是巨头也是颠覆者：那些改变行业的保险公司
保观 | 聚焦保险创新
每个时代，各行各业中总会有一些公司站出来成为行业的颠覆者。成功的颠覆者会打破长期存在的市场进入壁垒，突破行业供应商的防御，从而在产品和服务方面带来实质性的创新。
研究表明，与行业内的竞争对手相比，要想成为行业颠覆者，就要在创新方面投入更多的物力和人力，而且这种创新不仅仅是针对某一方面的技术，他们更关注的是整个系统的升级。根据目前保险与技术的融合情况，我们可以预见，新一代的系统将融合人类的专业知识和智能机器的能力，适应性将更强。
在保险行业中，就有三家大型保险公司正在对自家业务进行彻底的改革，朝着行业颠覆者的方向努力。
平安保险
平安保险身为我国金融服务巨头，是保险公司之中成为行业颠覆者的最生动的例子之一。2019年，中国平安的品牌标识发生了变化，由原来的“保险·银行·投资”变更为“金融·科技”，此举也显示出中国平安对于技术投资战略的重要性和价值的强调。
自2017年以来，平安保险一直在致力于扩大业务，陆续得到了银行、保险、投资、金融科技方面的牌照，逐渐成为了一家重要的国际金融服务的提供商。
目前，中国平安的转型战略主要集中在三大核心技术——人工智能、云服务和区块链上，并已经形成金融服务、医疗、汽车服务、房地产交易、智慧城市五大生态系统。人脸识别、区块链、智能音乐、智能环保等多项科研成果获全球大奖。
在科技领域，早在2018年，平安保险为旗下交易平台保驾护航，聘用了590名区块链科学家以确保平台可以安全简易运作。对于区块链未来的发展，平安保险旗下平安环球航行者基金执行董事Donald Lacey也表示，区块链技术并非单单于虚拟货币上运用。
为了推动技术创新与发展，平安拥有8个研究机构和近50个研究实验室。现在，平安总共拥有10万名科技员工，且正在尝试在主要业务中使用各种新技术。新技术所涵盖的范围十分广泛，从基于人工智能的代理面试系统，到智能商务助理和政策发布应用程序，再到文本阅读机器人流程。
这些新技术的使用领域包括智能坐席、智能理赔：目前智能坐席覆盖率达到了75%，利用AI可回答客户88%的问题；在理赔方面，车险理赔过程之中的客户问题平均168秒内就可得到解决，后台不再需要人工的操作。
此次疫情的突然爆发，虽然打乱了很多险企的计划，但中国平安的应对措施可以说是有条不紊。
在内部管理方面，特殊时期的平安员工在家办公，全国有将近1万人参与远程会议的召开，保证了中国平安的各项决策部署。其中快乐平安APP作为平安内部的即时通讯软件，在1月24到28日期间的活跃人数将近20万。
进入三月，中国平安的两场直播也是足够吸引人眼球。平安首席保险业务执行官陆敏亲自上阵的一场线上早会以及一场创说会都达到了百万观看的级别。这两场直播更加扩大了中国平安的名声，直播之中借助科技带给观众的新奇体验无疑也彰显了中国平安的强大实力。
在这一特殊时期中国平安的出色表现其实并不让人意外。根据平安2019年的年度报告显示，平安科技业务在2019年的总收入达到了821.09亿元，同比增长27.1%。截至2019年，平安的科技专利申请数累计达21383项。平安十几年的科技布局在这一时期终于展示出了其威力。
在科技投资方面，平安也下了重本——环球航行者基金主要投资全国各地的新兴金融科技和健康科技公司，而平安集团旗下的专业风险投资机构平安创新投资基金，则致力于支持处于早期阶段的初创企业。此外，平安还为汽车制造商和经销商等海量数据用户提供基于人工智能的大型云服务。
近日，中国平安发起设立的平安消费金融有限公司获批开业，意在探索以先进金融科技赋能消费金融业务，科技成为了平安消费金融最大的特点之一。
可以看到，中国平安十分重视科技在整个核心系统中的应用，并逐渐利用科技打破行业壁垒，跨界拓展公司业务。
无疑，科技已经成为贯穿中国平安的一条主线，未来我们也希望看到中国平安的科技成果能给保险业务带来更多的跨界尝试。
安盛保险
