31家保险公司官宣择优理赔,新旧重疾险到底怎么选?

在重疾险新旧产品交替之际,很多人最纠结的问题,从原来的“买不买、买多少”,变成了“到底是旧定义产品好,还是新产品性价比更高”?

大家想到的,保险公司也想到了。

为打消消费者的顾虑和担心,友邦、人寿、平安等多家保险公司率先出台了“择优理赔”方案。

当时奶爸就有推测,后续会有更多保险公司跟进。

事实也证明了这一推测。

今天,奶爸把目前已经推出择优理赔方案的保险公司整理出来了,一起来看看:

  • 推出择优理赔的公司有哪些

  • 新旧版本重疾险,怎么选

  • 奶爸总结

01

推出择优理赔的公司有哪些

择优理赔,简单来说就是,现在购买旧定义的重疾险产品,将来需要理赔时,新旧定义哪个对客户更有利,就按哪个赔。

11月5日,重疾新定义落地后,友邦、人寿、平安等公司先后迅速推出了“择优”理赔方案。

  • 友邦保险动作最快,他们家在11月9日就推出了客户理赔“取优”方案。

该方案适用于友邦“全佑系列”重疾险的47款产品,包括了主险及附加险。

  • 中国人寿紧接其后,在11月16日发布“优选”理赔方案公告,该方案适用于国寿所有长期重疾险产品。

平安也不甘落后,于11月17日在官网发布“择优”理赔公告:

据不完全统计,目前已经确认发布了择优理赔方案的保险公司共有31家:

(官宣择优理赔的保险公司)

不过,31家保险公司的总方案类似,但他们各自的实施细则还是有些许差异的,主要有三种情况:

(1)仅部分特定产品可择优理赔

友邦保险、工银安盛保险、复星保德信保险、汇丰人寿及昆仑健康这5家公司的择优理赔政策,目前都只针对部分产品。

同时,对重疾确诊时间也有要求:

工银安盛、复星保德信、汇丰人寿及昆仑健康要求是在2020版重疾规范发布后,也就是在2020年11月5日之后,首次确诊相关产品条款中列明的重大疾病,才能择优理赔。

而友邦则将这个时间点定在11月9日之后。

以上几家公司纳入择优理赔方案的具体产品如下:

(仅限部分产品择优理赔的保险公司)

(2)仅2007版重疾定义开发的产品可择优理赔

主要的方案规则为:

①持有该家保险公司2007版重疾标准定义的重疾险产品有效保单客户

②于2020年11月5日(含)之后首次确诊的重大疾病

也就是说,如果是投保了新定义下的重疾险,如果日后出险,理赔时只能按照新定义规定执行,而不能择优理赔。

大多数保险公司都选择了这个方案,具体包括:

(针对07版重疾定义择优理赔的保险公司)

(3)其他情况

中国人寿和中宏保险公司择优理赔的适用产品限制十分宽松:

只要持有该公司重疾险的有效保单,以及在11月5日后首次确诊重大疾病,就能适用于择优理赔规则。

而新华保险和合众人寿在产品限制上更加宽松,但又有些许不同。

新华保险择优理赔的适用范围为:

该公司未使用新规范定义的全部疾病保险产品,包括重大疾病保险产品、恶性肿瘤或心脑血管疾病等特种疾病保险产品。

合众人寿适用范围更广,就连停售产品也适用这个规则。

02

新旧版本重疾险,怎么选

重疾险新定义出台后,大家之所以会纠结买新还是买旧,主要原因在于:

(1)旧定义下的重疾险,部分疾病赔付比例更高。

例如比较高发的轻度甲状腺癌,旧定义产品按重疾赔,赔付比例为100%,而新定义产品最高只能赔付30%。

(2)新定义下,不少疾病的赔付标准更清晰、更人性化。

例如,对于心血管相关疾病,在2007版旧定义中需要做开胸手术才算重疾;

而2020版新定义中微创手术就可按重疾赔付。

更符合目前的治疗手段。

严重阿尔兹海默病,即老年痴呆症,在2007版中需要满足丧失基本日常生活活动中的三项才算重疾,而2020版中加入了一项“失智”作为判断依据。

(新版重疾定义赔付更友好疾病)

从新旧版重疾定义的理赔条件看,买了旧定义重疾产品,如果不幸患病,不管是符合旧定义的理赔标准还是新定义的理赔标准,都可以申请理赔。

但新的重疾产品只能按照新定义标准进行理赔。

从这个角度来说,现在买旧定义下的重疾险,对消费者更加有利。

那么符合“择优理赔”条件的旧重疾产品,有哪些好选择呢?

奶爸筛选了几款性价比较高的产品:

  • 追求高性价比、多次赔付的人群:昆仑健康守卫者3号、百年人寿超倍保

  • 追求恶性肿瘤保障的人群:信泰如意甘霖(臻藏版)

  • 追求前症保障的人群:百年人寿康惠保2.0版

需要了解更多高性价比的重疾险产品,可以看这篇:最新榜单 | 2020最后一波重疾险,哪些更值得买?

03
奶爸总结

其实,择优理赔更多的是保险公司做的“顺水人情”。

当然,这种给消费者吃下“定心丸”的行为还是值得肯定的。

至于重疾险产品应该买旧还是买新,择优理赔不应成为要考虑的核心指标。

重点还是要看产品是否符合自己的需求。

但有一点肯定不会错:早买早保障,早买早安心,毕竟风险不等人。

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