二手房停贷是真的吗？
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有朋友问我，网传的二手房停贷是真的吗？
二手房停贷就是买二手房的时候，银行不再给提供货款了，这是对于买方而言；而对于卖方而言，就是二手房在银行这个价值评估体系里不再是值钱的东西了，不能作为抵押品使用了，从这个意义上讲，二手房的流通价值没有了。
作为一类商品，它的实际价值来自需求，没人需求，就没有价值，体现在价格上就是不值钱。需求端的价格变化，会引导供需关系，以达到一个动态的平衡。
同样，投资也是需求，而投资更能体现一个市场的风向。
我在古玩城里混了10年，可以说，把40到50岁的这段黄金时光都奉献给了古玩市场，也见证了中国古玩收藏市场的大衰败。
收藏品市场有一个词叫骨灰级。
就是说这件东西到了最高级，我不卖了，要留到死，留给下一代的下一代还能增值，这件东西就叫骨灰级藏品。
作为骨灰级藏品就不再进入流通市场，相比较而言，不进入市场，也就没有了价格，没有价格也就是无价，是无价之宝。
当然，古玩行玩的就是真真假假，一切都是套路。卖家说是骨灰级藏品，只是想让你出更高的价。
有没有骨灰级藏品呢？
有。
在世界级的大收藏家手里，比如存世的宋瓷，有的有明确的记载和流传，但在某一个阶段，这件藏品就消灭了。那就是被收藏家据为己有了，不但不卖，看也不想给大家看了。
而在古玩市场里，还有另一番情形。
那就是，这类商品价格一路走高，并且越看越高，商家囤货居奇，就产生了商家行内把市场炒高的现象。最后是，商品价格极速下降，最后到了白菜价。商家舍不得卖，就砸到手里了，最终成了骨灰级藏品。这类商品退出了流通市场，有可能有价值，但没有价格了。
也就是说，真正的价值是能通过价格体现的价值，是在流通中体现，是通过交易来表达的，离开了交易就啥也没有了。
你比如说，从2006年到2016年被热炒的新疆和田玉原石，现在都成了商家的骨灰级藏品，被遗弃在了各个角落里。
可以说，一类商品，一旦离开了市场，它的价值也就不存在了。
如果说，不给二手房贷款，等于是提高了二手房进入交易市场的门槛，也就使二手房远离了市场，它的价值和价格就可想而知了，很多人手里的房同样会成为骨灰级的藏品。
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所以，真正的价值是市场产生的，这也是自由市场经济学派的主要思想。不过，凯恩斯经济学派认为，政府可以在适当的时候插手市场，来调控市场交易，以达到市场利益的最大化。
这个最大化，按凯恩斯的宏观调控理论，指的是交易的双方。在西方是没有国企的，双方也就都是人民。但如果交易双方有一方是政府利益的代表，政府主导的市场利益最大化就很难说是谁的利益最大化了。
在现代社会，一类商品有没有硬通货的属性，也就是，是不是市场的抢手货，就看它能不能成为银行的抵押物。
如果能成为银行的抵押物，说明这类商品的市场非常活跃，银行可以轻松地通过市场把抵押物变现，并能获得更高的回报。
所以，能不能成为银行的抵押物是评价一类商品价格的重要指标。
你比如宝石市场热的那几年，用一块翡翠做抵押也能向银行货款，你看看现在银行要不要了呢？不要了，因为宝石市场不热了。押到手里容易卖不掉，血本无归。
同样的道理，房子也是一样。现在房子不热了，银行已经嫌弃这类抵押物了。
银行抵押更重要的一个功能就是能这类商品定价，一类商品一旦失去了价格的锚定，也就没有价值了。
这些年对于大半中国人来说，家庭的所有财富都在房子上。但你买到手就是二手了，有可能它的价格就不再被锚定了，也就是不值钱了。没有了变现的可能，财富也就蒸发了。
