惠宝保少儿重疾险，要淘汰妈咪保贝新生版？我看未必！

少儿重疾险市场里，妈咪保贝（<<点此查看测评）是个长红IP，各大重疾险榜单里都能看到它的身影；
不过，最近横空出世的黑马富德生命惠宝保（<<点此查看测评），优秀的保障引人注目。
甚至有人说它有潜力后来居上，全面淘汰妈咪保贝。真有这么神吗？
奶爸今天就来给妈咪保贝新生版和惠宝保做个对比测评，
从投保规则、保障内容和价格三个角度跟大家聊聊：
两款少儿重疾各自的优势在哪？具体该怎么买？
01
妈咪保贝新生版VS惠宝保，投保谁更灵活
我们先来看看两款产品的基本信息：
（妈咪保贝新生版 对比 惠宝保）

  • 保障期限

妈咪保贝新生版的选择更多，短期20/25/30年，保至70/80甚至终身。
但惠宝保最长的保障期到80周岁，缺少保终身选项，这点对想要给孩子终身保障的家长不太友好。

  • 缴费期限

妈咪保贝新生版最长30年缴费，惠宝保则只能最长20年交。
如果选择短期保障，这种差距并不明显；而选择长期保障时，前者更能有效地提高缴费杠杆，减轻缴费压力。

  • 身故责任

两款产品的身故责任都是必选项，
惠宝保身故可赔付保费或现金价值的较大者，
妈咪保贝新生版有两个身故方案可选，或者赔保费，或者赔保额，
一般而言选择赔保额会获得更高的保险金，但保费也更贵。
投保规则方面，整体来看妈咪保贝新生版的选择空间更大，投保更灵活。
02
妈咪保贝新生版VS惠宝保，保障内容谁更胜一筹
我们先来看看基础保障。
1. 基础保障
两款产品都有重、中、轻症保障。

  • 重疾保障

妈咪保贝新生版是单次赔付的重疾险，赔付基本保额；
惠宝保是款多次赔付型少儿重疾险，分5组赔5次，在长期保障期限中能够发挥长效保护作用；
除此之外还有额外赔付，
保单前10年或年满40周岁以后确诊约定重疾，可额外获得50%保额，
如今大部分重疾险的额外保障期限在60岁前，
而重疾的高发阶段是50岁到80岁之间，
惠宝保能在40岁后的重疾高发期给到额外赔付，获赔的概率更高、保障也更实用。

  • 中/轻症保障

两款产品中症都是不分组赔2次，但惠宝保赔付60%保额，赔付比例更高。
轻症赔付比例相同，赔付次数方面，惠宝保能够不分组赔5次，这个赔付次数市场少有。
基础保障方面，目前看来是惠宝保的保障更好。
2. 少儿特疾保障
妈咪保贝新生版和惠宝保都包含少儿特疾保障：
前者可在保障期限内，额外赔付20种少儿特定重大疾病100%保额，5种少儿罕见病症200%保额；
后者可在25周岁前，额外赔付20种少儿特定重大疾病120%保额，5种少儿特定遗传和先天疾病80%保额。
相对来说，妈咪保贝的少儿特疾保障最长可保至终身，没有时间限制；惠宝保的少儿特疾赔付比例更高。
我们再来看看两款产品这项责任的保障病种：
（20种少儿特疾保障情况对比）
两款产品的少儿特疾种类重合率很高：
白血病、严重心肌炎、严重瑞氏综合征等15种少儿特疾两款产品都有，
剩下的5种疾病，两款产品各有侧重点，
惠宝保覆盖了更多如严重脑炎和智力障碍等脑部疾病，以及严重III度烧伤这个儿童常见严重意外；
妈咪保贝则更注重心血管疾病和免疫障碍方面的疾病，
大家可以根据自己关注的病种或者家族病史选择。
（5种少儿遗传或罕症保障情况对比）
另外5种疾病，惠宝保则比较罕见地特别保障了亚历山大病等少儿遗传性疾病，
如果家族有相关疾病的遗传基因，更建议优先选择惠宝保；
而妈咪保贝新生版保障的罕症能够赔付3倍保额，赔付力度很大。
整体来看，妈咪保贝新生版的少儿特疾保障无时间限制是个独一无二的亮点，

惠宝保的20种少儿特疾高赔付比例以及特别保障遗传疾病，也是市场少有，
二者各有优势。
3. 可选责任
两款产品都有实用的二次癌症保障，
同时还都有意外医疗保障可选，不过惠宝保只保意外骨折，
而且两款产品的意外医疗保障责任并不便宜，
奶爸更建议大家买专门的意外险保障。
除此之外，妈咪保贝新生版还有二次重疾保障，弥补了单次赔付的缺陷。
整体来看，在保障内容方面，多次赔付的惠宝保基础保障比较给力，妈咪保贝则是少儿特疾保障的期限更友好。
03
妈咪保贝新生版VS惠宝保，价格谁更低
（妈咪保贝新生版和惠宝保价格对比）
短期保障性价比超高，是妈咪保贝在少儿重疾险市场的核心竞争力之一。
而现在惠宝保上线，妈咪保贝将面临巨大挑战。
从表格可以看出，如果选择短期保障，惠宝保的保费更低，尤其是给女宝宝投保时，这种优势更为明显。
0岁女宝宝，50万保额，保30年，20年交，惠宝保的保费会比妈咪保贝新生版少150元。
如果选择长期保障，情况则会有所变化。
因为惠宝保是多次赔付型产品，长期保障多次赔付的概率会更高，
且惠宝保的缴费期限最长才20年，但妈咪保贝能30年交，所以保费是妈咪保贝新生版更低。
可以看到，价格方面，惠宝保在短期保障上更有优势，妈咪保贝在长期保障上价格更低。
奶爸的投保建议是：

  • 短期保障：优先考虑惠宝保

选择短期保障的主要原因，是想用有限的预算，把特定阶段的重疾险保额做高。
因此可以优先选择惠宝保，价格更低，且整体赔付比例更高、保障力度更大。

  • 想要长期保障、且预算不多：首选考虑妈咪保贝

长期保障的高性价比产品，当属妈咪保贝新生版，
能够30年缴费，价格更低，
保到终身的话，少儿特疾保障一样覆盖终身，这是其他产品不具有的优势。

  • 预算允许，想要更全面保障：可以考虑惠宝保

如果预算比较充足，想要帮孩子解决未来多次患重疾的保障问题，可以选择惠宝保，保至80岁。
人一生都有患重疾的风险，尤其50岁后患病概率更高，
惠宝保重疾最高赔5次，且40周岁后患重疾也能额外获得50%保额的特点，就可以很好地解决上述问题。
04
奶爸总结
多角度对比之后可以看出，两款产品各有特点，并不存在说谁能彻底取代谁。
妈咪保贝新生版投保灵活，少儿特疾保障时间长，依然是少儿重疾险领域非常扛打的种子选手；
惠宝保的重疾多次赔付、重疾额外赔付覆盖时间长、少儿特疾中独特的遗传疾病保障等特点，也让它在少儿重疾险市场迅速占有一席之地。
大家可以综合自己的保障需求、预算、家族病史等情况，选择更适合孩子的一款。
如果还是不知道该怎么选，可以让文末的规划师给点投保意见。
赞 (0)

相关推荐