读书笔记：信用的产生发展与信用体系的建立健全

1、人类社会早期的信用活动：高利贷信用

人类社会早期的信用活动是高利贷信用，高利贷信用有三个突出的特点。第一利率极高，第二具有非生产性，第三就是保守性。

第一个特点，利率很高，那么我们在今天的社会化大生产下，在我们的商业信用、银行信用，主流的信用活动作用不到的地方，也会有高利贷的存在，也会滋生高利贷的这个土壤，当然今天我们说高利贷呢，它是违法的信用活动，它的利率很高。

第二个突出特点叫非生产性，就借高利贷的人，他借这个钱呢不是为了从事生于产经营活动，比如说政府借贷，在当时的情况下，就是从事这个殖民战争；或者说一些富家纨绔子弟借高利贷从事这个赌博；还有就是穷苦大众借高利贷了，就是应对生活方面的危机。

第三个特点保守性。我们说高利贷，它一方面破坏生产力 ，另一方面又极力的维护这个旧有的生产方式。所以高利贷对社会生产的破坏性的作用是巨大的。在资本主义的生产方式建立起来以后，高利贷就逐渐退出了这个货币借贷的历史舞台。

2、借贷资本运动

借贷资本运动的特征呢，就是它的利息率降到了平均利润率以下，生息资本就让位于借贷资本的这个运动。

3、信用经济

那么在我们今天的社会主义的市场经济当中，我们的信用活动越来越多。我们的信用经济已经成为涵盖整个社会经济的各个方面的这个活动。

4、信用体系的建立和健全

因此有关信用体系的建立和健全，是我们今天在经济发展过程当中强调的一个重要方面。我们首先看自然经济下的信用体系，它是非常简单的一种信用体系。那么这种信用体系呢，它是以个人信用作为主要的内容， 它的范围狭小，借贷金额也不大，个人资信呢也易于把握。就我们中国来讲，改革开放的初期，计划商品经济下，以及我们市场经济的初期，信用体系是不完整的信用体系。那么这种信用体系有多元化的经济主体，也有多样化的信用形式，还有多层次的金融机构，但是呢缺少信用管理制度。那么因此，我们今天市场经济发展过程当中更强调信用体系是信用诸要素的有机结合。这个诸要素呢就既有多元化的信用主体，又有多样化的信用形式，又有多层次的信用机构，还有严格的信用管理制度。