中年中产的生存方程式
4月初 商界出现一个爆炸新闻
中国的瑞幸咖啡 美股暴跌80% 因为财务造假22亿 将面临退市
这个曾经被无数商学院作为经典资本运作案例
这个曾经是很多擅长腾挪运作的资本大咖眼里的优等生
原来是个天大的谎言
最残酷的是无数投资者和股民 一夜归零
股市里这种案例其实很多
曾经的乐视 不也是让很多富豪中产亏掉了底裤伤透了心吗？
那个始作俑者贾跃亭在美国游荡了830天不敢回国
太多人要和他要命了
其实 就像那些疯狂买房 一降价就去售楼处闹事的小丑们 有什么不同？
投资的风险 从来都是一个愿打一个愿挨
信用风险本身就是投资不可忽视的重大风险
除了信用风险，市场风险更是扑朔迷离，深不可测。
看到美股喋喋不休，很多人寻思着抄底
鬼知道底在哪里？
与其去探寻股市的底，不如先守好自己的底
回顾美国1930年代长达十年的大萧条
回顾中国60-70年代的艰难岁月
虽然现在看上去似乎是历史长河的一朵小小的浪花
但对身处那时那刻的人来说 真的是不堪回首的
妈妈一有空就跟我危机教育 让我忆苦思甜
那时的自然灾害 低标准三两粮
那时吃草皮吃树根吃黄土
说起来总不是滋味
我还记得小时候 到大白菜上市的时候
晚上卖菜的收工了 我们全家就会出动
去捡拾剩下的 还可以吃的白菜叶 就是卖相不好
田地里人家收割之后
我们家人还要拿着土篮子去挖不细心的农夫留下来的红薯
去捡人家看不上的玉米棒子
不是我们家里特别贫穷
是我的父母用这种方式在教育我
他们带着我 在劳动中体验快乐和疾苦
美国的那十年大萧条 改变了一代人的命运
特别是中产
富人的大多数因为特权和资源 受影响很小
最底层的穷人 向来如此 没有什么新鲜的
只有中产中层 那些上不上 下不下的群体
在面临大量失业时 生活产生了巨大落差
过往光鲜的生活一下子失去了支撑 没电了 不亮了 黯然失色
没钱雇保姆了 一切事情自己来
大房子住不起了 搬去更小的房子住
开不起车了 走路跑步吧
吃不起大餐了 寻找简餐 几样食物能营养均衡的
结不起婚 也离不起婚
过去心心念念高价买来的奢侈品 毫无用处
除了能储存长期食物的冰箱 其他电器都是奢侈品非必需了
体面 这个中产一向的伪装 也格外扎心
曾经是银行职员 律师 那时也要捡垃圾 卖报纸 出卖体力
现在回看这些似乎是很久远的事儿了
但越是如此越需要格外当心
因为历史都是惊人的相似
总是相同的剧本 不同的群演
轮回和循环是存在的 因为人类社会单调乏味 没有多少新花样
复苏 繁荣 滞涨 萧条
就这样循环往复
如果能活得足够长
一环都落不下
似乎今生来到人世间 就非要把苦头荣华都尝个遍
红楼梦 也是每个人的梦
时代在发展变化
这些规律不会变化
相反 更加剧烈 短暂
就像女人生孩子的宫缩一样
越来越快 越来越撕心裂肺地疼
系统越是庞大而复杂
潜在的风险和危机就越大 破坏力就越强 甚至是难以修复
很久以前 汽车的功能还很简单 都是机械系统
如果坏了 还可以单点问题个别解决
如今 一坏就要更换电板 根本没法修
中产 严重依赖一份工作获得收入的群体
应该提前思考 提前行动 有备无患
要从现在开始 掌握生存的基本法则 获得触底反弹的反脆弱能力
危机和萧条也许会迟到 但绝不会缺席
首先 不要迷信投资理财能让你发家致富
事实上 绝大多数人的财富大比例来自一份工作收入劳动所得
所以 中产生存法则的第一步
就是要有永远不会丢掉工作 没有收入的职场能力
要在职业选择 职业技能提升方面 多做对冲的准备
总是试想一下 目前的工作如果失去了 会怎样？
公司倒闭了会怎样
行业衰退了 会怎样
多做预演 着手准备
疫情期间 百业停摆
我就在思考这个问题
那时刻 还有什么技能可以养活自己和家人呢
时代被迫我们跨界思考和学习
其实就是职业方向的组合配置
