首套房贷利率连涨22个月，刚需还有活路吗
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首套房贷利率连涨22个月，刚需还有活路吗
●（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）
融360发布的最新数据显示，10月全国首套房贷款平均利率为5.71%，环比上升0.18%，为连续22个月上涨。首套房贷利率虽然仍在上涨，但在近段时间已经有些乏力，下调房贷利率的银行明显增多。对比数据发现，现在的房贷利率水平虽然不及历史高点，但涨幅已经较高。机构认为，随着房地产市场转凉、资金面稍显宽松，房贷利率水平可能会在今年年底见顶，整体趋于稳定。
这种现象，是从有关方面要求银行收紧房贷，防止炒房、遏制房价上涨以来，开始对首套房房贷利率收紧的。起先，还以为是前期对首套房贷款及其利率放得太松，需要收一收。谁知晓，会这样的收法。
事实也是如此，在收紧房贷利率之前，银行曾经一度主要依靠房贷维持银行贷款增量的局面，房贷利率也是一放再放，首套房比例也是一再下调。可是，谁曾想到，短短的几天时间，银行就来个180度大转弯，立马收紧了房贷，且连续22个月房贷利率上涨，且都是直指首套房房贷利率。更重要的，这期间，还几度出现开发商贷款规模扩大、贷款比例上升的现象。
银行在住房贷款问题上，到底是一种什么心态呢？到底是在遏制房价还是遏制刚性需求呢？为什么把眼睛死死盯住首套房房贷利率呢？
“房子是用来住的，不是用来炒的”，中央对房地产的定位非常明确，那就是居住才是房地产市场发展和稳定必须把握好的目标，必须遵循的原则。因此，各项政策也应当围绕“居住”二字而展开。而首套房，应该都是居住房吧，为什么要对首套房房贷利率下这么狠的手呢？如此上调首套房房贷利率，刚需阶层还有活路吗？要知道，目前居民的负债中一半以上都是房贷，都是围绕住房的各种负债。如果再这样涨下去，居民的负债规模会更大。其对消费需求的影响，对消费拉动经济增长的动力，都会产生极为不利的影响。
首套房房贷利率该下调了，连续22个月的上涨，已经对刚性需求造成了极大影响，很多原本可以买房的居民，也都放弃了买房，或者说买了房，负担明显加重。因为政策的设计，让普通居民承受越来越大的压力、越来越重的经济负担，这种政策，就应当尽快退出。
我们说，遏制房价上涨，是为了充分考虑广大居民的利益，是不想把广大居民都压垮。如此不顾一切地提高首套房房贷利率，同样会把居民的肩膀压垮，会让居民负担越来越沉重，越来越难以满足提高生活水平与质量的需要。限贷政策，决不是限制刚性需求，而是炒房或住房过度投资，以及房产投机。如果把调控的落脚点放在限制刚性需求方面，调控就偏题了。所以，必须对限贷政策做适当调整，以满足居民的购房需求。
笔者认为，明年在房贷问题上，首套房至少应当下调20%以上，对改善性住房的房贷利率也应适当下调，幅度在5%-10%。两套以上则可以继续上调，以此来遏制炒房或过度的住房投资与消费。也只有这样，限贷政策才能够真正体现“居住”属性。