【凹凸评测】复星联合|有为1号：比较适合加保，不足有5个

大家好，我是凹凸君

然而复星联合并没有停下脚步，有悄然上线了一款低费率的重疾险产品，有为1号，全称是复星联合优选重大疾病保险（H 款）。

那么这款有为1号，到底是“碌碌无为”还是“年少有为”呢？

“产品责任   

有为1号没有走额外赔付的路线，产品结构是重疾单次赔付，主险只包含重疾保障

轻中症及其豁免、癌症二次赔付、身故责任都是可选责任。同时保障年限可以选择保障至70岁，也可以选择保障至终身，可以看到有为1号是定位为一款自定义性高，人性化的重疾险产品。

有为1号还有一个特色可选责任，癌症关爱金，前20年可额外赔付50%。

“产品优势   

优势1.可选责任灵活

有为1号除了基础的重症保障，其余都是可选责任，可以满足不同需求的人群，就算是保障期限选择保障至70岁，同样可选责任都是自由选择的。

所以有为1号，不仅适合中长期的保障，也适合加保的需求，同样也能满足长期终身的保障。

要注意的是轻症及豁免，中症及豁免，重度恶性肿瘤关爱金是捆绑在一起的，要同时附加的。

优势2.可选重度恶性肿瘤额外赔

有为1号没有设计重疾额外赔付，而是设计了重度恶性肿瘤额外赔付，在保单生效后的前20年内，患重度恶性肿瘤可以额外赔付50%基本保额。

50万保额的情况下，就是额外赔付25万，加上主险的50万，共可赔付75。

同时在可附加重度恶性肿瘤二次赔付的情况下，有为1号对于癌症的保障还是挺不错的。

优势3.其他优势

（1）、重度恶性肿瘤二次赔付条件好，是目前比较优秀的赔付条件。

（2）、费率便宜，因为没有重疾额外赔付，价格会便宜一些，比较适合预算有限，或者加保需求的朋友。

“产品不足   

不足1.等待期长

等待期过长，目前常规的等待期是90天，有为1号是180天，虽然180天在很多人看来不以为然，但是在理赔的时候就是赔与不赔的问题了，比如如实告知且成功投保后，在第120天确诊了白血病，显然等待期是180天不能赔，并且合同会终止，而等待期是90天的就可以顺利理赔下来，所以等待期越短对消费者来说是越有利的。

不足2.隐性分组

隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。有为1号的轻中症病种有76种，但是涉及到隐性分组的病种有13种，分组达到5 组，这个隐性分组比较中规中矩。

不足3.其他不足

（1）、25种统一定义高发重疾对应的轻症缺失：人工耳蜗植入，整体来说，有为1号的高发轻症还是覆盖比较全面的。

（2）、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能衰竭

（3）、大部分重疾险都把出血性登革热放在重症列表，赔付比例是100%，而有为1号把出血性登革热放在中症，赔付比例下降至50%。

“保司简介   

复星联合健康保险股份有限公司由上海复星产业投资有限公司等六家股东共同发起设立。公司注册地广东省广州市，以健康发展、特色经营、创新驱动、体验至上为宗旨，专业提供健康保障及健康管理服务。虽然复星联合健康成立于2017年，是一家年轻的健康保险公司，但是短短的3年，在依靠大股东复星集团的强大医疗资源背景下，已经逐渐形成完整的健康险系统，搭建高端医疗直付网络体系。

复星集团：创立于1992年，复星深耕健康、快乐、富足三大业务，为全球家庭客户提供高品质的产品和服务。复星国际有限公司是一家创新驱动的家庭消费产业集团，于2007年在香港联交所主板上市。截至2019年12月31日，公司总资产达人民币7,157亿元，位列2020福布斯全球上市公司2000强榜单第371位。

旗下成员包括：复星医药、国药控股、复星联合健康保险、复星保德信人寿、葡萄牙医疗服务集团Luz Saúde、印度最大仿制药企之一Gland Pharma、三亚亚特兰蒂斯、豫园股份、葡萄牙最大保险公司Fidelidade、葡萄牙最大上市银行Banco Comercial Português (BCP)、德国久负盛名的私人银行Hauck & Aufhäuser (H&A)、香港鼎睿再保险等。

经营情况

成立时间：2017年

注册资本：5亿元

最新偿付能力：165.04%（2020年四季度）

2020年度原保费规模排行：第65名

“凹凸说   

有为1号最大的亮点在于可选责任灵活，除了重症责任是基础保障，其他都是可选责任，同时可选保定期还是终身，针对癌症的保障，有重度恶性肿瘤关爱金以及重度恶性肿瘤二次赔付。

在新定义时代，重疾险的价格都普遍上调的情况下，有为1号整体的价格都不高，这是比较难得的。

在不足上，有为1号没有明显的缺陷，都是一些可以接受的小问题。

整体来说，有为1号是一款比较优秀的单次赔付产品，可以满足很多人的需求，特别是预算有限，或者想加保的朋友。

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