【理财课堂】银行存款，是直接存三年，还是存1年再续存好？选错利息少一半！

随着时代的发展，已经出现了许多金融产品来满足公众的金融需求，但是对于大多数普通百姓来说，在没有理财知识的情况下，银行存款已成为投资理财的唯一途径

尽管银行存款的优势非常明显，但如果选择不当，则会蒙受损失。如果有10万元的存款，则3年期和1年期存款的利率差异为1.36％，而3年期的利率差异为4,080元。

当前大部分银行的定期存款年利率，二年期利率为2.25%，三年期利率2.75%，部分商业银行的存款利率稍微较高。以10万存款为例，10万存2年利率2.25%收益是4500元，平均每年2250元。存2.75%三年期收益是8250，平均每年是2750元。仅收益这块来讲，3年期的平均每年要比二年期的多出500元。如果你确认自己在三年内用不到这笔钱，三年的定期肯定比两年的定期要合算，可是从银行的收入的考核方面开看，三年定期的存款资金成本非常高，因此这项业务不赚钱；所以银行职员这样和你说，最主要的原因还是因为要多挣钱，多完成任务，毕竟银行多工作的人，并不像我们所看到他们帮储户存存钱。

允许储户随时提前支取，可以是全部提前支取，也可以是部分提前支取，但提前支取的部分存款只能按照活期存款利率来计息。央行的活期存款基准利率是0.35%，大部分银行的执行标准是0.3%，少部分银行是0.35%。银行存款是最为大众化的理财方式，不仅是中老年人，部分年轻人也会选择把不用的钱一部分存入银行定期，或许主要的目的不是为了赚取更多收益，而是为了让这笔钱能够绝对安全，毕竟把钱存银行也是目前最安全的理财方式。

如果你短期内不需要花什么钱，存个两年定期是比较划算的；但如果你进得少，花的多的话，一年期更适合。不过如何存钱，让利息和流动性均衡，想必大家都很熟悉，大头存定期，小头放活期即可。不过，除此之外，笔者再介绍一种比较方便灵活的定存法——分批定存。我们国家虽然不缺少有钱人，但也不是每个家庭都能有20万元的存款，对于这部分人来说，在选择银行存款方式时，往往会选择定期存款。

假设临时继续用钱，可以提前支取其中的1万或2万，剩下的大头利息并不影响。这样的话利息损失就可以大大减少，还能兼顾流动性。或者每隔一段时间存一笔定存，同样到时候每隔一段时间就有一笔钱到期，这样的话同样可以兼顾收益性和流动性。选择1年期到期后复存，最大的优势是复利，你能够将第一年得到的利息作为本金，再次存入时便增加了本金，因此第二年获得的利息也会相应增加。这样进行三次存入1年期存款，可能3年后得到的利息和直接存入3年得到的利息差不多。

如果未来3年，你能确保自己用不到这笔存款，那么显然是一下存3年期比较合适，毕竟利率更高；但如果未来3年你有较大可能会用到这笔存款，那么是1年、1年的存比较合适，起码还能拿到2%左右的利率。当储户去银行办理定期存款五年期的，银行工作人员建议客户存三年或者两年的。当储户去办理定期存款三年期的，银行工作人员建议客户存二年甚至一年定期。一次性存入3年期就是按照存入时的利率来计息，期间无论利率有怎样的变化，都是没有影响的。而选择1年期到期以后下次复存，则要按照到时最新的利率，如果利率降了，则会比一次性存3年期得到的利息少了。