安盛保险正从一家帮助客户减轻潜在损失的传统保险公司，转型为一家广泛的金融服务机构。这家总部位于法国的跨国保险公司在过去五年里投资了超过10亿欧元来加速业务创新。他们重点关注的领域包括面向中小企业的医疗、移动、平台经济等业务。
创新伙伴关系是安盛转型战略的核心。2019年初，安盛成立了安盛Next，以建立新的服务和商业模式，将业务扩展到保险之外，并形成新的合作伙伴关系。该公司的风险投资部门安盛创投拥有6亿欧元的投资基金，已用于支持大约40家初创企业。安盛还在旧金山、伦敦和上海开设了创新实验室，在伦敦、巴黎和特拉维夫开设了创业孵化器。
安盛集团首席执行官托马斯·布博表示，安盛十分注重提升关键性领域的业务。对于亚洲市场，安盛对健康险等领域十分的感兴趣，例如针对我国高血压患病率高的特点，安盛保险推出了卓越守护百万住院医疗保险（高血压版），为高血压患者提供了更多的保障选择，而对于成熟的欧美及日本市场，安盛则倾向于推出更多的增值型服务。
2019年，在第二届中国国际进口博览会上，安盛保险与水滴保险商城成功签署全面战略合作协议，标志着中法两家公司将开启全面战略合作，共同推进健康服务创新。该项协议签订之后，水滴保险商城将上线安盛的健康险产品。
在新冠病毒突然爆发这一特殊时期，水滴保险商城也联合安盛天平发布“抗疫无忧险”，免费提供给参加抗击新型冠状病毒肺炎疫情的医护人员和进入疫情前线报道的在职媒体记者，为他们提供最高60万元的保障。
在科技领域，安盛也一直在寻求转型。安盛天平涉足的领域包括大数据、AI技术在销售、理赔、服务等场景的应用，并已推出微信在线定损功能和“安盛省心赔”APP，可支持微信、APP等多个渠道的在线报案，用户只需在手机上操作便可和理赔专员进行视频或者电话连线，在线完成现场查勘。
此外，安盛也一直在积极寻求合作。2020年，安盛天平与天际汽车在上海签署了战略合作协议，据介绍，天际汽车与安盛保险的合作，将充分发挥天际汽车新能源汽车研究和实践经验优势与安盛保险在保险领域的强大实力，针对车险产品进行探索，包含一站式保险、创新保险业务、产品大数据建模等，为用户带来更加方便快捷的保险服务。
好事达保险
创建于1931年的好事达保险公司是美国从事个人险种业务的财险和意外险的第二大保险公司，并跻身全美最大的15家人寿保险公司的行列。
数据显示，2019全年公司综合营收达446.75亿美元，同比增长12.2%。公司调整后净利润为34.77亿美元，同比增长11.1%。
如今好事达也已开始对其业务进行大规模的数字化转型。公司的目标是通过先进的诊断、更好的客户细分和优化营销来改善产品分销；通过使用数据和行为分析来给客户提供更加完善的服务；通过引入实时补偿，使理赔流程更加的简便快捷。并使用新兴的数据管理技术来存储、查询和提取信息。
此外，好事达还与与总部位于加州的保险科技公司Carpe Data合作，从而获取数据洞察力，帮助自身进行风险评估和决策制定。
在2017年的一个案例中，一位第三方索赔人声称自己因在事故中受伤而无法工作。Carpe Data通过对公共社交媒体账户进行分析，发现了关于该索赔者的一段攀岩视频以及骑马的照片，这帮助了Allstate能够迅速识别出索赔的欺诈性质。
好事达同样不满足于科技在保险业务中的应用，通过创建新的业务部门等行动来促使科技能够越过保险业务应用到更广泛的领域内。
安盛、平安和好事达等保险业老牌保险公司转型的关键在于其资金的战略再分配。这关系到其是否可以在最大化利用核心资产和资源性能的同时，还能够有一定的资金用于投资重要的新技术和商业机会。
可以看出，在互联网的浪潮之下，各大保险公司都设定了新的战略规划来应对环境的变化。不约而同的是，科技在这些战略规划中所担当的角色都十分的重要。无疑，科技正逐渐成为颠覆行业的一把利剑，谁能利用这把利剑成为行业的颠覆者呢？
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