4款多次赔付重疾PK！又一个重疾险王者诞生了！
今天是6月10日，有一款新的重疾险上线了，名叫光大永明嘉多保。
经过浮生君仔细测评，光大永明嘉多保虽然还没有达到那种一骑绝尘的实力，但综合保障和价格来看，至少也能算是重疾险中的浩克了！
先说说看这款重疾险的保险公司光大永明，成立于2002年4月，注册资本54亿，AAA信用评级，全国有22个省级分公司，其控股股东光大集团是央企直属的15家金融集团之一。
二股东加拿大永明金融创建于1865年，是全球最大的金融服务公司之一，位列世界500强。
三股东和四股东分别是中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司，都是国内知名的世界500强企业。
光大永明人寿股东组成
再看光大永明人寿的偿付能力。
2018年年底核心偿付能力充足率为242.95%，今年一季度为238.02%，风险综合评级结果为 A，说明到目前为止这家保险公司安全系数高、经营风险低。
光大永明近期偿付能力指标
不过话说回来，保险公司经营的不好不代表着就一定会破产，当偿付能力触发预警时，监管就会要求保险公司采取增资、暂停新保单开发、暂停开设分支机构等行之有效的措施；如果仍不见效，还有保险保障基金来兜底；如果不幸破产，也不是说走就能走的，保险法规定了需要有其他保险公司来接手（或者监管指定）才能进行破产清算。
因此，保险公司经营好坏和我们保单的安全性并没有太大的关系，但是一家稳定经营的保险公司，其服务质量和赔付速度相对来说是更有保证的。现在保险产品这么丰富，在能选择的情况下，谁都不希望选一家经营不稳定的保险公司吧？
说完了承保公司，我们来说下光大永明嘉多保具体的保障责任。
保险责任采取了现在比较流行的重疾+中症+轻症设计，自带被保人轻症、中症、重疾豁免，包含了身故/全残/疾病终末期保障，恶性肿瘤多次赔付和投保人豁免是可选项。
光大永明嘉多保保障责任
投保年龄0-50周岁，等待期90天，可以选择保到70岁或者终身，缴费期限可选10年、15年、20年和30年，如果保终身的话还可以选择交到75岁，大大降低缴费压力。
重疾110种共分6组，可以赔付6次，各组赔付间隔期180天。值得一提的是，癌症是单独一组的，提高了第二次赔付的概率，且保单前10年可以额外增加20%的保额。
打个比方，假设你买了50万保额，那么前10年的保额其实是有60万，相当于买了一个长期50万重疾+10年期10万定期重疾，提高了初期的杠杆比，还是非常实用的。
不过需要注意的是，只有在50岁前才会增加这20%的保额，如果50岁后才投保，就不会有这20%的额外保额了；如果超过40岁投保，享受20%额外保额的时间也将不足10年，比如45岁投保，那就只有5年能得到20%的额外保额。
另外需要注意的是，前十年保额额外增加20%仅限首次重疾理赔。
中症25种不分组，可赔付2次，无间隔期，每次赔付50%保额。
浮生君注意到，一般放在轻症保障中的"轻微脑中风后遗症"在嘉多保中放到了中症疾病里，但理赔条件不变。作为一种高发的轻症，放到中症保障里相当于可以获得更高的赔付，保障升级了。
轻症40种不分组，可赔付3次，无间隔期，而且是递增赔付，第一次赔付30%，第二次赔付35%，第三次赔付40%。
而且11种高发轻症都囊括在内了。
恶性肿瘤保障是可以选择附加，也可也选择不附加的。如果选择附加的话，恶性肿瘤最多可以赔付3次，每次赔付的间隔期是3年，也是目前保险产品中恶性肿瘤多次赔付间隔期最短的那一类。
第二次和第三次的恶性肿瘤，无论是第一次恶性肿瘤的复发、转移、持续存在，还是与第一次恶性肿瘤无关的新发癌症，只要满足3年间隔期要求，都可以获得赔付。
根据合同约定，第一次恶性肿瘤赔付主险的保额+附加恶性肿瘤保险的累计已交保费；第二次和第三次恶性肿瘤赔付保额。
打个比方，假设购买了附加恶性肿瘤多次赔付的光大永明嘉多保，嘉多保的保费是5000元，附加恶性肿瘤多次赔付的保费是1000元，保额是50万：
投保满1年罹患恶性肿瘤，那么能获得的赔付是50万+10万（前十年增加20%保额）+1000（附加险累计已交保费）=60.1万元，之后满足间隔期要求后如果再次罹患恶性肿瘤，则赔付50万。