鸡蛋不能放在一个篮子里 这是风险控制的铁律
职业也是如此
如果一直钻在一个狭窄的职业领域里 就会失去了危机应变的适应力
是不是挑战很大？
所以 怎么可能游手好闲 无事可做呢
怎么可能有舒适圈这个说法呢
技能的多样化 对冲性
收入来源的多样化 对冲性
是职业风控的目标
什么叫对冲？
就是此消彼长
虚实结合
我长在线上工作 就在想 如果有一天没有电了 没有网络了 还能怎么办？
线上虚拟的工作 就要和线下实际的技能结合
做实体的 要涉猎金融
做金融的 也要融入实体
这叫虚实结合
就像股票和黄金地产一样
除了职业风控之外
财务风控更重要
职业风控是为了保证源源不断的收入
财务风控对中产来说 更多的是节流
降低欲望 控制情绪 提升理智
永远不要超前消费 攀比消费 盲从消费
不虚荣不浮夸 不张扬
不浪费不挥霍不沉迷上瘾
中产的财务弹性是非常小的
根本经不起风浪折腾
疫情期间 那个傲慢无知的澳大利亚华人
因为不服防疫管束 上了热搜 被辞职失业
限期离境回去后 依然找不到工作
在网上苦苦哀求 放她一马 再找不到工作 三个月后房子就被银行收走了
年薪百万 其实更脆弱
因为欲望驾驭着你 蛇大洞大
昨天 我和家人还在探讨搬离北京生活的事儿
赚得多 花得也多
最好的就是在北京赚钱 在四五线小城市里生活
不强制进入一个低消费环境里 是很难抵御住诱惑的
应该从现在开始 改变生活方式 提前过上简朴纯净的日子
不住大房子 一家人挤在一起
不开豪车 代步而已
不买奢侈品 不买非必需品
不剩菜剩饭不浪费
做好财务预算 按照预算过日子
就像深陷井下的人 要把有限的食物计划好每天的食量
时常演练极致生存状态
中产财务生存法则之二就是要做好保险规划
用以小博大的金融杠杆 解放有限的资金
防范可能越来越频繁而突如其来的各种疾病意外风险
本来就脆弱的中产 是扛不住任何一次疾病意外风险敲击的
玻璃一块 一碰就会碎一地
因为举债是个特别不好的毛病
也是商业社会的死循环
所谓信用生活 其实就是寅吃卯粮 透支未来
中产的脆弱就是储蓄少 举债多 保险少 消费多
这两多两少 在水平面上没什么
而在暗流涌动的下面 却是危机四伏
所以 少举债是避免万劫不复的一条法则
我有房贷 但我的储蓄比房贷更多
我的房贷不是还不上 是没有必要还 因为贷款利率远低于我的投资收益
所有的应急资金周转只有两个原因
要么贪婪想要你力所不能及的
要么就是事先愚蠢没有做风险控制和防范
我常说 拥有充足保险的人才是自由的
这句话 特别适合中产
你哪里有勇气和胆量风光无限？
是无知无畏还是胸有成竹早有打算？
谨慎投资也是风控的法则
很多中产总想着通过资本投资发财致富
我告诉你 这是奢望也是富人们的陷阱
是富人们发给你工资 又重新拿回去的方式
要想富 只能靠你的智慧和创造 脚踏实地去为别人创造价值
而不是把钱给别人 期望别人给你创造价值
商业是文明和野蛮并存的
很多时候两者根本没有清晰的界限
普通人是根本分不清哪里是甜蜜哪里是深坑的
你辛苦加班加点赚的血汗钱 其实早就成为了别人的盘中餐
谨慎再谨慎
越是大起大落 大风大浪之时 越是要守住自己的底线
守住自己心 不要被贪婪的恶魔占了去
最后 一定要提前再提前 饱存饥粮
有时有备不时之需
国家有军队 养兵千日用兵一时
国家有粮食储备 外汇储备
你家又有什么灾荒储备
有没有为必然会到来的老年做储备
有没有为可能到来的大萧条做准备
中产 可上可下
尽在一念之间
今天分享曲子叫《和煦的糖果风》
生活不仅仅有甜蜜 也会有苦难
而所有苦难 都是我们自身成长增长智慧的导师
他们时刻指引着我们 超越他们
中产 只是一个财务上划分的标准
在我看来 智慧是更宝贵的财富 倘若你有了未雨绸缪的智慧 就无所谓金钱多少了
因为智慧的生活和金钱多少无关