违反个人外汇管理规定，
这家银行被处罚！
先看案例：
最近，国家外汇管理局河北省分局行政处罚信息公开表（汇冀承检罚字〔2019〕第3号）显示，中国银行股份有限公司承德分行存在为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实，国家外汇管理局承德市中心支局根据《外汇管理条例》第四十八条规定对其处以警告、责令改正、并处罚款4万元。
银行违规事实认定：涉嫌以分拆的方式逃避监管。
敲黑板，听大叔解读：大额外币现钞常常与洗钱、恐怖融资、偷漏税、腐败等各类犯罪紧密相关。所以多数国家对外币现钞的管理均较为严格，不鼓励提取大额现钞，咱们国家也一样。为保障个人真实、合规的小额外币现钞需求，打击非法外汇买卖等违法违规活动，现行个人境内外币现钞政策，按照“小额便利、大额规范”的原则，规定个人单日提钞1万美元以下的，可凭有效身份证件在银行直接办理；超过上述金额的，凭现钞用途相关证明材料办理。
我们再详细看一下相关规定：
1、《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）第七条的规定：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。2、根据《个人外汇管理办法实施细则（汇发〔2007〕1 号） 第三十条 个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下（含）的，可以在银行直接办 理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前 报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》（附 1）为个人办理提取外币现钞手续。3、《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知 》（汇发〔2009〕56 号）第一条第四项关于提取现钞分拆的特征：个人在 7 日内从同一外汇储蓄账户 5 次以上（含）提取接近等值 1 万美元外币现钞；或者 5 个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值 5000 美元现钞结汇。4、《外汇管理条例》第四十八条规定：有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：
（一）未按照规定进行国际收支统计申报的；
（二）未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的；
（三）未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的；
（四）违反外汇账户管理规定的；
（五）违反外汇登记管理规定的；
（六）拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的。
银行合规办理外汇业务是银行外汇业务健康发展的前提，违反规定后果严重，得不偿失；对个人来说也是如此，依法合规办理个人外汇业务是美好生活的保障，尤其是我们国家建立了个人外汇业务“关注名单”制度，一旦被列入“关注名单”，在一定时期内很多个人外汇业务需要提交资料到银行柜台办理，会给你的生活带来很多不便，所以，且行且珍惜！目前，我们国家对每个公民每年有5万等值美元的便利化结售汇额度，基本保证了多数个人的用汇需求，对于超过额度的部分，只要有合理合法的需求依据等证明材料也可以去银行办理。如何才能了解更多的个人用汇知识呢，合理合法用汇呢？还是那句话，关注“智汇大叔”公众号，大叔我会不断普及相关知识。今天，我编辑了一个简易的表格，大家可以对照参考在日常生活中使用。还有文章后面的这些链接文章，全是我以前整理的个人对私业务知识，你可以点击学习或者收藏，以备需要的时候查询！
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结售汇额度
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5万美元（含）提供个人身份证办理；超过5万美元，提交资料审核后办理。
个人可以委托其直系亲属（包括父母、子女和配偶，下同）代为办理，但应提供受托人的有效身份证件、委托人的授权书和直系亲属关系证明（包括户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明）。
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外 汇 储 蓄 账 户 内 资 金 汇 出境外
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个人储蓄账户汇出当日累计≤5万，凭本人有效身份证件在银行办理；当日累计＞5万，凭有效身份证件及有交易额的真实性凭证（同购汇材料）办理。
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外币现钞存取
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执行单日限额管理，提钞当日1万（含）美元以下直接在银行办理，超过1万美元，凭外汇局签章的备案表在银行办理。
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外币现钞出境
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携带5000美元以下，可以直接携出；
携带5000至10000美元，应向原购汇或存款的银行申领携带证；
超过10000美元，原则上不允许携带出境。
同时，如把未用完的现钞重新携带入境也需注意，超过5000美元也应在回国时向海关书面申报。
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境外购买保险和购房等
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境内个人因到境外旅行、留学和商务活动等购买的个人人身意外险、疾病保险，属于服务贸易类交易，是外汇政策允许和支持的。
但境内个人到境外购买的人寿保险和投资返还分红类保险以及境外购房产等均属于金融和资本项下交易，目前尚未开放。
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银联卡境外取现
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银联卡境外取现每卡每日不得超过等值10000人民币，每卡每年不得超过等值10万人民币。
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外币现钞结汇
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（一）本年度未超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值5000美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；当日累计金额超过等值5000美元的，凭本人有效身份证件、本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》（以下简称“海关进境申报单”）或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。（二）本年度已超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，经常项目项下的凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据以及有交易额的相关证明材料在银行办理；资本项目项下凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据并按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定办理。
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个人外币储蓄账户之间划转
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仅限于本人外汇储蓄账户之间及个人与其直系亲属外币储蓄账户之间。
个人外汇储蓄账户向外 汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。
个人与其直系亲属外币储蓄账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。
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以上资料涉及到的文件：
1．《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院 2008 年第 532 号令）。
2．《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发〔1996〕210 号）。
3．《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第 3 号）。
4．《个人外汇管理办法实施细则》（汇发〔2007〕1 号）。
5．《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发〔2009〕56 号）。
6、《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号）