投保满11年罹患恶性肿瘤，那么能获得的赔付是50万+1.1万（附加险累计已交保费）=51.1万元，之后满足间隔期要求后如果再次罹患恶性肿瘤，则赔付50万。
其他情况以此类推……
各种情况下恶性肿瘤3次赔付的金额差异
此外，光大永明嘉多保自带被保人轻症、中症、重疾豁免，身故/全残/疾病终末期保障和投保人豁免，这些保障在其他保险中很常见，也比较好理解，浮生君就不多介绍了。
现在的人都有些小毛小病的，一款重疾险保障再好，如果健康告知严格无法通过，那也就成了一个看得到摸不着的摆设。
光大永明嘉多保的健康告知只有6条，支持智能核保和邮件人工核保，非常友好。
产品健康告知
对一些常见的疾病，核保非常宽松：
1、 健康体检：没有问及两年内是否有健康体检异常，比如B超、心电图、脑电图、肌电图、X线、CT、造影、核磁共振、内窥镜、血检、尿检等。只有当2年内因健康异常住院或手术，或者存在健康告知中提及的既往症和手术史才需要告知。
2、 高血压：放宽到了收缩压不高于160mmHg，舒张压不高于100mmHg即可，这是二级高血压的标准。如果有高血压，但还没有达到二级的标准，可以投保该重疾险。
高血压分级表
3、 乳腺结节：1级标体承保；2-3级除外承保。
4、 甲状腺结节：1级标体承保；2级为囊性结节且不超过1.5cm标体承保，3级除外承保。什么叫囊性结节？简单理解就是皮包水，恶性可能性极低。
5、 血糖/糖耐量异常：空腹血糖不超过7.1mmol/L，近3个月糖化血红蛋白检查结果且口服葡萄糖耐量试验（OGTT）结果正常的，可以标体承保。
一般而言，空腹血糖正常值在6.1mmol/L以下，餐后两小时血糖的正常值在7.8mmol/L以下，如果高于这一范围，就被称为高血糖。嘉多保7.1mmol/L的标准处在轻度糖尿病的范畴内，如果符合该指标要求的糖尿病患者，可以进行投保。
6、 轻重过重或过轻：先说个指标BMI，它等于体重（kg）/身高（米）的平方，对保险公司核保而言，如果一位被保人在健康告知上都勾了否，但是BMI过高或过低，核保人员就会怀疑投保人是否有隐瞒病情投保，然后就会下发体检通知书要求被保人参加体检。
嘉多保对BMI的要求是在17到29之间就可以，十分宽松。举个例子，身高1.8的男性，体重只要不低于55.08kg，或者不高于93.96kg就可以了，非常适合健康的瘦子和健康的胖子。
7、 甲状腺疾病：健康告知中，除了问到结节之外，没有问及其他甲状腺疾病，比如甲亢、甲减，也就是说，如果没有在2年内因为甲状腺疾病发生过住院或手术，那就是符合健康告知的。
浮生君认为，这个已经不能用宽松来形容了，而是嘉多保的一个bug，如果你是符合这种情况的甲状腺疾病患者，抓住机会赶快投吧，有可能之后保险公司会把这个漏洞给补上。
除了健康告知宽松以外，嘉多保的价格也很有竞争力。
说起多次赔付重疾险，就不得不说前段时间大热的备哆分1号、完美人生和弘康哆啦a保旗舰版，这三款重疾险是把多次赔付重疾险的保费做到极致了。
热门重疾多次赔付产品对比（可点击图片放大）
我们拿嘉多保和这三款产品进行对比，发现基本处在同一水平线上，保费上信泰完美人生守护最低，轻症赔付比例高，不过不含中症保障，且健康告知偏严，虽有儿童特疾特色，但因为不能保定期，显得有些鸡肋。
弘康多倍保旗舰版最大亮点是只要花几块钱到几十块，就可以同时投保重疾医疗保险，超过重疾保额的部分可以用重疾医疗险来报销，但是它不含中症保障，可选癌症二次赔付保障，不过间隔期是5年，属于常规设置，不如3年间隔期来得实在。
在保障全面性方面，备哆分1号可以和嘉多保进行pk，两者都含有中症保障。备哆分1号是重疾递增赔付，而嘉多保是轻症递增赔付，保费方面两者也几乎持平。
但是浮生君多次强调，不管重疾险设置了几次赔付，也不管是不是递增赔付，递增幅度有多大，最重要的是首次赔付的保额是否充足，这决定了家庭经济损失是否能够充分受偿，是否能让患病者渡过难关！考虑到前10年可以多出20%的保额，嘉多保的实用性无疑更强。
此外，嘉多保加上恶性肿瘤多次赔付的保费并不贵，以30岁男性、20年缴费、保终身为例，10万保额仅需增加253元/年，30岁女性仅需增加296元/年；如果换成30年缴费，仅需增加214元/年和251元/年。建议在预算不是很紧张的情况下，可以选择加上这项性价比极高的保障。