单方面悲伤：真的要说再见了，我的泰康《全能宝贝》

印象中每到年末，保险同业的朋友圈都会炸锅一次。今年炸锅不是因为开门红产品要停什么的，而是因为重疾新规，很快就要实施了。

新规重新修订了重疾险的行业标准，并提出了几个很有指向性的要求，老产品全体中枪，不管愿不愿意，老重疾产品即将成为历史，新产品即将登上舞台。

用一段话描述重疾新规，就是：

四降：把原本应该按重疾赔的 轻度甲状腺、早期神经内分泌瘤，部分心肌梗塞  降为轻症，且轻症赔付 不高于重疾保额的20%；

一限：保障重叠度高的重疾 不可增加，发生率极低的疾病 需注明；

两不保：彻底删除 原位癌、交界性肿瘤；

重疾新规指向很明显：有些保险赔的不合理、不科学。比如客户花几千块买了重疾险，后来罹患甲状腺癌，保险公司给赔了100多万。

别人患了大病，变卖家产，甚至折腾光了自己的房子。而有些客户，病情不是很重，只因为患了甲状腺癌，因祸得福的赚了一套房子的钱。

以后这种事不会再出现。买了新的重疾产品罹患甲状腺癌，不按重疾而是按轻症赔，且只赔重疾保额的20%。保险行业的羊毛没有那么容易薅啦。

要说最舍不得哪款产品，泰康《全能宝贝》肯定是我的心头最爱。受新规政策影响，它也即将成为绝唱，让我最后再给大家推荐一次。

投保需知
被保年龄： 0  至 17 周岁（0岁儿童出生30天）

职业类别： 1 至 6 类（无职业加费）

交费方式： 10年

保险期间： 30年

其他要求：全能宝贝A款、全能宝贝B款

保额10万，可附加100元/天津贴

保额20万，可附加200元/天津贴

产品责任也很好理解，总共5点：

1身价保障：未成年也有高身价

目前市场同类少儿产品，18岁之前不享受高额保障。即使出现身故/高残等意外，也只是赔付 累计所交保费；

但是《全能宝贝》只要过了180天的观察期，即可享受 合同约定保额 的保额身价，填补未成长人身价保障不足的真空。

而且这款产品是真的非常便宜啊，3岁女宝，10年交，20万保额，也不过就1500块钱。（况且这个保费还能倍增返还）

2保障独立：彼此契合却不冲突

麻雀虽小，五脏俱全，《全能宝贝》不仅有 身故、高残 保障，还涵盖 重大疾病、特定疾病、住院津贴 等多种保障。

若在保险期内，发生 高残  重大疾病 或 特定疾病，在理赔之后，也不影响 住院津贴 功能的使用。用尽住院津贴的所有额度后，也不会影响 身故/高残、重大疾病 或 特定疾病 赔付。

180天后不幸身故，不仅能能按保额赔付，保费中所交的住院津贴保费，也会一并给予返还。

3津贴额度：等同于产品最高保额

《全能宝贝》的住院津贴有两个档次：100元/天 和 200元/天。理赔时不需要太多资料，按有效住院天数赔付，理赔流程提交完，几乎是秒到帐。

住院津贴最高可赔付1000天，看起来不显眼，算一算就很吓人。比如200元/天的津贴档位，用尽1000天额度，那可是20万啊！

住院津贴类产品，和住院报销类的医疗险，可以共同使用、互相搭配，轻松打破 理赔的钱不能多于实际花费的 费用补偿的限制。

4双管齐下：重疾+少儿特疾全覆盖

产品涵盖了 60种重大疾病 和 10种少儿特定疾病 双重保障，前者按合同约定保额赔付，如果罹患了10种特定疾病的一种，可以按保额双倍赔付。

还是以3岁女宝，10年交，20万保额，1500的价格来算，产品最高保障能达到40万，性价比非常不错了。

众所周知，急性淋巴白血病 少儿高发。此外 重大器官移植、脑炎或脑膜炎后遗症、重型再生障碍性贫血、重症手足口 等疾病都包含在少儿特疾中。

5到期返本：1.2倍返还累计所交保费

有很大一部分消费者，觉得保险是消费，总会有种奇怪的念头：花钱买了保险，如果不得病那不就亏了嘛。或者想要追求 有事保事，没事返本的保险。

这款《全能宝贝》就能小小的满足为保费心疼的爸妈们。挣钱都不容易，保障期间的风险，保险公司包了。平安保障到期，保费再还给爸妈。

还是那个案例：3岁女宝，10年交，20万保额，每年1500元。10年一共交了15000元。产品到期后，一次性返还18000元。相当于一年交1500，交10年不仅全额返，还给3000的利息，它不香嘛？

最后说下我为什么喜欢这款产品：

一是好卖。产品责任简单，没有什么太复杂的地方。所有客户都能轻松读懂产品的责任，客户买了也明明白白。

二是便宜。哪款产品的性价比最高，保险公司的销售人员门儿清，几乎所有泰康营销员，都是人手一份该产品，每家的孩子都是全能宝贝。

三是好赔。像是住院报销类的，最起码要客户收集4项资料。但津贴类的只要诊断证明和病历就行了，我经常刚操作完办理赔流程，客户那边赔款就到帐了。客户大呼泰康牛逼，我听了觉得很舒坦。

据我所知，泰康有两款产品，不仅客户和业务员喜欢，连其他保险公司的同业也情有独衷。一款叫《健康有约》，另一款就是《全能宝贝》。

最后想提醒大家：珍惜《全能宝贝》还在的日子吧，也许这是2020最后一次薅保险公司羊毛的机会了。甲状腺癌如此高发，重疾新规成为理赔方式分水岭。哪种赔法最划算，你自己衡量。

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