，蓝线是澳大利亚央行现金利率与平均抵押贷款利率之差的六个月滚动变化。

除了Auswide和BOQ之外，澳大利亚最大的共同银行之一，总部位于澳大利亚卧龙岗的IMB银行也加入了提高抵押贷款利率的大军中。本周三，IMB宣布旗下住房抵押贷款浮动利率上涨8个基点。IMB银行当前拥有44亿澳元的借贷账户，并有49亿澳元的存款。

此外，AMP银行也宣布上调抵押贷款利率至4.88%，超过75万澳元的抵押贷款浮动利率上调为4.74%。同时，AMP还削减了自有住房贷款的第三年固定利率。

瑞银(Credit Suisse)方面评论表示，此次澳洲银行业的上调利率行为仅仅是个开始，未来还会有更多的银行加入。

降息压力？

道明证券（TD Securities）分析师表示，银行间信贷利差是抵押贷款利率走强的先导指标。“银行间利差正在扩大，抵押贷款利率将上升。”

“虽然澳大利亚央行目前维持现金利率不变，但市场对银行采取了很多紧缩措施，银行间利差与未来几个季度抵押贷款利差至少扩大30个基点相一致。”

因此，如果澳大利亚央行不降息，而且考虑到加息的可能性不大，那么主要银行的周期加息就此消失，对于大部分持有浮动利率贷款的借款人来说，状况将变得更加严峻。

对此，业内人士表示如果利差从这里开始缩小，那么RBA就有可能在中期计划中实施加息；反之如果利差继续上升或进一步扩大，那么RBA就必须下调其中性利率的观点，并重新考虑目前利率设置的适当性。

附录

BBSW：是指澳大利亚的银行票据互换率 ,这是作为衡量银行间短期拆借成本的关键指标。

BBSW 由澳大利亚金融市场协会（Australian Financial Markets Association）公布的、旨在为澳元利率互换交易提供独立以及透明参考的利率，BBSW 将根据由协会指定的14 家银行所报出的澳元兑换票据的平均中间利率计算设定。

参考资料：Business Insider