当然，政府层面没有出台任何不能二手房交易贷款的政策。
但是，从去年起，银保监会郭主席就喊，房地产是中国金融市场的最大灰犀牛。意思是最大的金融风险就是房地产的贷款，贷款的抵押物都是房子，也就是房贷的风险太高，房贷的风险高，那就不给贷算了。
我们现在的国有银行也都是商业银行，商业银行可以按国家政策办事，也可以按商业规律办事。
虽然政府没有出台二手房停贷的政策，但各大银行从年初开始就出台了停止给“老破旧”房产贷款、提高二手房贷款利率、延长二手房放货时间等等一系列针对二手房的信贷政策，让二手房的货款成本越来越高，办理越来越难。
四月份，一个做房屋中介的朋友就和我说，现在银行放贷太慢，本来都交了定金的买家，因为迟迟拿不到贷款都跑了。
到了六月之后，广州、郑州、武汉、杭州等大城市的不同银行相继停止了部分二手房贷款业务，二手房停贷的风声传得一浪高过一浪。
是不是真的呢？是真的。
但并不是一刀切，也不是政府行为，而是银行等金融机构正常的商业动作。
因为，我们习惯了啥事都一刀切，啥事都等政府的令，对这种不一刀切、又没有政府令的行为就不适应。
停贷二手房，说明个人手里的房产不值钱了，有可能这件令你无限欣喜的藏品，真的会变成骨灰级。那可是几代人财富的结晶。
前两天说即使掏光“六个钱包”也要卖房的樊纲改口了，说：现在租房挺合算，中国房租和房价的比例是世界最低的。
想说一个一步到位的词，不说了。太敏感，容易被删。
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那么，我们可以分析一下，现在二手房不给贷款，给贷款利息也比一手房高，那就只有花现金买了。问题是现在新房比二手还便宜，你比如深圳试点的二手房指导价，有的就比新房贵。那还谁买二手房呢？
保护新房是保护房企，保护二手房相对保护的是居民的利益。现在是二手房被有限度地排挤出了房地产市场，最起码“老破旧”的房子已经出局了。而我们住居的房子也会慢慢地成为“老破旧”，以中国楼房的质量，能混到70年的应该不多。
很多人拍手叫好！说这回让那些炒房客要哭昏在厕所里了，让他们再炒房，都是他们这帮没良心的人把房价炒得这么高。
不知道这些人怎么想，到最后，真哭昏到厕所里的不一定是炒房客，而是几代人辛辛苦苦供房的买房人。
真是炒房客在炒房吗？
好像不是。如果使用贷款，真正的买房者是银行，房产证都在银行手里。那么，这么多年，谁在炒房呢？当然是银行。
拿现金买房不叫炒，通过金融杠杆的才叫炒，炒房客的金融杠杆是谁给的，银行。炒房客只不过是银行的打工仔。现在银行手里的房子太多了，不想玩了。所以，不再给二手房提供贷款，因为这个抵押物不值钱了。
现在，2010年前购房的贷款都还差不多了，银行的收益也差不多了，不怕这些人不还贷。如果这种不明确的温水煮青蛙政策再这样下去10年，2010年之后的购房贷款的本金也基本收回到了，银行的金融风险也就化解了，实现金融泡沫的软着陆也是有可能的。
只是50年的居民财富也没有了。不过中国人不怕，没关系，从头再来！
外国经济学家总担心中国的经济，总是觉得很危险，可几十年过去了，风险不断，但都被不经意间的小办法化解了。为什么呢？
因为，我们可以用亚当斯密的自由市场工具，也是以用凯恩斯的政府主导工具；可以用资本主义的市场调节，也可用苏联社会主义的计划手段；还可以用中国的特色手法，甚至可以用古代乡绅社会的道德伦理来调控经济。这些东西在西方人眼是对立的，但对于我们而言，能解决问题就好，想用哪个用哪个。我们自己也一直说，我们的工具箱里工具多。
所以，我们更喜欢虽然没有人性，但有三头六臂的哪吒，或者是能七十二变的孙猴子、多长一只眼的杨戬，而对老实巴交、任劳任怨的职业经理人姜子牙无感。